住宅ローンで悩んでいます

ちぃさん
おはようございます。

あなたの家計応援団
山﨑耐忍です。

住宅の御購入に関して
考えられているのですね。

いただいている情報だけで判断すると
頭金をためてから購入される方が良いかと思います。

以下、いくつかの理由（質問、再考点）を
あげさせていただきます。

・どうしても、今、その住宅購入しなくてはならない理由をお持ちですか？
　そういう事情があれば、購入という選択も必要となります。

・また、収入合算でなく住宅購入資金としての贈与が考えられるのでしたら
　購入という選択もあります。

・親御さんとの同居も含め、今後の家族構成は
　ある程度、明確になっておりますか？
　まだ、不確定部分が多いようでしたら
　住宅購入も、もう少し後で良いかもしれませんね。

・おふたりの収入を御合わせれば
　住宅ローンの返済も貯蓄も無理なくできるとは思います。
　ただ、今一度、シミュレーションでだされた返済金額
（賃貸で\85,000/月支払をしており、だいたい調べた所
　同額ぐらいかもしくは少し安くでローンの返済ができる）
　の根拠となる金利（及び適用期間）、返済期間が妥当であるかも
　再度、御確認してみてください。

ちぃさん御家族が安心できる住宅ローン返済もと
理想の住宅が購入できること祈っております。

山﨑耐忍

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はじめまして、ちぃさん。国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。

さて、「人生における最大の買物」と言える“マイホーム”の購入に当たっては、悩まれることも多いと思います。
ご質問の内容を拝見する限り、私のアドバイスとしては、「頭金をためてから購入」をお勧めします。

マイホームをローンを借りて購入するということは、３０００万円の借金を背負って生活していくことです。
マイホームは、経済面からみると、ある意味「嗜好品」と同じで、マイホーム自体が収益を生み出してくれることはありません。
その代わりに、精神的に得られるものはたくさんあるとは思いますが・・・

また、御夫婦ともまだお若いので、これから数年のうちに、家族構成やお仕事の状況など変化がある可能性もあります。賃貸であれば、すぐに状況変化に対応できますが、一旦家を購入すれば、そう簡単に生活拠点を変えることもできません。

そして、金利が低いとはいえ、毎月１０万円貯金すればその資金はそのまま資産となりますが、住宅ローンの支払いを１０万円しても、そのうちの３－４割は金利で、正味の資産（元本の返済）は６－７万円にしかなりません。

したがって、なるべく頭金をためて（理想は物件の２割、最低でも１割は用意したいところです）、余裕を持って住宅ローンを組むようにしたいところです。

住宅ローンを組み際のポイントは、

１．今は金利が低いので、なるべく固定金利で借りる
２．頭金はできるだけ多く（借金は少なく）
３．無理のない範囲で、返済期間もなるべく短く（できれば、退職年齢前に完済したい）

といったことが挙げられます。

人生の色々な変動要因（お子さんができる、共働きできなくなる、転勤になる、実家で同居するなど）も、想定しながら、まずはしっかり頭金（貯蓄）をされてはどうかと思います。

ご参考としてください。

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プロパティマネジメントを得意するｆＰ山梨です。
結論から申し上げれば頭金をしっかり貯蓄してからの方が良いと思います。
資産を持つということは、ランニングコストがかかりますその中で更に貯蓄となると一般的には、節約を推進しなければなりません。
家を購入するためだけに働き返済をつづけるとなるとこれから到来するライフイベントが希望がもてなくなります。以上

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