投資信託の方法について

コジコジ様
コロナウィルス、戦争などによって
投資信託は相手によっては0になる可能性がございます。
最低限の担保価値が残る資産運用を検討された方がよいかと思います。
予定利率1％はインフレに触れたときには役に立ちません。
自己資金は使わず利回り10％のくらい投資でないと
将来の年金をカバーする方法は実はありません。
よかったらコンサルさせていただけたらと思います。

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コジコジ様

埼玉県のFP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

ご質問の個人年金はどちらかの個人年金保険のことですね。

個人年金保険も各社の運用によって予定利率を組んでおりますので、投資信託と変わらないのですが、リターンの期待値が大きく違いますので最終利益に差が
生じることでしょうか（投資信託であれば5％以上のリターンもあり得ます）それは、その会社の方針によるもので、アクティブorパッシブかによって運用
利益に大きく差が開くからです。保険会社はパッシブで運用しますのでリスクは低く安全であるため金利が低くなっています。つまり、長期のため平均的な
運用が可能になるためです（山から谷の運用繰り返しの平均で最終リターンされる）。

そもそも、年金保険は60歳以降に必要とされる資金を準備するものですので、長期に積み立てを計画する必要があり、途中解約すると元本割れの懸念も発生
します（上記の理由によるものです）。従って、一気に投資信託に回すということは避けられたほうが良いと思います。

また、金融機関が進めてくる高利回りの投資信託の99％は手数料稼ぎの商品が多い為です。投資信託は分散投資ですが、それでも株価の変動の影響を一挙に
受けることは老後資金に影響します。

つまり、大切なことは相談者様がリスクをどの程度取れるかの判断が大切ですね。リスクを取りたくないということであれば年金で継続されるべきでしょう。

なぜならば、プロが投資が運用するものが投資信託ですが、例えプロが運用する投資信託であっても、過去の実績は全くあてのならないからです。

もし、投資信託をおこなうのであれば、個人の判断材料としては①販売手数料と②運用管理手数料がどの金融機関が安いかの判断程度でしょうね。

当然、NISAは活用して下さい。NISAにするか積立NISAにするかで投資先が変わりますので、リスクを避けて安定化を図るのであれば積立NISAが
良いと思います。

最後にお勤め先に確認されて、iDeCoでいくら積立可能かもお調べいただくことも忘れないで下さい。

新税制改正が施行されますが、年金財政を救済するための対応は資産形成において必ず使われた方が良い制度です。

最期は御自身で決定することですが、他の資産運用についてのご相談も含めいつでもご相談をお受け致します。

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コジコジ様

はじめまして♪

そもそも投資信託に興味をお持ちになったきっかけとか、
投資信託を始めると(仮定)して、
その目的地(目標)を
教えてくださいね❗

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コジコジ様
はじめまして、住まい選びとお金の相談　FPプレイス大島と申します。

将来の資産形成について情報も沢山ありすぎて迷いますよね。でも財形に個人年金と複数準備されていて
素晴らしいです。
さてご質問の回答ですが、１については一気に投資信託に回すことはお勧めできません。毎月定額で積み立てる方が
いいでしょう。長期分散投資が基本です。ましてが今がまとめて買うタイミングではありません。
つみたてNISAなどを使う事もいいと思います。
２については年金を始めた時期は今より予定利率が高いと思われますのでやめない方がいいでしょう。

また何か疑問点あれば中立なFPに相談するといいでしょう。

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コジコジさんへ

すごいですね。コジコジさんの年齢で約680万円の金融資産があるのは立派だと思います。
コジコジさんの収入が公務員の様に安定しているのかそれとも不安定なのか、個人年金はどんな内容なのかわかりませんので
わかる範囲でお答えします。現在の年金は予定利率が約1％との事、マイナス金利の時代にこの金利は素晴らしいと思います。

質問1　投資信託を始めるのであれば長期で分散ができるバランス型の積立NISAをお勧めします。
　　　プロ中のプロが管理している企業年金でも利回りは2％台ですよ。過度な期待はしないでください。

質問2　変動の少ない1％の利回りの商品はあまりありませんので、内容は分かりませんが続けられたらいかがでしょうか。

　　※最後に投資の世界に絶対はありません。リスクがあるという事は頭に入れておいてください。

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コジコジ様、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナーの森本直人と申します。

何を買うかにご興味を持つのは当然のこととして、
FP的な視点からは、まずはじめに運用の目的を設定することをおすすめします。

FPの教科書では、FPの６ステップなどと表現されますが、
本格的なFP相談では、いきなり商品選択の提案から入ることはありません。

というのも、誰にでもあてはまる無条件においしい商品（選択）はないからです。

仮に無条件においしい商品があれば、単純にそれを買えば良いということなのですが、
例えば、リターンを高めようとすれば、リスクを多めに取らなければならない、など、
基本的には必ず条件が付きます。

ちなみに、ここでいうリスクとは、例えば、預け先の破たんリスクであったり、
価格変動リスクであったりします。

このうち、価格変動リスクは、数量化が可能です。

投資信託は、過去の実績からリスク（振れ幅）やリターンの数量的データを取れるので、
その意味で一般的な個人の資産運用に向いているといえます。

今、金融庁がつみたてNISAを推している理由は、例えば、20年などの長期で運用すれば、
統計・確率の理論からは、成功確率が高いと考えられるからです。

また、一般的には、一気に買うよりも、積立投資の方が投資タイミングが分散され、
価格変動リスクをおさえられるといえます。

ただし、その分、投資機会を失ってしまうこともあります。

なお、投資信託は、副作用のある薬と一緒なので、
家計のホームドクター的立ち位置からは単純なおすすめができない点、ご了解ください。

理解不足でスタートして、例えば、株価が急落したところでびっくりして売却してしまい、
結果として家計にダメージを与えてしまうケースも少なくありません。

したがって、1.2.のご質問は、個別の状況やお考え、
金融経済についての理解度などを詳しく伺わないと、
一概に何が正解とは言いきれない、という回答になります。

上記の意見なども参考にしていただき、
個別の状況をふまえて判断することが大事と思います。

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コジコジさん。こんにちは。
滋賀県近江八幡市の「リベルタ経営相続研究所」の木村と申します。

まず、注意する点として、投資信託を買われるのなら、販売手数料、信託報酬等の額に注意する必要があります。少しの違いが年数を重ねると大きな違いになります。正直なところ、銀行の窓口販売はこれら手数料が高いと言えます。その意味で、ネット系の証券会社で買われるのがお得です。複利の効果が大きいので、配当金等の月々配分型はお勧めしません。

また、指数に連動するパッシブ系と運用者の力量に左右されるアクティブ系がありますが、実はプロでも指数に勝ち続けるのは難しいです。私は、初心者のお客様に対しては、ＭＳＣＩという世界経済指標に連動する投資信託をドルコスト平均法で買い続けられることをお勧めしています。

当然、投資信託ですから、含み損になることもありますが、信じて続けてください。

税金の面では、「iDeCo」や「つみたてNISA」の手法でやられるのが良いと思います。

詳しくは、お近くのＦＰさんにご相談ください。

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