看護師のパートで住宅ローンを組めるか

みずき(宮城県)

解決済み 2020年05月10日
はじめまして。戸建て住宅を建てたいのですが、住宅ローンが通るか不安があります。

夫 課税所得600万円 職人で独立し1年目となります。

私 勤続年数8年目 出産後看護師のパートとなり年収は220万程度

住宅ローンを組むとしたら、フラット35で検討しています。他に車のローンなどの借り入れはありません。夫と私の2人の収入を合算して3000万円くらいのローンは通る可能性はありますか?夫が職人であること、独立1年目であることや私がパートであることでローンが難しくなるのではと思いなかなか家を建てることに積極的に行動できずにいます。分かる範囲で構いませんのでご回答願います。

No.1334

質問者からのメッセージ

2020.05.18

大変参考になりました。 ありがとうございます!

回答 8件

ベストアンサーに選ばれた回答です!

村田 修二 ファイナンシャルプランナー
所属:村田ファイナンシャルプランナー事務所
エリア: 埼玉県 三郷市

みずき様

はじめまして! 定年まで銀行に勤務し、支店長も13年経験しており、現在は住宅金融支援機構の「フラット35」の取扱い店となっております。
戸建て住宅の希望ということですが、夢のマイホーム実現に向けて頑張ってください。

ご相談内容から判断して、問題なく借入可能です。

年収は、ご主人様が課税所得で600万円+奥様が収入合算として220万円で合計820万円となります。
3,000万円借入の場合、返済負担率は35%以内なので、みずき様ご夫婦の場合、返済負担率は13%で全く問題ありません。

勤続年数は、ご主人様が独立が令和元年で、1年以上経過していれば、令和2年4月以降申込が可能です。
奥様も復職していれば、政府系は職業差別を行わないので、正社員でもパートでも同じ扱いで借入対象となります。

購入住宅は、現在ほとんどの物件は「フラット35s」 が利用できるようになっているので、5月の適用金利が1.05%と全期間固定金利でもあまり高くないと思います。

弊事務所は、フラット35取扱い店ですので、申込の受付など詳細は何時でもアドバイスいたします。




ご回答ありがとうございます。
心強いお言葉に希望をもつことができました。主人は独立し1年は経過しました。
子供もいるため、マイホームをもち環境を整えたいと思っていたところでしたが他に厳しい意見もあり、もう一度家を建てることの意味も考えていきたいと思います。やはり、マイホームを諦められないときは是非お力添えいただけますと幸いです。

2020.05.10


みずき様

無理のない返済は、通常の場合は年収の25%以内と思っています。
みすき様の場合 → ご夫婦年収820万円×25%=無理のない返済額 年約200万円以内ですです。
借入3,000万円の場合 → 3,000万円×35年返済×金利1.3%=年返済額106万円です。
みすき様の場合年収の12.9%ですので返済は問題なく、教育資金や老後資金も問題ないと思います。

次に、登記費用や融資事務手数料などの諸費用を含めた資金計画が必要です。
また、教育資金や老後資金の将来設計のライフプラン計画を行うと安心すると思います。

物件選びを含めて応援していますので、気が向いたら何時でも気軽にご連絡ください。

2020.05.11


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岡本 正明 ファイナンシャルプランナー
所属:FPプロジェクトチーム有限会社
エリア: 千葉県 山武市

ご主人は法人でしょうか、個人事業主でしょうか?年齢もわかりません。できましたら直接お電話ください。
ご回答ありがとうございます。
主人は個人事業主で現在34歳です。
私は32才です。

2020.05.10


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金子 賢司 ファイナンシャルプランナー
所属:札幌のファイナンシャルプランナー(FP)金子賢司
エリア: 北海道 札幌市

独立して間もないという点は少しきになりますが、不可能では無いと思います。現在ひいきにしている金融機関が一番懐にくわしいし、事情もわかってくれていると思いますのでそこに相談してみてはいかがでしょうか?
ご回答ありがとうございます!
参考にさせて頂きます。

2020.05.10


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堂埜 聖 ファイナンシャルプランナー
所属:暮らしのマネープラン相談センター福井
エリア: 福井県 福井市

住宅ローンを申し込めるかどうかは各銀行の審査基準によって異なります。
まずは、口座のある銀行で「事前審査」されてはいかがでしょうか。
「事前審査」とローン申込みは別なので、目安としてされれば一歩踏み出せるのではないでしょうか。

また、ローンの返済については今後のご夫婦の働き方による収入や支出など家計の状況により変わってくるので、長期の計画をしっかり立てたうえで借入額や返済方法をご検討ください。
ご回答ありがとうございます!
事前審査は家を探す前でもある程度の借入額や借り入れの可否ががわかるものでしょうか?

