つみたてNISAについて

ハナ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

つみたてNISAの分配金は、
実際には、ほとんど気にしなくて大丈夫です。

無分配のものがほとんどだからです。

対象商品の過去実績を調べて、分配金の状況を確認してみるのもよいと思います。

ただし、もし仮に、分配金が支払われた場合は、
再投資だと、仰る通り、年間40万円の枠をオーバーしてしまう場合もあります。

受取型と再投資型を選べるとしたら、受取型にしておくのが無難かもしれません。

つみたてNISAの非課税期間は、20年間です。

細かなルールは、金融庁のホームページで図解されています。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/index.html

銀行や証券会社については、
つみたてNISAの場合、ネットで直接取引をされる方が多いと思います。

つみたてNISAは、制度設計上、手数料がかなり抑えられていますので、
アドバイザーがつく金融機関の場合、採算が合わないとの指摘もあります。

親切なサポートを期待できないか、
希望しない金融商品を他に案内されたり、といったことにもなりがちです。

ここからは個人的見方ですが、
つみたてNISAは、長期・積立・分散の基本を守って投資してもらえれば、
どんな銘柄を選んだとしても、一定の成果が見込める、
という狙いで制度設計されたものと考えています。

ただし、タイミングを計ったり、売ったり買ったりをいっさいせず、
20年間ひたすら持ち続ける投資に耐えられるかどうかが一番のポイントになります。
ちなみに、来年に投資する分は、今年からだと21年目が満期です。

かなり気の長い話なので、
ご自身の性格などもよく分析したうえで、取り組まれることをおすすめします。

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ハナさん様

ご質問ありがとうございます。
FP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

つみたてNISAに関するモヤモヤに関しましては、先にご回答なされているFPさんのご意見で構造的にはすべてを解説されています。

多少付け加えるのであれば、現行のつみたてＮＩＳＡは2042年までが非課税期間ですが、当初スタートから数えますと5年間延長されています。
つまり、今後も延長が繰り返される可能性も高く、長期、積立、分散による運用と、節税が20年以上続くことも考えられます（ズ～と先の話ですが）。

また、途中で解約をして現金化したならば、非課税口座での運用ですから当然に一切税金はかかりませんし、新たに再スタートされても非課税期間内であれば、投資による利益には一切税金がかかりません。

さらに、非課税期間を超えた場合には、解約をして現金化するか課税口座に移行することになりますが、その際の現金や移行されたつみたてNISAの資金にも当然に税金はかかりません。
但し、その資金を課税口座で運用した結果、運用益や分配金（特別分配金を除く）が発生した場合にはその利益に税金がかかってきます。

ハナさん様は、現在「楽天証券」ご検討されているようですが、ご存じのように楽天カードを使用して、つみたてNISA資金とする場合には「ブリッジ」という制度によって、使われた資金×1％がポイントとして還元されますので、ご利用されている方は多いですね。

積立NISAは、基本的に「ほっておき運用」が基本ですから、比較的に恩恵（手数料などが安い）が高いネット証券などを活用される方が宜しいかと思います。金融機関によっては、代理店手数料が高い商品を勧められたケースもあります。

最後に、ご検討されている銘柄として「ひふみぷらす」は、委託会社レオス・キャピタルワーク（株）が、信託財産の長期成長を図るために、配当実績がないままで資産形成を実現しています。おなじように人気が高い投資信託銘柄として「emax Slim 米国株式（S&P500）」があります。
どちらも、つみたてNISA向けで、分配金を出さない方向で運用されていますから、複利効果の恩恵を受けることが可能となります（詳細はも目論見書をご確認願います。

もし、銘柄選定などに迷われたら、独立系のＦＰ事務所であれば、手数料に縛られていませんから、純粋にご購入者（投資家）サイドでのアドバイスを受けることも可能です。

貯蓄から投資へ転嫁は、現在非常に興味を持たれている方が多いことは事実です。
低金利下での資産運用と資産形成を目指すのであれば、積極的にＮＩＳＡ制度を活用されて、将来資金をご準備なされて下さい。

人生100年「備えあれば憂いなし」ですね。

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