投資に興味があります

ご質問有難う御座います。
回答させて頂きます。

Ｑ　例えば５年くらいたった時でも２回分だけでいいのですか？

Ａ　この中途換金調整額は１０年変動国債の場合「過去２回分（１年分）の税引き後金利）」となっています。

Ｑ　２割も引かれるなら個人向け国債はなしなのでは？

Ａ　利付国債の利子に対する税金
「利付国債」｢変動利付国債」「個人向け国債」などの利子については原則として「２０.３１５％」の税金が源泉徴収　される形になります。
　例えば、百万円分の国債に投資をしており、年２％の利息がつくという場合、半年ごとに１％分の利息が支払われます　ので、１回分の受取利息は１００万円×１％＝１万円となります。
　この１万円の利息に対して「２０.３１５％」の所得税が発生するので、実質受け取るのは１万円×０．７９６８５＝
　約７千９６９円となります。支払った税金は２千３１円ということになります。

　定期預金に預けるよりは効率的にお金を増やしたいけれどリスクが高い商品は買いたくない。
　このように考えている方には「国債」が良いと思います。

金融機関を分散するとは､その名の通り、何処の金融機関かは問いません。
銀行でも、証券会社でも、すずきさんの取引しやすい金融機関で構いませんので､
遺産金額に合わせて、銀行であれば数行、証券会社であれば数社、銀行と証券会社混合でも構いません。
に預ける事です。

例えば遺産金額が3,000万円あったとしますと､例えば混合で有れば、
三菱東京UFJに1,000万円､三井住友銀行に1,000万円､野村證券に1,000万円
というように､金融機関を分散して預けるのです。


何故、投資でも保護されるかというと､投資する商品全てが保護されるわけではありません。
投資商品は､お客さんの資産と金融機関の資産を分別管理する事を金融機関は義務付けられています。


そのため、例えばすずきさんが､どこか金融機関でトヨタの株と何かファンドを購入したとします。


するとその後､その金融機関が破綻したとします。
しかし、その金融機関はすずきさんの資産と自社の資産を分別管理していますので、すずきさんが購入したトヨタの株とファンドは何も影響を受けないのです。

それは何故かというと発行体がその金融機関ではないからです。
例えば、影響を受ける場合は､例えばトヨタが倒産したときに､購入したトヨタの株が影響を受けます。
それは、発行体がトヨタだからです。

ですから､取引している金融機関が破綻しても､その商品を扱っている金融機関に持って行き､預け直しすれば良いのです。


では、どういう場合に､投資者保護されるかと言いますと、その金融商品の発行体が､その破綻した金融機関であった場合です。

ですので､MRFの発行体はその金融機関ですので、その金融機関が万一破綻しても1,000万円までであれば保護されるのです。
ですので､例えば1つの金融機関に3,000万円全てMRFに預けてしまうと、残りの2,000万円は保護されなくなるのです。


こうした金融機関の分別管理は､金融機関の資産とお客さんの資産を分別管理しているだけではなく､家族同士であっても分別管理されているのです。


但し、こうした預け方は､前にも言いましたように、近い将来引き出すと解っている場合です。


私のお客さんで､近い将来引き出す事が本人は解っていた方が見えましたけど､
そのお客さんは､でも4～5年は引き出す事は無いだろうと思い、4年満期の国債を購入しました。
ところが、1年後に予定していたよりも早く、そのお金を換金しなければならない事が起きたのです。

要するに、予定していた事が3年早まってしまったわけです。
お客さんは､今解約をすると幾らか聴いて来ましたが､完全に元本割れの状況でした。
そのため、お客さんは当初予定していた､事業を始めるという計画を断念されたのです。


ですので､近い将来確実に必要になる事が解っている資金であれば､例え利息が低くても直ぐに換金できる状況にしておいた方が良いのです。

上記を確認する意味で利回りをみてみましたら、8/23 現在下記のようになっております。

ＭＲＦ：直近0.0001％（大手運用会社）出し入れ自由

普通預金：年0.001％（大手都市銀行）出し入れ自由
普通預金：年0.12％（ネット銀行）出し入れ自由

個人向け国債：年0.05％（日本国政府）原則１年間引き出せない。又はペナルティ。

定期預金：年0.2%（ネット銀行）原則満期まで出せない。

こんな感じです。
有利不利で選ぶより、今後の使い方を考えた後に選ぶのが正しい選び方ですよ。