定年に向けて今後の方向性について

こんにちは、精神的にも病んできているとのことで大変かと思います。
一つの参考としてお聞きいただければと思い、お答えできればと思います。

まず、現在の状況として、貯蓄はあるが保険への加入をしておらず、もし病気や怪我などで入院などした場合、
その費用は保険からの補填が望めず、全額を貯蓄から負担しなければならないというリスクを抱えておられます。

住み替えについては奥様が自動車の運転ができず、住替えを行うにしても制限がある。
またご実家への転居も少々難ありと言ったところでしょうか。

そうするとまず考えなくてはいけないのは、老後の生活資金と万が一病気や怪我などになった時の医療費が最優先ではないでしょうか。

家の購入は一括払いにしろローンで分割払いにしろ、多額の資金が必要です。
しかし、払いきってしまえばあとは家の修繕費や固定資産税くらいの負担で済むメリットはあります。
賃貸を続けた場合は毎月家賃の負担が必要では有るが、修繕費などは考えなくても良いといったメリットがあるかと思います。

hopeさんの場合を考えますと、無理に住宅を購入して今有る資産を減らしてしまうより、
このまま賃貸での生活を続け、今有る貯蓄をできるだけ多く老後の生活資金に回すのが懸命ではないかと思います。
保険にも加入されておられないとのことですので、もし住宅を購入した後に病気などで費用が必要になった時、
貯蓄を住宅費用に回してしまったがために医療費に回す資金が不足する、あるいは老後の生活資金自体が不足するといった事態が考えられますから、それを回避するほうが先決ではないでしょうか。

引っ越すことで奥様の利便性が大きく損なわれてしまうというのなら、無理な住替えより、問題のない今の生活を続けるというのも一つの考えだと思います。

また、今ではある程度の病気でも加入できる保険があります。
こういったものをうまく使うことで将来の怪我や入院など、万が一の出費に備えることが出来るのではないでしょうか。

無理をするよりも、現状の生活をどれだけ長く続けられるかということに重点を置いて考えてみてはいかがでしょうか。

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hope様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

定年に向けて家の確保ができておらず、焦っているとのこと拝見しました。

まずはじめに取るアクションとして、私は、キャッシュフロー表（CF表）の
作成をおすすめします。

CF表とは、人生の資金繰り表のことです。

将来の収入見込み、何歳まで働くか、お子さんの教育資金、年金の受給見込額、
できれば、物価上昇率なども加味して、将来のお金の流れを試算します。

この作業を行うと、具体的な数値でいろいろな問題点が見えてきます。

その上で対策案も立てやすくなります。

現状は、例えるなら、地図を持っていないため、どこにどう進んでよいか、
見えずに焦っている状況に似ています。

CF表という「人生の地図」を持つことで、少なくとも今よりは、進む道が見えて
くるはずです。

また、できれば作成したCF表はご夫婦で一緒に確認し、話し合いの材料に
していただくとよいと思います。

もし将来の資金繰りが本当に厳しい状況が見えてきたら、
奥様も気づきを得て、それでは、自動車の運転もやってみようとか、
通販や自転車を利用して、何とか工夫をして頑張ろうとか、
もちろん、このあたりは、おひとりおひとり答えは異なるのですが、
何らかの覚悟を決めてもらいやすくなります。

やみくもに悩むより、まずは人生の地図で現在地を確認することが大事と思います。

これら一連の作業のお手伝いは、もちろん、FP事務所でも承っています。

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