100%ローンについて
バナナ（神奈川県）
解決済み 2012年04月09日家の購入を考えていて いろいろ探して条件付き注文住宅にしようと話を進めています
土地と建物で３６００万
頭金 １５０万 ありますが諸経費で必要な為３６００万を
１００％ローンで３５年で払う計画になっています
月々は１０万 ７千 くらいになると聞いています
主人 ４１才 年収 ５００万前後
私 ３９才 専業主婦 （２年後くらいにはパートに出る予定です おそらく１０万くらいの収入）
子供 双子 １才半
今の住まいは賃貸マンション 駐車場込みで９万１千円
貯金が少ないのですが主人の年齢的に購入を考えて探し始めました
現在 土地の購入の手付金 ５０万円を支払い済みで ローンの事前審査が通っています （三井住友銀行 １００％変動）
友人のこの事を話したら将来子供の教育資金がとてもかかる事などを考えると ローンの支払いがかなりきつくなると思うと言われ
怖くなってきました まだ大学などの進学については分かりませんが、親としてできるだけのことはしてあげたいと思っています
金利も今は安いので変動でいいけど １％でもあがれば払えなくなるか 貯金ができない状態になるよ 最悪の場合家を手放すことに
なる と言われかなりびびっています
もっと頭金をためてから購入するほうがいいのは承知ですが
年齢的なものをちょっと考えています
たとえば頭金がまとまってあれば もう少し主人の年齢がいっても
ローンはくめるのでしょうか？
賃貸で家賃を払っている期間がなんだか無駄のように感じていますが 無理していま買うより 賃貸で貯金したほうがいいのでしょうか？ いろいろ知識と貯金がないのにかなりのローンを組む計画になっています 今ならまだ解約とかできると思うので どうか教えてください
No.733
質問者からのメッセージ
2012.04.10
ご回答くださった先生方へ 親身になってご回答くださって本当にありがとうございました 今の現実を受けとめ 今後専門家の方と相談しながらどうするか 決めていくことにしました まだどうするか決めていませんが どんな結果であれ前向きに家族そろって 頑張っていきたいと思います ありがとうございました
回答 4件
まず、主人４１才 ３５年ローンはおすすめできません。
７６歳までローンを支払うことは、無理があります。
年齢的に２５年でローンを組んで、生活できるかどうかが身の丈にあった住宅価格です。
２５年で３６００万円のローンを組むと毎月の返済は１５万円強前後となります。
子供 双子 １才半でこの返済は厳しいのではないでしょうか。
正直手付金５０万円を捨てても、住宅購入価格を下げることをお勧めします。
ＦＰ知恵の木では下記ご相談をお受けしています。
よろしければ１度ご覧になり、ご夫婦でご相談にこられませんか。
（住宅探しもお手伝いしています）
•我が家はいったい幾らの住宅ローンが組める（返済できる）のか知りたい。
•住宅ローンを組んで、本当にちゃんと最後まで払えるのか知りたい。
•自分にとってどんな住宅ローンが有利なのか知りたい。
•町の不動産屋や雑誌、インターネット以外にも掘り出し物件情報を探している。
•妥協することなく可能な限り物件を安く買いたい。
•仲介手数料、税金などの関連諸経費をできるだけ抑えたい。
http://www.chienoki.com/goods02.php
７６歳までローンを支払うことは、無理があります。
年齢的に２５年でローンを組んで、生活できるかどうかが身の丈にあった住宅価格です。
２５年で３６００万円のローンを組むと毎月の返済は１５万円強前後となります。
子供 双子 １才半でこの返済は厳しいのではないでしょうか。
正直手付金５０万円を捨てても、住宅購入価格を下げることをお勧めします。
ＦＰ知恵の木では下記ご相談をお受けしています。
よろしければ１度ご覧になり、ご夫婦でご相談にこられませんか。
（住宅探しもお手伝いしています）
•我が家はいったい幾らの住宅ローンが組める（返済できる）のか知りたい。
•住宅ローンを組んで、本当にちゃんと最後まで払えるのか知りたい。
•自分にとってどんな住宅ローンが有利なのか知りたい。
•町の不動産屋や雑誌、インターネット以外にも掘り出し物件情報を探している。
•妥協することなく可能な限り物件を安く買いたい。
•仲介手数料、税金などの関連諸経費をできるだけ抑えたい。
http://www.chienoki.com/goods02.php
2012.04.09
+ 全文を見る
どうもはじめまして。
