リフォーム資金を借りるか、貯金から出すか。

たまっころ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご相談の件、まず第一に十分な理解のないまま、
ハイリスク・ハイリターンの投資信託に依存するのは、危険です。

特に、ブラジルレアルの為替リスクは、思いのほか高いです。

投資信託は、必ず計画の中で、きちんとリスクを管理しながら
利用することをおすすめします。

計画の中で利用するとは、例えば、運用期間、目標利回りなどを定め、
選ぶ投資信託の過去のリスク（振れ幅）、リターンの傾向などを調べ、
組み合わせで運用していくといったやり方です。

ご自身で調べたり考えたりするのが難しい場合は、
専門のＦＰと相談しながら進めていくのもひとつの方法です。

それから毎月分配型の投資信託は、ご存知とは思いますが
運用がプラスの部分から分配金が支払われるとは限りません。

元本を取り崩して、支払われることもあります。

明細に特別分配金と書かれているものは、元本の払い戻しです。

打ちでの小づちのように錯覚する方もいるので、注意してください。

さてそこで、リフォーム資金を借りるべきかどうかです。

最近は、特に金利が低いですし、住宅ローン減税などの特典を
受けられることもありますので、審査が通るようであれば、
ある程度の額を組んでもよいと思います。

現在借金がなければ、リフォームローンではなく、
土地建物を担保にして、住宅ローンとして借りられる場合もあります。

いくつかの金融機関で相談してみてください。

あるいは、運用が好調な投資信託を売却して、リフォーム資金の
一部に充てる考え方もあります。

どちらを取るかは、今後の投資信託の運用計画も関係してきます。

住宅ローンの金利水準を上回る運用を目指すのなら投資信託は残し、
それが難しいと見るなら、売却してリフォーム資金に充てる
というのが基本的な考え方です。

いずれにしても、家計の収支見通しを具体的に試算し、
運用計画を改めて立て直した上で、判断した方がよいと思います。

あとは、価格変動の大きな投資信託で運用し、夜もぐっすり眠れない
ということでは困りますので、心安らかに過ごせるプランという視点も
忘れないようにしてください。

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