我が家の年収に対する住宅購入予算
shiru（兵庫県）
解決済み 2013年05月22日はじめまして。私は今年36歳、妻32歳、子供6歳と3歳の家族です。現在家賃、駐車場合わせて74600円の賃貸物件に住んでいます。新築戸建注文住宅購入をかんがえておりまして、第一希望は土地、建物、外構、諸費用含め2500万円の物件、第二希望が土地、建物、外構、諸費用含め2800万円の物件を検討しております。いずれもフラット35S 35年固定金利で考えております。私は税込年収450万、昇給は毎年5500円（年66000円）程度。妻は現在専業主婦で、来年からパートで年80万円を予定しております。子供は二人とも高校までは公立でがんばってもらい、専門学校に行ってもらいたいと思っています。できればそれぞれ子供には1つずつ習い事をさせてやりたいなと思っています。貯金は450万円です。150万円を頭金もしくは諸費用にと考えております。車1台所有。ローンなし。
我が家の年収に対する住宅購入予算はいくらぐらいが妥当なのか。また2500万円の物件を購入した場合、節約節約と苦しい生活になるのかということが知りたくてプロのみなさんにご意見を伺いたく質問させていただきました。
よろしくお願いいたします。
No.966
回答 3件
SHiru様
FPオアシスの深見です。
住宅ローン、保険見直し等の相談を賜っております。
１）住宅購入の予算額はいくらぐらいが妥当か？
一般的には、安全な借入額は年収の4倍ぐらいといわれております。
shiru様の場合ですと、450万円の4倍で、1800万円。
または、奥様のパート代を含めて、530万円の4倍の2120万円ぐらいになります。
2100万円の借入額の場合、35年、２％、フラット35Sの10年金利引き下げの場合で
１０年目まで、約67000円毎月、11年以降約69000円の支払額にあります。
今の支払額より少なくなります。
この金額で、お子様の教育資金、塾通い、老後の資金を貯めていくことになります。
いかがでしょうか？
２）2500万円の借入額の場合 2％、35年、フラット35S利用
毎月約8万円の支払額、11年目以降は約8.2万円の支払額になります。
現在より支払額が増えます。
今後の昇給も順調に増えて、奥様もパートをつづけていくことが前提になります。
毎月、8万円を支払っていきながら、教育資金、老後資金を貯めて生きます。
住宅ローンを組む前に一度、家計の見直しを検討されてはいかがでしょうか？
家計の無駄を省き、支出を抑えて、今後の支払が永続的に出来るかどうか、
検証してみてはいかがでしょうか？
FPオアシスの深見です。
住宅ローン、保険見直し等の相談を賜っております。
１）住宅購入の予算額はいくらぐらいが妥当か？
一般的には、安全な借入額は年収の4倍ぐらいといわれております。
shiru様の場合ですと、450万円の4倍で、1800万円。
または、奥様のパート代を含めて、530万円の4倍の2120万円ぐらいになります。
2100万円の借入額の場合、35年、２％、フラット35Sの10年金利引き下げの場合で
１０年目まで、約67000円毎月、11年以降約69000円の支払額にあります。
今の支払額より少なくなります。
この金額で、お子様の教育資金、塾通い、老後の資金を貯めていくことになります。
いかがでしょうか？
２）2500万円の借入額の場合 2％、35年、フラット35S利用
毎月約8万円の支払額、11年目以降は約8.2万円の支払額になります。
現在より支払額が増えます。
今後の昇給も順調に増えて、奥様もパートをつづけていくことが前提になります。
毎月、8万円を支払っていきながら、教育資金、老後資金を貯めて生きます。
住宅ローンを組む前に一度、家計の見直しを検討されてはいかがでしょうか？
家計の無駄を省き、支出を抑えて、今後の支払が永続的に出来るかどうか、
検証してみてはいかがでしょうか？
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はじめまして、ＦＰの西畑です。
現在の家賃を支払いながら貯蓄は順調に出来ていますか？
出来ているようであればその程度の返済額を目安にされるといいと思います。
金利２％、借入期間３０年なら借入額は約２０２０万円でほぼ家賃と同じ返済額となります。
ただ、そうなると諸費用込で２５００万円の物件を購入された場合、貯金が無くなってしまいます。
＊フラットの融資額は購入価格の９割が限度です。
今すぐ購入する必要があるなら、物件価格自体を見直すか、贈与などで頭金を増やすことをお勧めします。
または、返済期間を３５年にして返済額を少なくしてもいいですが、返済が退職後もしばらく続く場合には繰上返済で何年短縮できるのかを予め調べておき、そのための貯蓄をしていく必要があるでしょう。
三重ＦＰオフィス
有限会社アイエヌシーエス
西畑
現在の家賃を支払いながら貯蓄は順調に出来ていますか？
出来ているようであればその程度の返済額を目安にされるといいと思います。
金利２％、借入期間３０年なら借入額は約２０２０万円でほぼ家賃と同じ返済額となります。
ただ、そうなると諸費用込で２５００万円の物件を購入された場合、貯金が無くなってしまいます。
＊フラットの融資額は購入価格の９割が限度です。
今すぐ購入する必要があるなら、物件価格自体を見直すか、贈与などで頭金を増やすことをお勧めします。
または、返済期間を３５年にして返済額を少なくしてもいいですが、返済が退職後もしばらく続く場合には繰上返済で何年短縮できるのかを予め調べておき、そのための貯蓄をしていく必要があるでしょう。
三重ＦＰオフィス
有限会社アイエヌシーエス
西畑
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回答します。
2350万円を定年までの固定ローンで考えると、今買った場合は10.5万円位です。20年に短縮すれば11.8万円位です。短期の方が支払いはきつくなりますが、金利も下がるので支払い総額は200万円くらい減らせます。その他、いくらでも返済プランは考えられます。
返済比率は24～26％位です。貯蓄体質の方ならばギリギリといった所でしょうか。節約が身についてないとキツイと思います。
大学費用は考慮せず専門学校という事ならばどうにかなる水準ではないでしょうか。あとは支出のコントロールと収入減少のリスクをどれ位見積もるかです。当然のことながら予算を減らせばリスクも減ります。
可能ならばお子様の手が離れた後に奥様がもっと稼いだ方が良いかと思います。奥様が手取りで予定の2倍位稼げばかなり楽になるかと思います。
以上、参考にして下さい。
シェアーズカフェ・店長 中嶋よしふみ ＊日経マネー連載中＊
公式サイト http://sharescafe.com/
