FPの回答へコメント

はじめまして、ちぃさん。国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。

さて、「人生における最大の買物」と言える“マイホーム”の購入に当たっては、悩まれることも多いと思います。
ご質問の内容を拝見する限り、私のアドバイスとしては、「頭金をためてから購入」をお勧めします。

マイホームをローンを借りて購入するということは、３０００万円の借金を背負って生活していくことです。
マイホームは、経済面からみると、ある意味「嗜好品」と同じで、マイホーム自体が収益を生み出してくれることはありません。
その代わりに、精神的に得られるものはたくさんあるとは思いますが・・・

また、御夫婦ともまだお若いので、これから数年のうちに、家族構成やお仕事の状況など変化がある可能性もあります。賃貸であれば、すぐに状況変化に対応できますが、一旦家を購入すれば、そう簡単に生活拠点を変えることもできません。

そして、金利が低いとはいえ、毎月１０万円貯金すればその資金はそのまま資産となりますが、住宅ローンの支払いを１０万円しても、そのうちの３－４割は金利で、正味の資産（元本の返済）は６－７万円にしかなりません。

したがって、なるべく頭金をためて（理想は物件の２割、最低でも１割は用意したいところです）、余裕を持って住宅ローンを組むようにしたいところです。

住宅ローンを組み際のポイントは、

１．今は金利が低いので、なるべく固定金利で借りる
２．頭金はできるだけ多く（借金は少なく）
３．無理のない範囲で、返済期間もなるべく短く（できれば、退職年齢前に完済したい）

といったことが挙げられます。

人生の色々な変動要因（お子さんができる、共働きできなくなる、転勤になる、実家で同居するなど）も、想定しながら、まずはしっかり頭金（貯蓄）をされてはどうかと思います。

ご参考としてください。

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