今後のライフプランについて

まず、お金を6つの口座に分けることをおすすめします。

１．将来への投資　　１０％（ 51,000円）
２．長期支払い　　　１０％（ 51,000円）
３．教育資金　　　　１０％（ 51,000円）
４．生活資金　　　　５５％（280,500円）
５．遊興費　　　　　１０％（ 51,000円）
６．寄付　　　　　　　５％（ 25,500円）

この配分が理想ですが、現実は

①． 40,000円
②．165,000円
③． 30,000円
④．262,700円
⑤．　　　 0円
⑥．　　　 0円

これを見ると、長期支払いが多すぎるのが目立ち、
娯楽のために分けていないことが明らか。
これだと、遊びの出費やその他の費用をボーナスで賄うか、
貯金に充てているところから充当することになります。

＊すべてを俯瞰的に見直して、貯金や学費積み立ての部分を
　利回りの良い投資に充てることをお勧めします。
＊それらすべてのご相談は個別にお受けしています。
＊携帯料金や

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ご質問ありがとうございます。

早速ですが回答させていただきます。

家計の状況おしらせいただきありがとうございます。
よく家計状況を把握されていますね。

今後のプランニングをするにあたっては今回お知らせいただいた
家計の状況の他にご家族それぞれの思いや希望、または将来不安
な事等をお聞きしながら準備・対策のご提案をしていきます。

よろしければライフプランニングの機会をおつくりください。

詳しくはhttp://yuai-fp.jp
info@yuai-fp.jp

ゆうあいFP事務所　田村正留

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はじめまして、4歳の娘を育児中のママでもある
東京のファイナンシャルプランナー平井美穂と申します。

我が家も住宅ローンの返済をかかえており、
これから娘の教育費が益々かかる時期に突入しますので
お悩みの内容とてもよく分かります。

さて、家計支出の中でどこを切り詰めればいいかとのご相談ですが
まずはご家族様のライフスタイルや今後希望するライフプランの優先順位を
明確にしていただく必要があります。

例えば、お車は通勤のために必要なのであれば手放すことはできませんが
趣味やレジャーのために保有しているのであれば手放すという選択肢もあるかもしれません。

当事務所は東京・神奈川近郊のお客様を中心に家計診断をさせていただいておりますが
同じような相談をいただくことがよくあります。

ご家族様によって希望されるライフプランはまちまちですが
改善策として車を手放す決断をされるお客様が少なくありません。

お子様が高校・大学へと進学されると今よりも確実に教育費の負担が重くなり
家計は厳しくなります。
お子様が高校に上がる前になるべく貯蓄を増やしておきたいところです。

当事務所では今後かかる教育費や老後資金などを具体的な数値でご提示させていただきます。
その上で、教育費がかさむ時期にローン返済と併せてやりくりできるのか
ローン完済後に手元に老後資金が残るのか一生涯のキャッシュフロー表を作成させていただきます。
家計が赤字になる時期や貯蓄が尽きる時期を事前に予測し、早めに対策をうつことができます。

今の時期に気づかれたのは素晴らしいことだと思います。
是非この機会に将来の支出を予測できるキャッシュフロー用を作成されてみてください。
当事務所でもキャッシュフロー表作成・問題点の分析・改善策のご提案をさせていただいております。

具体的な質問などございましたら、
回答者欄の平井ＦＰ事務所をクリックしていただけると
個別にメールのやり取りができるようになっています。
是非ご利用くださいませ。

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家計のデータを数字拝見しました。

おそらく、「収入は結構あるしそんなに贅沢してないのにあまり貯金が増えない・・・なんでだろう？」という状況かと思います。

答えは簡単ですが、二つあります。社会保険料等の負担が以前より増えていますので、手取り額が減っています。これはどうしようもありません。

もう一つは生活水準が高い事です。支出を減らすには生活水準を落として下さい。例えば世帯年収が600万円のご家庭でも子供を育てながら貯金もしています。そういったご家庭と比べれば年間で貯金は400万円位出来てもおかしくないはずですが、それが出来ないのは単純に生活水準が高いからです。

年収1100万円に見合った生活を送る限り貯金額を増やす事は出来ません。細々としたアドバイスはいくらでも出来ますが、質問者様にとって無駄な支出はあまりしていないと思いますし、その感覚もおそらく間違っていません。

支出を削るには無駄を削るのではなく、生活の水準を落とすと考えて見て下さい。せっかく一生懸命稼いでいるのだからそこまで我慢する生活はしたくない、というのならそれはそれで間違っていません。ただし、将来お子様が二人とも私立高校・私立大学に通うような状況になれば困ると思います。定年退職の時点でローンは半分以上残っていると思いますが繰り上げ返済もできずに多額のローンを抱えて老後に突入します。

現状は企業で言えば売り上げは大きいけど赤字が出ているシャープのような状態です。シャープは赤字を無くすために給料を減らし、リストラもしています。

損益分岐点を下げて黒字にする、つまり貯金を増やすには他の人が回答しているようなチマチマとした節約ではどうにもなりません。どうすれば良いかと言うと、それがリストラ＝生活水準を下げる事です。幸い住宅ローンの返済額もそこまで大きくありませんので、削る事は十分可能かと思います。

というわけですので、まずは「節約」という意識を捨てて下さい。リストラ・生活水準を落とす、と考えて下さい。

以上、参考までに。

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harvey様

はじめまして、COCO PLANの
藤井と申します。

今後のライフプランについて
ご相談いただき、ありがとうございます。

家計の詳細をご記入いただきましたが
きちんと把握されていらっしゃいますね。

いずれの支出もそれほど高い印象はありません。
頭金に貯金を使い、残高が少なくなると不安になる
方も多くいらっしゃいます。
（ローンが残り34年ということは、購入された
ばかりですよね）

月々の4万円の貯金と、ボーナスからできるだけ
貯蓄にまわされると宜しいかと思います。

お子様が公立で学習されている間に、その後の
教育資金を貯められ、教育資金が一息つきましたら
住宅ローンの繰り上げ返済を行うなど
長期でライフプラン表を作成されると、より具体的に
今後の資金計画がたてられるかと思います。

信頼できるファイナンシャルプランナーの方へ
ご相談下さい。

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はじめまして。不動産業・住宅ローン取次業・ＦＰ業務を行っていますＣａｔｃｈコーポレーション　小島と申します。

宜しくお願いします。

ご相談内容を拝見しますと気になりますの車庫代ですね。

この車庫代は住宅を購入するにあたり必要だったのでしょうか。

もし、車庫代が月５０００円～１００００円程下がればと思いますがいかがでしょうか。

食費代も１３００００円から１００００円程から２００００円下がればと思いますがいかがでしょうか。

車のローンのことですが、住宅購入する際に自己資金で支払い済をお勧めされなかったのでしょうか。
もし、今の自己資金から完済が出来るようでしたら完済をお勧めします。

雑費も２０００円～５０００円程下げることはいかがでしょうか。

上記で１７０００円～３５０００円程の節約が可能であれば貯金額の４００００円と合わせると

月５７０００円～７５０００円程になると思います。

年６８４０００円～９０００００円程が貯蓄額となります。

節約にはガソリンや食費ではポイントが付いて還元して頂けるものがありますからご利用されながら節約して少しでも貯蓄に回してはいかがでしょうか。


一度内容を精査してみてはいかがでしょうか。

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