FPの回答へコメント

コジコジ様

埼玉県のFP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

ご質問の個人年金はどちらかの個人年金保険のことですね。

個人年金保険も各社の運用によって予定利率を組んでおりますので、投資信託と変わらないのですが、リターンの期待値が大きく違いますので最終利益に差が
生じることでしょうか（投資信託であれば5％以上のリターンもあり得ます）それは、その会社の方針によるもので、アクティブorパッシブかによって運用
利益に大きく差が開くからです。保険会社はパッシブで運用しますのでリスクは低く安全であるため金利が低くなっています。つまり、長期のため平均的な
運用が可能になるためです（山から谷の運用繰り返しの平均で最終リターンされる）。

そもそも、年金保険は60歳以降に必要とされる資金を準備するものですので、長期に積み立てを計画する必要があり、途中解約すると元本割れの懸念も発生
します（上記の理由によるものです）。従って、一気に投資信託に回すということは避けられたほうが良いと思います。

また、金融機関が進めてくる高利回りの投資信託の99％は手数料稼ぎの商品が多い為です。投資信託は分散投資ですが、それでも株価の変動の影響を一挙に
受けることは老後資金に影響します。

つまり、大切なことは相談者様がリスクをどの程度取れるかの判断が大切ですね。リスクを取りたくないということであれば年金で継続されるべきでしょう。

なぜならば、プロが投資が運用するものが投資信託ですが、例えプロが運用する投資信託であっても、過去の実績は全くあてのならないからです。

もし、投資信託をおこなうのであれば、個人の判断材料としては①販売手数料と②運用管理手数料がどの金融機関が安いかの判断程度でしょうね。

当然、NISAは活用して下さい。NISAにするか積立NISAにするかで投資先が変わりますので、リスクを避けて安定化を図るのであれば積立NISAが
良いと思います。

最後にお勤め先に確認されて、iDeCoでいくら積立可能かもお調べいただくことも忘れないで下さい。

新税制改正が施行されますが、年金財政を救済するための対応は資産形成において必ず使われた方が良い制度です。

最期は御自身で決定することですが、他の資産運用についてのご相談も含めいつでもご相談をお受け致します。

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