シングルマザーの企業型確定拠出年金の配分

はじめまして。暮らし快適研究室の　金子と申します。

＞参考としてどのような配分にすればよいのか

現状の１００％元本保証のものでよいかと思います。

低金利下の今は増やすために危険を冒すよりも、
「減らなければ良い」の考えでよいかと思います。

＞老後に関しては

しばらくは貯蓄に専念していただければよいかと思います。
貯蓄の期間中に下記の本などを熟読されるのも有効かと思います。

ゴールド ― 金と人間の文明史　ピーター・L・バーンスタイン (著)
リスク　―　神々への反逆 　 　ピーター・L. バーンスタイン　(著)

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ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

確定拠出年金の税制メリットは、運用期間中の利益に税金がかからないこと、
一時金で取得した場合には退職所得控除が利用できること、
年金として受け取った場合は公的年金等控除が利用できることです。

これらのメリットは、大幅な運用益がでた場合に特に発揮されます。
しかし、元本確保型商品の低利息では、
運用期間中の利益に対する非課税も、それほどメリットはないでしょう。

これらメリットを生かすためには、リスク商品が選択肢として入ってきますが、
その際は、各商品及びその組合せによって決まるリスク（最悪な状況が発生した場合の値下り率）を
具体的な数字で認識しておくべきです。

今回のご相談は、具体的な資産配分を知りたいということだと思いますが、
リスクの許容度は人それぞれによって違いますので、
だれにも推奨できる画一的な資産配分はありません。
自分にふさわしいリスクと
そのリスクに該当する資産配分を見つけなければなりません。

リスクを計算するのには少し専門的な知識が必要となりますので、
会社の相談窓口や、お近くのファイナンシャルプランナーに相談され、
具体的な数字をつかんでから配分比率を決定されてはいかがでしょうか。

以上、わずかでも参考となれば幸いです。

山田ＦＰ事務所　http://www.yamadafp.com/
山田聡

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確定拠出年金を月々購入する「定時定額購入」をなさっているのなら、これだけ株価が安い今こそ今後の成長（回復）を見込んで積極投資がおすすめです。

例えば、今までは月１８０００円で二口しか買えなかった外資建て投資信託でも、これだけ円高が進んでいる今は３口とか買えますね。
マーケットの中には、現地通貨建てで７％超えとかの高い利回りを確保している商品もあります。
ただ、今は為替で負けているだけなのです。

これが、外貨が安定して円安に振れれば、大きな利回り＋為替益が取れます。
今、元本確保型が良い、なんて言うＦＰは金融の流れの読めない素人以下ですよ。

どんなマーケット（通貨）のどんなファンド（株式or債権、他）にどのくらいずつ分配するのが良いかなどを相談しながら決めていくと良いでしょう。
いずれにしたって、２７歳という年齢から投資期間は３８年もあるのですから、多少のリスクを取っても時間が解決してくれます。

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soulsteelo（千葉県）さま
こんにちは

福岡の県庁前FP事務所の前原と申します。

遅ればせながら参考をひとつ紹介いたします。

→各種参考書などでもいろいろと記載がなされているところではありますが、今回はNPO法人FP協会などが提案している配分方法を紹介します。（あくまでひとつの参考です。）
　現在の年齢プラス10を安定型商品へ（預貯金タイプ元本保証型商品もしくはほぼこれに近い商品）
　のこりを運用型商品へ（元本保証型ではない商品、ハイリスクハイリターン型ないしミドルリスクミドルリターン型）
　配分する、という案です。
　
　この案でいくと
　soulsteelo（千葉県）さまの場合は、37％を安定型商品へ、そして63％を運用型商品へ、という配分となります。
　（つまり、お若いのである程度まではリスク型商品へ回してもよいのでは？という考え方です。）

個人的には、すべて安定型商品でもよいのではと思います。

→むしろ、個人年金保険などの加入（または追加）などを検討されるほうが理にかなっていると思います。（資金的に少し余裕があればです。）

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