払っていけるか不安です
みゆち（宮城県）
解決済み 2013年03月16日これから住宅ローンを組もうかと思っています。
しかし、今後払っていけるか不安です。
専門的な目で頂けるとありがたいです。
家族構成
夫 32歳 会社員
私 33歳 公務員 夫婦合算で年収700万円弱です。
娘 7歳 小学１年生
息子 4歳 保育所
ある工務店で、駅前土地600万、建物2000万(ソーラー込み)、外溝工事、地盤改良、諸経費込みで総額3200万の見積もりをもらいました。
頭金は若干しかなく、諸経費込みのフルローンの予定です
ローンは地銀で手数料なし、変動利率0.65、10年固定で1.2でいけるでしょう、と言われています。ボーナス支払いなし、35年返済の予定です。
メインは私でローンを組んだ方が有利なようです。専門職なので、私はこのまま働く予定でした。
支払いは何とかできそうだな、と思っています
が、ネットなどで調べると貯金なしのフルローンは馬鹿者がやること、いずれ破産するだろう、
何てことが載っていて不安になりました。
現在は賃貸で6万5千円、子供の保育料が月に5万円かかっており、なかなか貯金できていません。
(子供の学資保険は確保しています。)
この状況で、自宅を購入することはできますでしょうか。消費税などを考えたら、先に購入した方がいいのかな、と思っています。
No.926
質問者からのメッセージ
2013.04.07
不安はありますが、なんとかしていきたいと思います ありがとうございました。
回答 3件
ベストアンサーに選ばれた回答です！
マネーの達人にコラムを書かせていただいているマネーの達人の一人です。
http://manetatsu.com/
住宅ローンアドバイザーもしております。
他の方の回答と重複する部分もありますが、一番良い方法は、根本的に専門家に相談した方が良いです。
根本的な問題点は頭金が無いといことでなく、頭金を貯められなかった点です。
その他の問題点として
１．夫婦合算で700万円 お金についてアバウトな性格ではありませんか？
２．目先の金利にとらわれていないでしょうか？
３．宮城県ということですが、地震・津波で全損の場合の対策ができていますか？
東日本大震災で2重ローンになった例をご存知ありませんか？
４．家計の診断も必用です。
2重ローンにならないコンサルティングをできるところに相談することをお勧めします。
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他の方の回答と重複する部分もありますが、一番良い方法は、根本的に専門家に相談した方が良いです。
根本的な問題点は頭金が無いといことでなく、頭金を貯められなかった点です。
その他の問題点として
１．夫婦合算で700万円 お金についてアバウトな性格ではありませんか？
２．目先の金利にとらわれていないでしょうか？
３．宮城県ということですが、地震・津波で全損の場合の対策ができていますか？
東日本大震災で2重ローンになった例をご存知ありませんか？
４．家計の診断も必用です。
2重ローンにならないコンサルティングをできるところに相談することをお勧めします。
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はじめまして、ＦＰの西畑です。
3200万円のフルローンが組めたとして10年固定1.2%だと毎月の返済は9万円を超えていると思います。
変動0.65%で組んでも8万5000円を超えていきます。
現在の家賃の1.3倍から1.5倍くらいになりますが、「支払いは何とかできそう」というのは何か対策があるのでしょうか？
ただ、ご夫婦の年収合計が700万円は比較的多い方だと思います。
収入から考えると貯蓄が出来ていないのは少し問題かもしれません。
また、変動金利や固定期間選択型金利は一定期間は返済額が同じでもその後はどうなるのか分かりません。
現段階で余裕のある返済額でない限りフルローンを組んでしまうのはリスクが高いと思われます。
キチンと家計管理さえすれば今の年収なら貯蓄がしていけると考えられます。
今すぐどうしても買わなくてはいけない理由が無いのなら、諸費用と物件価格の1割以上の頭金を貯蓄から捻出しても問題が無いようになった時に再度検討してもいいかもしれませんね。
消費税は上がるかもしれませんが、住宅購入については優遇税制が延長され、住宅販売業者も売れる値段でしか売れないので企業努力で物件価格を抑えることも考えられます。
不安のない状態になった時に購入されることをお勧めします。
三重ＦＰオフィス
有限会社アイエヌシーエス
家計相談ＦＰ 西畑
3200万円のフルローンが組めたとして10年固定1.2%だと毎月の返済は9万円を超えていると思います。
変動0.65%で組んでも8万5000円を超えていきます。
現在の家賃の1.3倍から1.5倍くらいになりますが、「支払いは何とかできそう」というのは何か対策があるのでしょうか？
ただ、ご夫婦の年収合計が700万円は比較的多い方だと思います。
収入から考えると貯蓄が出来ていないのは少し問題かもしれません。
また、変動金利や固定期間選択型金利は一定期間は返済額が同じでもその後はどうなるのか分かりません。
現段階で余裕のある返済額でない限りフルローンを組んでしまうのはリスクが高いと思われます。
キチンと家計管理さえすれば今の年収なら貯蓄がしていけると考えられます。
今すぐどうしても買わなくてはいけない理由が無いのなら、諸費用と物件価格の1割以上の頭金を貯蓄から捻出しても問題が無いようになった時に再度検討してもいいかもしれませんね。
消費税は上がるかもしれませんが、住宅購入については優遇税制が延長され、住宅販売業者も売れる値段でしか売れないので企業努力で物件価格を抑えることも考えられます。
不安のない状態になった時に購入されることをお勧めします。
三重ＦＰオフィス
有限会社アイエヌシーエス
家計相談ＦＰ 西畑
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みゆちさん、はじめまして。
さいたま新都心のFP会社、株式会社VLIPの加藤と申します。
みゆちさんの場合、「諸経費込みのフルローン」でなんとか支払いが可能とのことですが、
現在、どれぐらいの貯蓄があるのか？
また、一番重要なのか？
が、今後、ローン返済した上でも貯蓄ができるかが判断材料となります。
住宅の維持管理費や固定資産税など何かと資金が必要であり、
フルローンを組み、返済が滞った場合には、土地と住宅だけでは足りず借金が残ってしまいます。
お子さんの教育資金を用意していく必要もあります。
みゆちさん家族のライフプランおよび長いスパンでの収支等から判断することが賢明です。
この機会に、キャッシュフロー（収入・支出・貯蓄）を作成し、その上で、判断されることをお勧めします。
お力になることができると思いますので、ぜひ、ご相談下さい。お待ちしています。
株式会社VLIP
http://www.vlip.jp/
さいたま新都心のFP会社、株式会社VLIPの加藤と申します。
みゆちさんの場合、「諸経費込みのフルローン」でなんとか支払いが可能とのことですが、
現在、どれぐらいの貯蓄があるのか？
また、一番重要なのか？
が、今後、ローン返済した上でも貯蓄ができるかが判断材料となります。
住宅の維持管理費や固定資産税など何かと資金が必要であり、
フルローンを組み、返済が滞った場合には、土地と住宅だけでは足りず借金が残ってしまいます。
お子さんの教育資金を用意していく必要もあります。
みゆちさん家族のライフプランおよび長いスパンでの収支等から判断することが賢明です。
この機会に、キャッシュフロー（収入・支出・貯蓄）を作成し、その上で、判断されることをお勧めします。
お力になることができると思いますので、ぜひ、ご相談下さい。お待ちしています。
株式会社VLIP
http://www.vlip.jp/
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