オフショア海外積立投資信託について

okayann様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、香港で口座開設されるとのことですが、
万一、ご担当の方が、仕事をやめたりした時に、その会社と直接連絡は取れますか?

香港の会社なら、英語でやりとりする必要があるのではないかと思います。

また、日本の金融庁の監督下にはないと思われますので、
契約内容など、法律的な側面も、ご自身でしっかりとチェックしなければなりません。

なお、資産運用でリターンをとるためには、それに見合ったリスクをとることが
大前提なので、きちんとした計画に基づいて、
適切な金額や方法、銘柄などを選択していかなければなりません。

「勧められるがまま」とか「情報に踊らされるがまま」の選択は、要注意です。

特に、値動きを伴う投資は、価格の変動でパニックになる方もいます。

この点は、投資経験も関係しているようです。
知識や経験が不足していると、パニックの度合いも増してしまいます。

大きな値動きがあった時に本当に感情をコントロールできるか、
想像力を働かせてみてください。

値下がりのケース、値上がりのケース、両方ともです。

あとは、コツコツと、繰上げ返済に回す選択もないわけではありません。

将来の生活資金にそれほど不安がない場合は、必要以上にリスクを取り過ぎない
ことも大切です。

以上、ご参考になれば幸いです。

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okayann様

こんにちは
福岡の県庁前FP事務所の前原です。

概論的な参考をご紹介いたします。

NPO法人日本FP協会などの手引き書などでも紹介されいます、ひとつの考え方の紹介です。

→お聞きになられたかこともあるかとは存じますが、『ポートフォリオ』という論点です。

ポートフォリオとは資産配分のとこをいいます。
（金融資産には、安定型資産と積極型資産とがありますが、これらの資産の配分のことです。/預貯金・国内債券などが安定型資産に類するものであり。外国株式・外国債券などが積極資産類するものとなります。）

≪資産配分の目安≫
　①米国での考え方としては、安定型資産と積極型資産の配分割合は自分の年齢と同じ割合を安定型資産へ配分する、といのが一般的といわれております。
すなわち、40歳であれば安定型資産を40％そして積極型資産をのこりの60％に配分するという考え方です。
②日本ですと米国の一般的考え方を参考にすると“自己の年齢プラス10％”を安定型資産へ配分しのこりを積極型資産へ配分する考え方があります。（これは、日本は米国にくらべて資産運用の考え方がやや保守的といわれる為です。）
すなち、40歳であれば安定型資産を50％配分し、のこりの50％に積極型資産を配分するのです。

あくまでひとつの考え方です。

ご参考までに。

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