公式ブログ http://blog.livedoor.jp/sharescafe/
2350万円を定年までの固定ローンで考えると、今買った場合は10.5万円位です。20年に短縮すれば11.8万円位です。短期の方が支払いはきつくなりますが、金利も下がるので支払い総額は200万円くらい減らせます。その他、いくらでも返済プランは考えられます。
返済比率は24～26％位です。貯蓄体質の方ならばギリギリといった所でしょうか。節約が身についてないとキツイと思います。
大学費用は考慮せず専門学校という事ならばどうにかなる水準ではないでしょうか。あとは支出のコントロールと収入減少のリスクをどれ位見積もるかです。当然のことながら予算を減らせばリスクも減ります。
可能ならばお子様の手が離れた後に奥様がもっと稼いだ方が良いかと思います。奥様が手取りで予定の2倍位稼げばかなり楽になるかと思います。
以上、参考にして下さい。
シェアーズカフェ・店長 中嶋よしふみ ＊日経マネー連載中＊
公式サイト http://sharescafe.com/
公式ブログ http://blog.livedoor.jp/sharescafe/
2013.05.27
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全部読めば有料相談を何回も受けた分だけの価値はあります。
＊最初に読む
＊購入に関する具体的な知識・テクニック
＊住宅に関する考え方
＊家を買うときに考えておきたい住宅の将来
＊最初に読む・・・基礎知識としてどうぞ。
●持ち家は資産か？ 持ち家に関する二つの幻想
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/4950212.html
●そろそろ決着をつけたい「持ち家と賃貸はどちらが得か？」というくだらない論争
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5151966.html
●「持ち家は資産だ！」という反論が来た（謝罪も有り）
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5319408.html
●リスクとの付き合い方 持ち家議論へ頂いた反響への回答
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5764908.html
＊購入に関する具体的な知識・テクニック
●住宅購入における予算の決め方 その1
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/9344489.html
●住宅購入における予算の決め方 その2
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/9654387.html
●小学生でも分かる住宅ローンの計算方法
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5153844.html
●結局何が違う？住宅ローンの変動金利と固定金利。
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/23213848.html
●5000万円のマンションは月12万円の支払いで買えるのか？
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/18582852.html
●繰り上げ返済は本当にお得なのか？ 前編
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/12855940.html
●繰り上げ返済は本当にお得なのか？ 後編
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/12856253.html
●住宅購入と消費税増税に関して、抑えておきたい5つのポイント
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/19360903.html
＊住宅に関する考え方・・・購入や持ち家についてより深く考えられるようになります。
●「持ち家と賃貸はどっちが得か？」とか「家賃を払うのはもったいない」とかいまだに言ってる不動産業者やファイナンシャルプランナーは、相当ヤバイ その1
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/11458473.html
●「持ち家と賃貸はどっちが得か？」とか「家賃を払うのはもったいない」とかいまだに言ってる不動産業者やファイナンシャルプランナーは、相当ヤバイ その2
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/11644905.html
●NHKでも間違う、持ち家と賃貸の比較。
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5939290.html
●住宅ローンは借り時か？ ～過去最低を更新した金利の低下について～
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/13881199.html
●消費税が上がると、不動産価格はどこまで下がるのか。
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/17784983.html
●持ち家の予算はチキンレースか？
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5939024.html
＊家を買うときに考えておきたい住宅の将来
●マイホームは老後に買え！ ～人口減少社会へ迅速に対応する「企業活動」のリスク～
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/25024240.html
●わずか４０年で地方都市は消滅し、都会には独居老人があふれる「まだら模様の将来」。
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/18141980.html
●9割も売れ残る新築マンション ～空室率40%の時代に備えて
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/14363556.html
●シャープが韓国勢に負けた理由と、持ち家の「未来」
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/15634593.html
以上、参考にして頂ければと思います。