医療保険、生命保険見直し、がん保険についてのご相談

現状は下記の通りに加入してます。


質問①
現状でがん保険に入ったほうが良いのでしょうか

【回答】はい、入ったほうがいいです。ただし、現状の契約がありますので、医療保険に関しては私は３大疾病特約（がん、心筋梗塞、脳卒中になったら入院給付金と手術給付金が上乗せになる等）と先進医療特約を追加でつけられるのであれば、現状の契約に追加でつけて、がんへの対策としてはがん診断給付金を１００万～２００万の範囲で設定すれば十分だと思います。
先進医療特約、３大疾病特約、がん診断給付金のどれかが追加でつけられなければ、１から見直したほうがいいと思います。

質問②
医療保険は先進医療特約付けで見直したほうが良いのでしょうか

【回答】先進医療特約は医療保険のほうにつけておいたほうがいいです。医療保険に追加できるのであれば、がん保険への先進医療特約は必要ありません。追加できなければ質問①と同様１から見直すべきです。

質問③

【回答】住宅ローンを組む際に団体信用生命保険というものに加入するので、その際に生命保険に加入しなければなりません。また住宅購入よりもお子様が生まれるのが先か、お子様が先かが不明ですのでそれによって加入する保険内容や金額が変わります。

その優先順位を生保担当の営業の方につた適切な保険設計をしてもらうべきだと思います。

こちらの質問を見る限り、かなり重要な保険設計をする時期です。もし身の回りに見当たらなければ相談に応じます。離れていますので、あくまでもメッセージボードを使ったアドバイスのみ
になりますが、ご希望であればご用命ください。

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名古屋市名東区のＦＰ会社㈱ラ・ヴィーダプランニングの柘植と申します。
以下、ご質問にお答えさせていただきます。

質問①
　がん保険についてですが、他のＦＰの方が回答されていますように、やはり現代においてはがんになる確率は2人に1人といわれるほど高くなっていることや、今やがんは治す病気になってきており、ただし治すためには高額な治療費がかかることを考えますと、「がん保険」には加入されることをお勧めします。

質問②
　先進医療特約ですが、「がん保険」につけた場合にはがんの治療にかかる先進医療しか対象になりませんので、どちらかにつけるのであれば「医療保険」につけるのをお勧めします。
同じ保険会社であればどちらか一つにしかつけれませんが、保険会社が違えば「医療保険」「がん保険」それぞれに先進医療特約はつけられますので、保険料は安いので、できれば両方につけるのも良いと思います。

質問③
　お子さんが生まれるかどうかによって、必要な保障額というのは変わってきますので、お子さんが生まれたらその時に保険を見直す必要はあると思いますが、今の時点では最低限必要な終身保険部分を用意されるのが良いのではないでしょうか。
老後の公的な年金等もあてにならない時代ですので、できるだけ終身保険部分は厚くしておくのが個人的にはお勧めです。
　60歳か65歳で払い済みの終身保険ですと、貯蓄性もあり、老後の生活資金にも充てることもできるので、お勧めです。
　そして今後、お子さんが生まれたら、収入保障保険といった掛け捨ての保険で、安い保険料で高い保障が得られるものを追加で加入されればいいと思います。

　当社では数社の保険代理店もやっております。
具体的なご提案をご希望でしたら、是非お気軽にご相談ください。

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はじめまして、ＦＰ・住宅ローンアドバイザーの西畑です。


質問①②について
確かにがんにかかる確率は高くなっています。
がんに対する備えは必要だと思います。
方法としては単独でがん保険に加入するかまたは医療保険に特約で加入するかがあります。
医療保険・がん保険を別々に加入すると入金給付金・手術給付金が重複します。
また先進医療特約はがん保険に付けるよりも医療保険に付けた方が保障範囲が広がります。
医療保険にがん保障（一時金・通院給付金）と先進医療保障を付ける方が無駄のない保障になると思います。

質問③について
見直す時期は健康状態によりますが、年齢が若い方が保険料の負担が少なくて済みます。
また、喫煙か非喫煙かによっても一部の保険では保険料が３割近く違います。
健康状態に問題なければ早い段階で見直した方がいいと思いますが、その前に加入目的をはっきりさせ、何のために、いくらの保障が、いつまで必要なのかを明確にすることから始めて下さい。