広島で不動産に特化したＦＰをしております田中と申します。
ご年収、お望みの暮らし方もわからない状態で明確なお答えはできませんが、言えることは１％金利が上昇することで生活が苦しくなる（対策がないという前提で）ようであれば住宅を購入するために何かを犠牲にするということです。
その犠牲は、もしかするとお子様の教育なのか、せっかく買った住宅を手放すということなのか、家族との触れあう時間なのか。
多くの住宅を購入する方も同じような問題に行き着きます。その先にくる想いは、家賃を支払いながら貯金をするなら頑張ってローンを払おう。 夢実現のために！となるんです。
しかし、現実問題、住宅ローンや購入後の生活に対する不安でいっぱいならば、それらの不安をぬぐい去ることのできる生活改善策が絶対条件です。貯金をするしないというよりも先ずはライフプランを想像すること、出来ればお近くのファイナンシャルプランナー相談するのが良いと考えます。
それでも、不安であれば中断すべきですね。
最後に、バナナさまに置かれましたは、出来限りご主人が元気で働けるうちにマイホームをという気持ちは理解できます。しかし、マイホームは注文住宅がすべてではありません。生活の基盤を固め、それから自分らしく暮らする為の住まいを選ぶ。（私は、これこそが賢い住処の選び方だと信じて疑いません。）
現在契約済みということであれば、支払済みの５０万円は手付解除として放棄しなければならないはずです。私は、そのことを前提に申し上げているつもりですが、バナナさまにおかれましては、今一度家計の体力を精査し慎重に早急に決断する必要があるのではないでしょうか。
広島で不動産に特化したＦＰをしております田中と申します。
ご年収、お望みの暮らし方もわからない状態で明確なお答えはできませんが、言えることは１％金利が上昇することで生活が苦しくなる（対策がないという前提で）ようであれば住宅を購入するために何かを犠牲にするということです。
その犠牲は、もしかするとお子様の教育なのか、せっかく買った住宅を手放すということなのか、家族との触れあう時間なのか。
多くの住宅を購入する方も同じような問題に行き着きます。その先にくる想いは、家賃を支払いながら貯金をするなら頑張ってローンを払おう。 夢実現のために！となるんです。
しかし、現実問題、住宅ローンや購入後の生活に対する不安でいっぱいならば、それらの不安をぬぐい去ることのできる生活改善策が絶対条件です。貯金をするしないというよりも先ずはライフプランを想像すること、出来ればお近くのファイナンシャルプランナー相談するのが良いと考えます。
それでも、不安であれば中断すべきですね。
最後に、バナナさまに置かれましたは、出来限りご主人が元気で働けるうちにマイホームをという気持ちは理解できます。しかし、マイホームは注文住宅がすべてではありません。生活の基盤を固め、それから自分らしく暮らする為の住まいを選ぶ。（私は、これこそが賢い住処の選び方だと信じて疑いません。）
現在契約済みということであれば、支払済みの５０万円は手付解除として放棄しなければならないはずです。私は、そのことを前提に申し上げているつもりですが、バナナさまにおかれましては、今一度家計の体力を精査し慎重に早急に決断する必要があるのではないでしょうか。
田中さん
返答ありがとうござます
ショックでなんか頭が真っ白です。。
ただ 田中さんがおっしゃるように貯金より ライフプランが見えない事が不安なので
そのあたりを明確にしたいと思います
主人に話して早急に対応します
ありがとうございました
返答ありがとうござます
ショックでなんか頭が真っ白です。。
ただ 田中さんがおっしゃるように貯金より ライフプランが見えない事が不安なので
そのあたりを明確にしたいと思います
主人に話して早急に対応します
ありがとうございました
2012.04.09
+ 全文を見る
はじめまして、ＦＰの西畑です。
住宅ローンは安定した収入があれば、まだまだ年齢的には余裕があります。
フラット３５の場合、借入期間は１５年以上で３５年以下または１５年以上で８０歳からご主人の年齢を引いた年数のどちらか短い方となります。
変動金利１００％の場合、３５年という長い返済期間の間に金利が上昇することも考えられます。
お子様の年齢から考えると長期固定金利の方が安心のような気がします。
借入金額：３６００万円、返済額：１０万７千円ですと保証料込みで１．３％前後の金利ではないでしょうか。
