住宅ローン 自営業で団信ムリでどうしたらいいか
ラップ（和歌山県）
解決済み 2010年08月17日自営業で２０年やってます。主人は６０歳私は５０歳です。子供は二人ですが、別に住んでいます。１０年前に主人が心筋症になり保険はムリです。３年ほど前にJAに住宅ローンの審査に落ちたので新築はムリと思っていたのですが、長男も就職して１年半経ち、家も８０年以上になり建て替えしなくてはいけないようになってきました。私たちだけならローンはムリでしょうが長男となら何とかなるのではと思うようになりましたが、いったいどこに相談したらいいのかわかりません。主人名義の農地もあるので相続のこともわかりませんし、将来長男も自宅の新築もしたいだろうし何から解決していけばいいのかわかりません。 今立てたい家は私たちの老後の住まいで１０００万円いないでおさえたいと思ってますし、ローンがだめなら私の両親からの借り入れもかんがえています。貯金は６００万円位しかないし、こまってます。
No.233
質問者からのメッセージ
2010.08.17
４人の先生方本当にありがとうございました。まだ何も解決はしていませんが、どうしようかと一人で悩んでいたのに比べたら、前にいけそうな気がしてきました。
回答 3件
まず、建替えにあたりラップさんご夫婦での住宅ローンは無理でしょうが、長男さんが親の土地上に住宅を建てるということであれば可能でしょう。ただし就職して１年半の現時点では、勤め先にもよりますがローン申請は難しいです。
今から農地のこと、相続のことなど総合的に悩みを解決していって、１年半後に長男さん名義での建替えを検討することにされたらいかがでしょうか。どこから手をつけていっていいのかは、具体的に財産、借り入れ、家計、収支内訳を伺えば、ご相談に応じることができます。
とにかく今は長男が頭金を貯めていくこと、今ある財産をお子さんにどう引き継がせたいのかということを家族で話し合ってはいかがでしょうか。
今 ご夫婦が持っている財産を、長男が家を建てる際の頭金にするのであれば、贈与であり、相続分の前渡になりますので、長男以外のもう一人のお子さんと、のちに紛争が生じないとも限りません。いまのうちに家族間で話し合いの場をもって、将来設計をされることが重要です。
具体的な相談については、ラップさんのような相続や土地に関すること、住宅ローンに関する相談は今まで私は数多く受けてきましたので、いつでも連絡くだされば対応できますよ。
もしくは和歌山のＦＰにまず相談をされてみてはいかがでしょうか。ＦＰは法律の専門家、土地の専門家ともつながりがあるので、きっとトータルなサポートをしてくれるでしょう。
今から農地のこと、相続のことなど総合的に悩みを解決していって、１年半後に長男さん名義での建替えを検討することにされたらいかがでしょうか。どこから手をつけていっていいのかは、具体的に財産、借り入れ、家計、収支内訳を伺えば、ご相談に応じることができます。
とにかく今は長男が頭金を貯めていくこと、今ある財産をお子さんにどう引き継がせたいのかということを家族で話し合ってはいかがでしょうか。
今 ご夫婦が持っている財産を、長男が家を建てる際の頭金にするのであれば、贈与であり、相続分の前渡になりますので、長男以外のもう一人のお子さんと、のちに紛争が生じないとも限りません。いまのうちに家族間で話し合いの場をもって、将来設計をされることが重要です。
具体的な相談については、ラップさんのような相続や土地に関すること、住宅ローンに関する相談は今まで私は数多く受けてきましたので、いつでも連絡くだされば対応できますよ。
もしくは和歌山のＦＰにまず相談をされてみてはいかがでしょうか。ＦＰは法律の専門家、土地の専門家ともつながりがあるので、きっとトータルなサポートをしてくれるでしょう。
ありがとうございます。一部上場企業の正社員です。実家の家のローン組んで、そのあとに勤務先近くに、長男が新築しいとなった時、困ることはないでしょうか？
2010.08.17
+ 全文を見る
3年前、団信に加入でき無かった事が、
融資不承認の理由であればフラット35を利用するのが良いでしょう。
