住宅ローンについて

湯山FP企画 の 湯山です。

人生の中でも特に大きな買い物になりますから慎重に検討し、かつしっかりとした計画をたてることが重要です。
今回の決断は勇気あるものと思いますが、少し計画が弱いように感じます。でも遅いということはありませんので
これからどのように対応すべきか詳細な計画を立てることで、不安や焦りを解消していきましょう。

現実にしっかりと向き合い計画をしっかり立てるために、まず現状を確認し金額で書き出しましょう。
1.現在の家計の支出状況の整理をしましょう
・社宅の家賃(月支払い住宅ローン額との差)
・食費、水道光熱費、その他生活費
・お子様の教育費
・毎月の貯蓄高
2.無駄な買い物がないかをチェックしましょう
使途不明金はいくらか概算でつかむ
3.奥様との共同事業にしましょう
奥様の収入も全体費用に加えて住宅ローン対策することを奥様と話し合う
4.ライフプランを立てましょう
お子様の教育計画、教育資金の準備、老後の過ごし方と資金計画などの全体
5.住宅資金計画を練り直しましょう
変動金利の利率アップの配慮、5年後の利率見直し後の月返済金額
繰り上げ返済するための貯蓄計画

収入と借入金額からすると無謀ではないと思いますが、いずれにしても社宅の家賃と今後の月支払い住宅ローン額
との差分が大きいのでそこをどのようにして詰めていくかがポイントではないかと思われます。

しっかりしたライフプランを早急に作成することが急務だと感じました。

---

１　決して、無謀ではありません。
２　年間返済額は、年収の２５％が目安ですが、質問者の場合２６％でありごく普通です。
３　定年時までに完済するのが理想ですが、質問者は公務員ですので再任用あるいは定年延長により最低65歳までは固定収入が見込めます。繰り上げ返済は、60歳以降の減収を考慮しても２～３年分で十分です。
４　リスクとしては、変動金利ですので、将来の金利動向によっては固定金利への借り換えが必要になるかもしれません。約10年後の教育資金需要増加時を乗り切るために学資保険や教育ローンの検討も必要になります。併せて、そろそろ老後資金も検討する時期になります。
５　200万円の手付を放棄して別の物件を買うというのは、現在検討中の3880万円の物件と同等のものが3680万円以下で手に入るのなら意味がありますが、単に安いというだけで低質なものを購入すると一生後悔します。そのようなことをするくらいなら賃貸住宅を利用したほうが良いでしょう。

---

わんちゃんさん、こんにちは

不動産コンサル×ファイナンシャルの専門家の中島と申します。

戸建ての分譲を購入予定で

＞住宅価格は3880万円
＞貯金は500万円しかないので
＞住宅ローン3600万円で25年ローンを考えてます。


マイホーム購入するための住宅ローンであれば問題ありません。
しかし、将来を見据えるならわたしはわんちゃんさんにあった最善の住宅ローンをオススメすることができます。
その理由は、住宅ローンは考え方、借り方ひとつで大きな利益を得ることができるからです。



＞今更になって冷静に考えるとあまりに無謀ではないかと感じ


無謀と思う理由を書き出してみましょう！きっと解決策がみつかりますよ。
例えば・・・教育資金が心配だ！ではなく○年後の教育資金の○○○万円が心配だ！という感じで具体的に書くこと。
そして、じゃぁ○年後に教育資金○○○万円をどうやって貯めるか？と考えればいいだけです。

わんちゃんさんが自分自身と向き合ってその無謀をたくさん書き出してみてくださいね。
きっと楽しくなってきてワクワクしてやる気になってきますよ。大丈夫です！


＞手付金を手放してでも住宅価格を下げて検討すべきではないかと焦りばかりが募り相談に至った次第です



手付金を放棄する決断は上記のことをしっかり見据えてからでも遅くはないと思います。

専門家と向き合って解決するのがベストです。自分にあった専門家に相談することをオススメします。



わたし個人的な意見ですが「いまがチャンス」だと思います。子供の成長は待ってくれません。
ご家族の夢と希望と笑顔で溢れたマイホームで幸せを感じてください。

私が幸せを感じる大好きな「マイホーム」は、行ってきます！いってらっしゃい！ただいま！おかえり！の声が陽気に響きあう玄関のあるマイホームです(^^♪　素晴らし～い！自画自賛ですが・・・(^^ゞ

中島

---

41歳で子供2人(8歳,5歳)はきびしいですね。
繰り上げ返済していくつもりで、返済期間を65歳までに完済の24年間にし、これで生活が成り立てば購入もOKです。
ボーナス返済はできるだけ避けた方がよいです。
正直　妻38歳 パートで年収60万円をUPさせることが、購入の条件ではないでしょうか。

---