ただ、変動金利が怖いからといってフラット３５（長期固定金利）で３６００万円のフルローンを組んでも毎月１１万円前後の返済になってしまいます。
フラット３５Ｓで家賃と変わらない返済額にするには今の金利で計算すると借入額は３０００万円以内にしなければなりません。
どうしても購入したい場合には、ご両親や祖父母からの贈与で頭金の不足分を補うか建築費の予算を大幅に減らすなどかなりストレスのかかる対処が必要になると思います。
お子様がまだ小さいのですぐに多額の教育資金が必要になることはないと考えられますが、言われるままに住宅ローンを組み、現在の家賃よりも返済額の方が高くなると、将来の教育費や繰上返済のための貯蓄をしながら住宅ローンを返済していくのは厳しいかもしれません。
住宅ローンは安定した収入があれば、まだまだ年齢的には余裕があります。
フラット３５の場合、借入期間は１５年以上で３５年以下または１５年以上で８０歳からご主人の年齢を引いた年数のどちらか短い方となります。
変動金利１００％の場合、３５年という長い返済期間の間に金利が上昇することも考えられます。
お子様の年齢から考えると長期固定金利の方が安心のような気がします。
借入金額：３６００万円、返済額：１０万７千円ですと保証料込みで１．３％前後の金利ではないでしょうか。
ただ、変動金利が怖いからといってフラット３５（長期固定金利）で３６００万円のフルローンを組んでも毎月１１万円前後の返済になってしまいます。
フラット３５Ｓで家賃と変わらない返済額にするには今の金利で計算すると借入額は３０００万円以内にしなければなりません。
どうしても購入したい場合には、ご両親や祖父母からの贈与で頭金の不足分を補うか建築費の予算を大幅に減らすなどかなりストレスのかかる対処が必要になると思います。
お子様がまだ小さいのですぐに多額の教育資金が必要になることはないと考えられますが、言われるままに住宅ローンを組み、現在の家賃よりも返済額の方が高くなると、将来の教育費や繰上返済のための貯蓄をしながら住宅ローンを返済していくのは厳しいかもしれません。
西畑さん
返答ありがとうございます
５０万円をすてて仕切り直しになるか 固定金利や 建物の金額を抑えて
など まだ策があるのか はよく調べて主人と相談して決めたいと思います
ショックですが頑張ります
ありがとうございました
返答ありがとうございます
５０万円をすてて仕切り直しになるか 固定金利や 建物の金額を抑えて
など まだ策があるのか はよく調べて主人と相談して決めたいと思います
ショックですが頑張ります
ありがとうございました
2012.04.09
+ 全文を見る
はじめまして。
何人かの方も書かれていますが、私も今回の住宅購入はお勧めできません。
正直、手付金がもったいない、と考えられるだろうと思いますが、今の50万円に涙しておいて、将来に笑うほうが良いでしょう。
やはり年齢と、お子様が双子で教育資金がかかる、ということを考えると、35年の全額ローンは厳しいでしょう。
頭金を貯められて、もう少しキャッシュフローの安定を見込まれてから、大勝負＝購入に動かれることを望みます。
大きな買い物ですので、あせらないで、じっくり吟味してください。
何人かの方も書かれていますが、私も今回の住宅購入はお勧めできません。
正直、手付金がもったいない、と考えられるだろうと思いますが、今の50万円に涙しておいて、将来に笑うほうが良いでしょう。
やはり年齢と、お子様が双子で教育資金がかかる、ということを考えると、35年の全額ローンは厳しいでしょう。
頭金を貯められて、もう少しキャッシュフローの安定を見込まれてから、大勝負＝購入に動かれることを望みます。
大きな買い物ですので、あせらないで、じっくり吟味してください。
えふぴ～癒し庵さん
返答ありがとうございます
３５年、、、 無理ですよね
焦っていました
建物の金額をおさえて 買えるのかよく調べてすすめます（断念も含め）
ショックですが頑張ります
ありがとうございました
返答ありがとうございます
３５年、、、 無理ですよね
焦っていました
建物の金額をおさえて 買えるのかよく調べてすすめます（断念も含め）
ショックですが頑張ります
ありがとうございました
2012.04.09
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返答ありがとうございます
やっぱりそうですか。。。
主人に相談して 早急に対応したいと思います
浅はかだったばっかりに こんな事になってしまいました
とてもショックです
すみません ありがとうございました