退職後の住宅ローンの一括返却

飛行船(神奈川県)

解決済み 2014年07月23日
昨年60歳で定年退職し、現在、別会社で勤務中です。
住宅公庫の残債が1650万円あり、返却期間もまだ18年も残っています。(金利3.1%)
退職金を含む貯金が4400万円あるので、一括返済してしまおうとしたところ、
住宅ローンはそのままにして、投資すれば、3.1%以上の利回り確実だから、
一括返済はやめとけと言われました。
これまで、株や投資はやったことがないので、本当か心配です。
アドバイスをお願いいたします。

No.1066

質問者からのメッセージ

2014.07.25

皆様 いろいろとありがとうございました。 やはり,自分で調べて,自分で考え,まとまったところで専門家に相談したいと思います。 これまでの長い社会人生活のなかを振り返ると,なんか変だと思ったものはあとから思い返すとやはり,あやしい話であったような気がいたします。 再度,コメントをいただいた皆様に御礼申し上げます,

回答 4件

ベストアンサーに選ばれた回答です!

森本  直人 ファイナンシャルプランナー
所属:(株)森本FP事務所

飛行船さま、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

まずはじめに、現在の投資環境で、3.1%以上の利回りが確実な運用はありません。

価格変動リスクや預け先の破たんリスクを伴うことになります。

お書きいただいた状況であれば、もちろん一括返済や一部繰上げ返済も選択肢です。

もし実行するなら、理屈の上では、一刻も早い方が有利です。

あとは、具体的に今後のお金の流れをシミュレーションしてみた方がよいと思います。

例えば、早めにリタイアしたい、せざるをえない、といったシナリオがある場合は、
先に、一括返済を行った上で、残る資金の一部について、少しリスクをとって
運用していくような考え方もあります。

その場合は、分散投資を基本にして、極端なインフレ、円安にも、対処できるような
資産の配分を組まれると良いと思います。

ただし、リスク性の資産運用にどうしても抵抗感がある場合は、無理に始めない方がよいです。

始めた結果、例えば、夜も落ち着いて寝られないといった状況になっては、本末転倒です。

運用以外にも、働いて稼ぐ、節約するなどでも資金面のカバーはできます。

心安らかに過ごせる、ご自身に合った方法をご検討ください。



森本様

さっそくの回答をありがとうございました。
「心安らかに過ごせる、自分に合った方法」の言葉が非常に心にしみわたりました。
今後のシミュレーションをやった上で納得できる道を選びたいと思います。
本当にありがとうございました。

2014.07.23


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佐藤 元宣 ファイナンシャルプランナー
所属:佐藤元宣FP事務所
エリア: 秋田県 秋田市

他のFPの先生方もアドバイスをくれると思いますので、私からは気になった点についてはっきりと申し上げておきたいと思います。

「確実に儲かる投資はありません」

いくら利回りが良いと言っても、損をしたら本末転倒です。

そして、株や投資をやったことのない人が、そう簡単に儲けられるのでしょうか?

簡単に儲けられるのであれば、みんなやっているのではないでしょうか?

もし、質問者様がどうしてもやるというのであれば、せめて住宅ローンを一括返済してから行うべきだと考えます。

また、将来の公的年金はご自身の希望に沿った金額が受給できますか?

できないのであれば、現在の貯蓄等で足りない部分をまかなう事になると予測されますので、そのような事もしっかりと確認した上で、専門家に相談してみるのがよろしいのではと考えます。



佐藤様

すばやいコメントをありがとうございました。
心の奥で「そうじゃないのかな」と思っていたことがそのままコメントとなっており、やはりそうかと感じてほっとしております。
ありがとうございました。

2014.07.23


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田村 正留 ファイナンシャルプランナー
所属:ゆうあいFP事務所

はじめまして、八王子のゆうあいFP事務所です。

ご回答します。

現預金の額からご相談者様が今まで真面目にこつこつ
頑張ってこられたのかなという印象です。

これからゴールデンライフを楽しもうという矢先に
いろんな魔の手が忍び寄ってくるのでご注意ください。

大金を持っているとつい遊ばせているのはもったいない
と考えがちになりますが確かにそうとも言える場合もあ
るでしょう。

ただ勧められて始めた投資で人生最後の最後で狂ってし
まったなんてお聞きになったことありませんか?

いずれにせよ大事なのはご相談者様が今後どのような暮
らしを実現したいのか、不安な事や心配ごとなどを整理
したライフプラン表の作成をFP事務所でご相談されるこ
とをお勧めします。

ついつい何が得で、有利でとお金の活用方法に気がいっ
てしまいがちですが...

60歳男性の方であれば平均寿命からいってあと約20
年の人生がありますのでそのなかでお金の有利な活用の
仕方を考えていかれてはどうでしょうか?

是非これから有意義な人生をお送りしてください。



ゆうあいFP事務所さま

コメントいただきありがとうございました。
あと20年の人生をどうくらすのか,これまでバタバタだったので,いまいちど見直してまいります。
ありがとうございました。

2014.07.25


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秋田 昌彦 ファイナンシャルプランナー
所属:(有)ベクトル
エリア: 大阪府 大阪市

投資はすべきではありません。住宅ロ-ンの一括返済を検討ください。その際にまず、月々の支払いを年払いや一括払いで住宅ロ-ンの金利より安くなるものはないか、調べてまずそこから実施してください。退職金は元金保証の確実なもので保有ください。
コメントありがとうございました。
やはり,まずは一括返済検討が優先なのですね。
すこし調べてみます。
ありがとうございました。

2014.07.25


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