団信が通らないと見越して団信ワイドの審査のみを申込むか、あるいは両方を申し込んでみるのか？

Hiroさん

はじめまして、東京の独立系FP、平井美穂と申します。
不動産営業を経験後、2社の金融機関で融資業務をしていました。

まず、団信についてですが、金融機関によっては団信のみの事前審査をしてくれます。
その際には、一般団信・ワイド団信両方の同時審査を依頼することも可能です。

ただし、金融機関によっては団信のみの審査はしていないので
金融機関次第ということになります。
まずは金融機関の担当者に確認されてみてはいかがでしょうか？

次に昨年の年収についてですが
休職期間が半年くらいあって半分の収入ということでしょうか？
これも金融機関次第ですが
例えば、昨年7月1日に就職をし、昨年分の年収が半年分しかないという場合は
半年分を1年間に割り戻して審査してくれる金融機関もあります。
（例）6ヶ月分収入（実績）200万円　⇒　1年分に割り戻し（審査上）200万円×2＝400万円

ご主人様の場合、どのように年収を判断されるかは
審査をする金融機関の判断になるので確かなことは言えませんが
「病気で休職をしていた」というのは
どうしても審査上マイナスの要素になってしまうのは
否めないかもしれません。

いずれにしても審査を受けてみないことには分かりませんので
審査を受けてみて難しいようであれば
住宅ローン実務に詳しい専門家に相談されてみてはいかがでしょうか？

住宅ローンの審査基準は金融機関によってまちまちですので
他にも方法があるかと思います。

お子様のご誕生と新居のご購入、楽しみですね。

Hiroさんご家族様のご多幸と
素敵なマイホームが見つかりますこと
お祈り申し上げます。

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ご質問に回答します。

お尋ねの件と少し違う観点からお答えします。
団信がどうか、審査がどうかということではなくて、根本的な話をさせていただきます。

まず、ご主人が精神的病状で、半年間休職であったこと。
病状はわかりませんが、よくあるのは、うつ症状かもしれませんし、全く違うかもしれません。

そして、そのため年収が、半分の200万円になったということ。
これも詳しくはわかりませんが、そういう事実があったということです。

正直言って、今住宅を買うのは、大きな問題だと思います。
病気がわかりませんが、精神疾患というのは、一般に長びく可能性や、再発の可能性が高いです。

もし、ローンなど借りて、また年収が半減する、あるいは、休職が度重なり職場にいられなくなるという
可能性も出てきます。その時どうなるのでしょうか？

どんな会社かわかりませんが、度重なって休まれるようでは、やはり辞めざるを得ないようになると
考えるのが自然です。
（年収も大きく減らされた過去の事実があるのですから、そこはかなり厳しいと考えてください）

奥さんが働くにしても、子供が小さいとかで難しかったり、ご主人に、もともとの病気の上にさらにローンの返済ストレスが
たまれば、家族全体が、もっと悪い方向に流れる可能性があります。

住宅を買うのは、義務ではありません。
住宅を買ったら、幸せになるわけではありません。
下手な不動産を買ったり、無理なローン組をすれば、不幸になります。

賃貸は、それで不幸になることは、絶対にありません。
もし、状況が変われば、状況に合わせて、良いところに変われば良いだけです。
賃貸は、どんな生活になっても、いつでも変更が出来、その時で最善の住み方が選べます。

住宅を買うと言うことは、昔ならともかく、これからは、多くの場合、不動産が値下がりするので、
どんな生活状態になっても、お金に余裕がなければ、不動産も買い替えできないし、
20～35年も、ローンと共に過ごすこと（最初の状態に、一生固定される）ことです。

この長期の期間で、もし支払いが滞れば、住宅を失います。
つまり、自宅とはいっても、実際は金融機関が大家さんみたいなものです。（払い終るまでは）

病気でない方でも、住宅購入は、相当疑問な時代です。
ましてや、ご主人にストレスがかかり、回りまわって、奥さんにもストレスにならないためには、賃貸をお勧めします。

5～10年経って、病状も安心できるようになったら、その時点で、また考えることが良いと思います。
「賃貸が不幸、購入が幸福で当たり前」みたいな、古い既成概念を外して考えてください。

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