結婚後のライフプラン

su様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

先月ご入籍されたとのこと。おめでとうございます。

さて、お悩みの税金や保険の件、
すべてまとめてＦＰに。という発想もなくはありませんが、
ＦＰと税理士は、それぞれ得意分野が異なりますので、
例えば、保険や資産運用、住宅ローンの相談は、ＦＰに。
税務、会計分野の相談は、税理士に。
というふうに、役割を分けた方が、賢明かもしれませんね。

どちらも最新の情報にキャッチアップしていかないと、
成り立たない仕事ですし、分けることで、
より質の高いアドバイスが受けられる可能性が高まります。

ですので、ご提案としては、税務、会計分野については、
昨年同様、確定申告のみ税理士の先生に依頼し、
保険その他のマネープランについては、ＦＰに相談されるとよいと思います。

ちなみに、ＦＰの顧問料は、税理士の顧問料より割安になる
ケースが多いです。

というのも、個別相談を専門としているＦＰは、
「顧問料や相談料」＋「金融商品等の紹介による手数料収入」
の組み合わせで、報酬を得ているケースが多いからです。

もちろん、後者の収入については、
日本ＦＰ協会の倫理規程を遵守しているＦＰである限り、
希望に合わないものを無理に勧められることはありませんし、
たいていの場合、複数の選択肢を提案できるスキームを持っていますので、
希望と合致することも多いのです。

一度の相談で解決するかどうかは、内容やボリュームで
異なりますが、一般的にいって、ＦＰの顧問契約というのは、
ライフプランをベースにした資産運用相談が中心です。

保険相談のみでトータル的なアドバイスが不要であれば、
数回の相談で完結することもあります。

ちなみに、私の事務所の個別具体的なメニューや料金表は、
ホームページに掲載していますので、もしよければ、
ご覧になってください。

森本FP事務所
http://www.morimoto-fpj.com/

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　　　　多分、顧問依頼する必要は、ないのかと思います。
　　　　経験上、当方との面談を想定すると、初回、2週間後、及び3ヵ月後面談でその後の対応はある程度決まるものと思います。

　　　　個人事業主対応の場合、税理士も結構融通をきかせてくれる場合もあります。帳票の数にも拠りますが、税理士に所謂記帳代行を依頼したほうが、何かと都合がいい場合もあります。伺う限りでは、いずれにしても、精神的に負担になる事柄は、その対価にも拠るわけですが、なるべくなくされる方策を考えられた方がいいかと思います。

　　　　なお、配偶者が、夫の業務の経理事務など一部を担う場合は、その業務につき、夫から報酬を受けることも可能です。

　　　　当方のサービス内容などは、http://www.h7.dion.ne.jp/~mano_s/　　　
　　　　ブログは、http://blogs.dion.ne.jp/mano_senji/

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suさん
こんにちは

あなたの家計応援団　山崎耐忍です。
ご結婚を機にライフプランをお考えになるのは
とてもよいことだとお思います。

さて、suさんのご質問に対するアドバイスですが
やはり、税務的な問題は税理士の先生にお願いするのがベストです。
（具体的な税務申告などはＦＰの業務外となります）

確定申告の時期も近付いていますので大変ですよね。

では、ＦＰに何を依頼すればよいかというと
まずは、個別の相談（単発）で今抱えている問題の「仕分け・整理」するための
アドバイスをいらいされるのがよろしいかと思います。

問題を整理していくなかで、そのＦＰが解決、担当したほうがよいことであれば
次のステップ（顧問契約がよいか数回の相談で解決するのか）を踏まえていくこともできます。

ライフプラン、マネープランについて
トータルなアドバイスをすることと
状況によっては他の専門家に御繋ぎするのも
ＦＰの役目でもあります。

税務の件も一般的なことまではＦＰでもお話できますので
「ここから先は税理士の先生（または税理士資格を持っているFP）にご依頼ください」
と線引きもできます。

よい意味でＦＰを活用してみてください。

これからのsuさん御夫婦、御家族の幸せを願っております。

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ご結婚おめでとうございます。

これからの明るい未来に向けたﾏﾈｰプランを作成することは、人生設計に於いてとても重要な要素ですね。
特に老後のマネーライフが大きく変わるのも見逃せません。

さて、FPに相談したり顧問契約する場合の顧問料や依頼料の件ですが、FPにより料金体系は様々で、初回相談のみ無料だったり、相談ごとに時間いくらという相談料がかかったりと、ＦＰにより自分で決めておりルールはありません。

私はというと、初回相談料は無料、以降、保険契約の締結がある場合はその後も無料。
資産運用に関しても、当方で口座開設して頂ければアドバイス料無料。
確定申告のお手伝いはサービス。
＊但し、本業支援コンサル（会社再生や売上げ増）は成果報酬、法人化手続きは実費、といった形です。

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ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

マネープランを確立したいというご希望のようですが、本件から考えると信頼できるＦＰへのご相談が望ましいと思われます。又、確定申告や年末調整などの税金の話題にも触れられておりますが、個別具体的な相談なら所轄税務署もしくは信頼できる税理士へのご相談となります。
ただ、奥様は基本的には税理士は不要だと思います。年末調整ですべて終わってしまうので、ご主人の事業が税理士に依頼すべきな売上があるようならご依頼すべきでしょう。
それ以外のことで税理士にご相談すると足が出る可能性が大きいとも言えます。

ただ間違えてはいけないのは、ＦＰへの相談と税理士への相談はお金という意味では同じですが、相談する内容が全く異なります。つきましては、マネープランという発想で考えるなら、間違いなくＦＰです。税理士に相談しても税金以外はちんぷんかんぷんになってしまいご希望には添えません。
又、税金を中心に考えるなら税務に精通したＦＰに依頼し、別途税理士をご紹介された方が望ましいと思います。
いろいろご相談したい気持ちは分かりますが、報酬もかかることですから信頼できるかどうかじっくり検討してご依頼される方がよろしいかと思います。

繰り返しとなりますが、税金について個別具体的な相談は所轄税務署へのご相談で、マネープランの案件はＦＰへ、ご主人の事業が相当な売上があるなら、税理士が望ましいのですが、すべて一人で同時に相談はなかなか難しいでしょう。

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