FPの回答へコメント

ハナ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

つみたてNISAの分配金は、
実際には、ほとんど気にしなくて大丈夫です。

無分配のものがほとんどだからです。

対象商品の過去実績を調べて、分配金の状況を確認してみるのもよいと思います。

ただし、もし仮に、分配金が支払われた場合は、
再投資だと、仰る通り、年間40万円の枠をオーバーしてしまう場合もあります。

受取型と再投資型を選べるとしたら、受取型にしておくのが無難かもしれません。

つみたてNISAの非課税期間は、20年間です。

細かなルールは、金融庁のホームページで図解されています。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/index.html

銀行や証券会社については、
つみたてNISAの場合、ネットで直接取引をされる方が多いと思います。

つみたてNISAは、制度設計上、手数料がかなり抑えられていますので、
アドバイザーがつく金融機関の場合、採算が合わないとの指摘もあります。

親切なサポートを期待できないか、
希望しない金融商品を他に案内されたり、といったことにもなりがちです。

ここからは個人的見方ですが、
つみたてNISAは、長期・積立・分散の基本を守って投資してもらえれば、
どんな銘柄を選んだとしても、一定の成果が見込める、
という狙いで制度設計されたものと考えています。

ただし、タイミングを計ったり、売ったり買ったりをいっさいせず、
20年間ひたすら持ち続ける投資に耐えられるかどうかが一番のポイントになります。
ちなみに、来年に投資する分は、今年からだと21年目が満期です。

かなり気の長い話なので、
ご自身の性格などもよく分析したうえで、取り組まれることをおすすめします。

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