フラット35は申し込み年齢が70歳未満最終返済年齢80歳未満なら利用が可能です。勿論一定の基準は必要ですが、
団信は強制ではない為利用可能だと考えます。
何よりも、ラップさん自ら、ご心配されているとおり、
ご長男も将来、ご自身でマイホームの建築を検討する事でしょう。
そのときに、ご長男名義の借り入れが他にあれば、
新しく築かれたご長男自身の
人生設計を台無しにしてしまうのではないかと心配です。
他にも農地がある。
奥様のご両親からの借入も可能。
このような恵まれた環境があるなら、
未来ある長男の選択肢を狭めるお考えには賛同しかねます。
先祖からの土地を売却する事は色々なしがらみや、
思いが先にたつのかもしれませんが、
有効利用しなければ税金の垂れ流しでしかないのも不動産です。
万が一、相続税の納税が必要なほどの
不動産を所有しているようであればそれこそ大変です。
老後の我が家というより、
相続対策としての有効利用を検討しなければなりません。
話が飛躍しすぎた感もありますが、
借入せず、資金の捻出が出来る方法が無いか、
お近くの不動産コンサルタントやＦＰに相談してみるの良いのではないでしょうか。
融資不承認の理由であればフラット35を利用するのが良いでしょう。
フラット35は申し込み年齢が70歳未満最終返済年齢80歳未満なら利用が可能です。勿論一定の基準は必要ですが、
団信は強制ではない為利用可能だと考えます。
何よりも、ラップさん自ら、ご心配されているとおり、
ご長男も将来、ご自身でマイホームの建築を検討する事でしょう。
そのときに、ご長男名義の借り入れが他にあれば、
新しく築かれたご長男自身の
人生設計を台無しにしてしまうのではないかと心配です。
他にも農地がある。
奥様のご両親からの借入も可能。
このような恵まれた環境があるなら、
未来ある長男の選択肢を狭めるお考えには賛同しかねます。
先祖からの土地を売却する事は色々なしがらみや、
思いが先にたつのかもしれませんが、
有効利用しなければ税金の垂れ流しでしかないのも不動産です。
万が一、相続税の納税が必要なほどの
不動産を所有しているようであればそれこそ大変です。
老後の我が家というより、
相続対策としての有効利用を検討しなければなりません。
話が飛躍しすぎた感もありますが、
借入せず、資金の捻出が出来る方法が無いか、
お近くの不動産コンサルタントやＦＰに相談してみるの良いのではないでしょうか。
ありがとうございます。こんなどうしようもない相談なんかしてはずかしかったんですが、みなさんが回答してくれて感謝してます。 まず息子と相続について話してみます。借り入れしないほうがいいかもしれないですね。
2010.08.17
+ 全文を見る
ローンの承認がおりないのは、本当に団信だけの理由だけですか
私の経験上では、団信の承認が得られなくてもローンが利用できる場合があります
フラット35は当然団信加入してくださいと金融機関から申し入れがありますが
団信不承認でもローンは組むことができます
ですから、最寄の金融機関を複数尋ねてみてください
相続に関しましては、早めに関係者と協議することをお勧めします
争続にならないために農地を所有していれば、なおさら通常の土地と扱いが違いますので、早めのプランつくりが必要かと思います
相談者はまずはお近くのFPに相談してみてはどうでしょう不動産系のFPに
以上
私の経験上では、団信の承認が得られなくてもローンが利用できる場合があります
フラット35は当然団信加入してくださいと金融機関から申し入れがありますが
団信不承認でもローンは組むことができます
ですから、最寄の金融機関を複数尋ねてみてください
相続に関しましては、早めに関係者と協議することをお勧めします
争続にならないために農地を所有していれば、なおさら通常の土地と扱いが違いますので、早めのプランつくりが必要かと思います
相談者はまずはお近くのFPに相談してみてはどうでしょう不動産系のFPに
以上
ありがとうございます。自営なので所得もことも問題ありでした。
2010.08.17
+ 全文を見る