ライフプランについてアドバイス下さい

はじめまして、ＦＰの西畑です。

４５００万円の家を購入した場合にいくらの住宅ローンを組むかが問題ですね。

今と同じように毎月１０万円くらいの貯蓄をしながら返済をしていくとなると住宅ローンの返済額をいくらに設定すればいいのでしょうか？

今の家賃程度であれば、今月のフラット３５の金利で計算すると借り入れは３０００万円以内となるでしょう。

ですが、借入期間３２年とするとご主人が６０歳時点で１６００万円以上の残高が残ります。

ただ、３年ごとに２００万円くらいの繰上返済をしていけば６０歳時点の残高は約４７０万円になり、６３歳で完済できます。

二人目のお子様のためにも貯蓄が必要になり、ご夫婦の老後資金やご自宅の修繕費なども考えなくてはいけません。

これから何にいくらかかるのかを考えることで、どの程度の資金準備がいつまでに必要なのが見えてくると思います。

今後の収入から考えて、その準備をしながら住宅ローンを組んだ場合にいくらまでなら毎月無理なく返していけるのかを計算し、逆算で借入額を出してみてはどうでしょうか。

出来ればお子様が小さいうちは一緒に居てあげた方がいいですから、お母さんがすぐに働きに行かなくてはならないような資金計画にならないようにしてあげて下さいね。



三重ＦＰオフィス
有限会社アイエヌシーエス
家計相談ＦＰ　西畑

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回答いたします。

●この収入で４５００万の家を購入して３２年ローンを組んでも大丈夫なのか？
（銀行はローン通るようです）
現状では4500万円の物件購入は無理とお考え下さい。
定年後から15年、65歳まで働けても10年もローンの返済が続くのは無理があります。年金がいくらもらえるかも分らない状況では現実的ではありません。銀行が貸してくれるのは、何割か返済した後に返済が不能になっても、物件を競売にかけて回収すれば大損は無いと見込んでいるからです。貸し手はそこまで考慮していますので、借りられる＝返せる、ではないと言う事です。

●子供をもう一人産んで大丈夫か？
お子様についてはなんともいえませんが、お子様一人を成人させるまでにかかる費用は2000～3000万円ほどです。それ位負担できるのであれば、生んでも問題ないかと思います。

●夫婦で歳が離れていて、定年が６０歳なので、老後資金はいつからどれだけ貯めていけばよいのか？
老後資金はもう貯めはじめてください。ローンの返済も教育費も老後資金の貯金も全部同時にやらないといけません。

●私が働かないと家計は破綻するか？家の購入額をいくらまで下げれば専業主婦のままでもやっていけるか？
破綻するかしないかではなく、いくら生活にかけるか？と考えてください。生活費は自分で変えられます。家の購入は頭金別で1500～2000円万円位までならリスクをある程度抑えられるでしょう。働くのは当然した方が良いです。ギリギリで家計をやりくりすると危険です。

●もし、私が働くとすれば、月にいくら、または年々かけていくら貯めなければいけないか？
いくら必要か、ではなくいくら稼げるか、という所からライフプランを考えてください。

以上、参考にしてください。

シェアーズカフェ・店長　中嶋よしふみ ＊日経マネー連載中＊
公式サイト http://sharescafe.com/
公式ブログ http://blog.livedoor.jp/sharescafe/

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