2020.05.10


ご質問にお答えします。
「事前審査」はあくまでもお客様の職業や収入などから借入の可否や借入可能金額を判断するものです。
今回の場合、銀行がみずき様ご夫婦の家計状況をもとに3,000万円を貸せるかを判断します。
したがって具体的な物件が決まっていなくても審査はしてもらえると思います。
借入可能金額が決まってから物件を探す方もいますし、その方が妥当かと思います。
念のため、過去にローン返済が滞ったことなどあると住宅ローンが申し込めない場合もありますのでご注意ください。

住宅ローンは借りる時も大事ですが、それ以上に返済の方が大事です。
もし、借入可能金額が分かったら、(繰り返しになりますが)自己資金を確認し家計の将来設計をしたうえで借入金額を決め、返済計画を立ててください。
当事務所では住宅ローンを組む前に、必ずローン返済を盛り込んだ一生涯のお金のシミュレーションを作成し、これなら大丈夫となるような借入、返済計画を立てます。

2020.05.11


ご回答を参考にさせて頂きます。
まずは事前審査をしてみたいと思います。
また、おっしゃる通り可能な返済計画をたてたいとおもいます。ありがとうございました。

2020.05.11


お役に立てれば幸いです。

今後のライフプラン、つまり学資、リフォーム費用、車の買換え、老後資金そして住宅ローン返済などの大きな支出を盛り込んだお金の将来計画の中で、決して無理のない借入・返済計画を立ててください。

2020.05.11


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中村 正彦 ファイナンシャルプランナー
所属:リアルソリュート

みずきさんへ
はじめまして。
これから住宅を購入されたいとのこと。応援させていただきます。

さて、住宅ローンが通るかどうかですが、一般的にはご主人は自営で1年経過ですから「黒字」であれば審査に有効です。
奥様は看護師パートでそれなりに評価が高いです。

合計としては820万円(夫婦年収として)ですので、十分にローンを組める可能性はあります。あとはどの金融機関に相談するかどうかです。

まずはご夫婦で利用している金融機関に相談してみてください。
その他細かいことがあるのですが、ぜひお近くの「住宅ローンに強いFP」に相談してみることをおすすめします。

ご回答ありがとうございます!
参考にさせて頂きます。

2020.05.10


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半田 典久 ファイナンシャルプランナー
所属:多摩プランニングオフィス
エリア: 東京都 調布市

みずき様

職人が良くはわかりませんが、自営とすれば、難しい可能性大でしょう。

借りれたとしても、私は現状ではおすすめしません。
借りれることが、良いことでは、全然ないです。

貸す側の判断基準はいろいろでしょう、しかし、もし、貸してくれても喜んではいけません。
もし、サラリーマンでも、不安定な時代で、もし返せない状況になったら、
最後に「泣き」を見るのは、借りた本人です。

これから、コロナで返せない人が、続出するでしょう。

「幸せとは、さようなら」になります。
買わなくても、不幸でなかったのに・・です。

貸した方は、会社なので、大して困りません。
ご回答ありがとうございます!
参考にさせて頂きます。
そうですね、このご時世ですしそれはよく分かります。色々な選択肢をもちもう一度家を持つことの意味を考えたいと思います。

2020.05.10


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大島 隆美 ファイナンシャルプランナー
所属:住まい選びとお金の相談 FPプレイス

みずきさん、こんにちは 「住まい選びとお金の相談」の大島と申します。
一昨年まで銀行でフィナンシャルコンサルタントとして住宅ローンの相談受けておりました。

ご相談内容に記載されていない事項として
年齢、自己資金、独立後どの位か、お子様の有無
土地の有無などが不明です。

返済比率からすると、ご夫婦の収入合算すれば3000万位の借入は不可能ではないかと
思います。ただ旦那様のお仕事の種類と年収の安定性が見られますので
自己資金の有無についても考慮されるでしょう。
フラット35は住宅金融支援機構の商品になりますので
一般的には銀行ローンより金利は固定のみになりますが
審査自体は各銀行の審査基準とは少し異なり条件が緩和されているので
審査にだすことは可能かと思われます。
ただフラット35は各銀行が代理店となって受付されていて手数料も
金融機関によって違いますので注意が必要です。



ご回答ありがとうございます!
主人は独立し一年目です。
土地はなく、建てることになると一から探しはじめることになります。子供が2人おります。

手数料が異なること知りませんでした。参考にさせて頂きます。

2020.05.10


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小久保 輝司 ファイナンシャルプランナー
所属:幸プランナー
エリア: 福岡県 福岡市

みずきさんへ

ご主人の収入は安定しているのですか。住宅ローンは長期になります。
借りるという事も問題ですが、返すことも大事になります。
一度キャシュフロー表(年別の収入・支出)を作成してみたらいかがですか。
どのくらいの物件が買えるか見当がつきますよ。

小久保輝司
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