住宅取得については３年後の金利が分かりませんが仮に２．５％で３５年固定金利、元利均等で２０００万円を借り入れた場合には月々の返済が約７万円になります。
お子様が二人、奥様が専業主婦となった場合のキャッシュフローをシュミレーションし、家計の状況がどのようになるのかを予測することが大切です。

生命保険は途中でやめたり減額したり出来ますが住宅ローンは一旦返済を開始すると途中でやめることはできません。
しっかりした資金計画を立て、無理のない返済プランを作ることで安心して返していけます。
３年後に住宅取得という目標があるのであれば資金計画の中に生命保険料も組み込んで考えてみてはいかがでしょうか。

お気軽にご相談下さい。

http://fp-netoffice.com

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はじめまして、ファイナンシャルプランナーの岩橋と申します。

生身の体であるため、医療保障のことは気になると思います。とはいえ、保険料を払い過ぎて家計を圧迫しては意味がありません。どのくらいの保障を確保したらよいのか、どんな保障を確保しておくべきかなどを考えていきたいと思います。

では、ご質問に対する回答を以下考えてみましたので、参考になれば幸いです。

質問①
現状でがん保険に入ったほうが良いのでしょうか
がん保険加入するのであれば先進医療特約付ける予定です。
現状考えているのは、夫婦共に3500円/月（終身、先進医療特約）です。

→　医療保険に加えてがん保険にも入りたいなら、医療保険ではカバーしきれない自由診療なども保障してくれるタイプなどを選んではどうでしょうか。

質問②
医療保険は先進医療特約付けで見直したほうが良いのでしょうか
がん保険で先進医療特約つけるので、
医療保険で付けなくても良いのでしょうか。

→　健康保険が効かず、高額になる可能性のある治療については、医療保険でカバーできるのが理想的なので、これから医療保険を選ぶなら、先進医療保障が付いた医療保険を検討されるのがよいのではないでしょうか。


質問③
生命保険について
子供が出来た時点で
今の段階で見直すべきでしょうか。

→　妊娠中の医療保険の加入は条件が厳しくなります。また、妊娠週によっては保険そのものに加入できない場合もあります。
必要保証額にもよりますが、保障が足りないのであれば、妊娠前に医療保険に加入しておいてはどうでしょうか。

岩橋　栄子

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つぐちゃんさん、はじめまして。
北海道でFPをやっております、大川と申します。

下記回答させていただきます。

質問①
現状でがん保険に入ったほうが良いのでしょうか
がん保険加入するのであれば先進医療特約付ける予定です。
現状考えているのは、夫婦共に3500円/月（終身、先進医療特約）です。

回答①
現状のがんの治療費を考えますと、抗がん剤治療や先進医療はもちろんですが、
先進医療に含まれない「免疫治療」なども高額になりますので、がん診断給付金が
２００〜３００万円くらい付けられるがん保険に入院保障と通院保障をつけて加入
を検討されるのがよろしいかと思いますが、もし現状の医療保険に「がん診断給付金
（一時金）」と通院給付金が特約でつけることができれば、がん保険に入る必要は
ないと思います。



質問②
医療保険は先進医療特約付けで見直したほうが良いのでしょうか
がん保険で先進医療特約つけるので、
医療保険で付けなくても良いのでしょうか。

回答②
先述の先生方が言われるように、がん以外の治療にも先進医療の保障を
付けることができる医療保険に特約で付けられるのがよろしいかと思います。



質問③
生命保険について
子供が出来た時点で
今の段階で見直すべきでしょうか。

回答③
死亡保障については現在ご加入の「養老保険」でも今後も払い続けられれば
いまのままでよろしいかと思います。
しかし今後住宅の購入、お子様のご予定、お子様の教育費等、多くなるのと
奥様が専業主婦になる事により、収入が少なくなることが予想されます。
今の保障に加え、お子様ができると、大きな保障が必要になってきますので、
まず、現在の「養老保険」を貯蓄性があり、掛け金が養老保険よりも割安な
「終身保険」に切り替え（お葬式代、お墓代等）、お子様が誕生の際に、
掛け金が割安で、大きな保障が合理的に得られる「家族収入」型の保険を
備えるのがよろしいのではないか、と思います。


最後になりますが、つぐちゃん様及びご主人様のご健康とご多幸を心より
お祈り申し上げます。

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