住宅ローン

はじめまして、ＦＰの西畑です。

頭金を支払うと貯金がなくなるということでは購入はもう少し先にした方がいいように思います。

また、変動金利で3.125％はかなり高い金利です。

増税を気にされているようなら土地にも中古住宅にも消費税がかかりませんので焦ることはありません。

お子様が誕生し生活の状況が落ち着いてから返済計画を立てて無理なく返せる金額はいくらなのかを再度確認してみることをお勧めします。


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家計相談ＦＰ　西畑

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はじめまして、Toolboxの森といいます。

フラット３５を使えば、固定金利で1.89％です。
中古住宅でも融資可能です。
ただし、中古住宅について検査機関または適合証明技術者に物件検査・適合証明の申請を行い、合格すると適合証明書が交付されます。交付後融資可能となります。

固定金利1.89％で1500万円の借入、30年返済、ボーナス返済なし、元利均等払い、として
55000円弱／月になります。

頭金は物件価格の10％、事務手数料等で5％程度を見込んでください。
その他にエアコン、照明器具などの費用がかかりますし、水道光熱費も今までよりも多くなります。
また、団体信用生命保険料、固定資産税、都市計画税がかかってきますので、全体でいくら必要になるのか十分な検討が必要です。
どの程度の中古住宅なのか分かりませんが、将来的にメンテナンスが必要になる事が多いので、できたら毎月決まった額（２万円程度）積み立てておく事も忘れないでください。ある日突然多額の修理費用がかかることも考えられます。

本当にいま中古物件を購入する必要があるのか、もう一度考えてください。
自己所有に拘る必要はありません。自己所有にして、将来換金が出来るかというと、ローン残高が時価よりも多いと換金できません。

前のFPの方もおっしゃっていますように、お子さん誕生で費用も嵩む時期ですので、十分な検討を行ってください。

追伸
保険の支払いが２人で２万円というのは、少し多めですので検討してみてはいかがでしょうか？

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回答いたします。

変動金利の水準や返済期間は不明なのですが、頭金を入れると貯金がゼロになるわけですよね。
そういった返済プランは無茶があります。お子様がいらっしゃる状態で貯金ゼロとか数十万というのはありえないです。

これから出産という事であればまだライフプランは固まっていませんよね。ライフプランとの整合性を考えると、今後仕事や子育ての都合で家が邪魔になる可能性はありませんか。今家を買う地域は30年後まで安心して住める場所ですか？

現状で貯金を極端に減らしてまで無理やり家を買うメリットはゼロです。3年間貯金がゼロに近い状態は怖いと思いませんか？
返済額が家賃と同じというのも、頭金を払う事を無視していますよね。家も傷みますから購入は家賃の前払いと同じ事です。買ったほうが絶対に得という事はありません。

改めて慎重にライフプランを考え直して見てはいかがでしょうか。

シェアーズカフェ・店長　中嶋よしふみ ＊日経マネー連載中＊
公式サイト http://sharescafe.com/
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