住宅ローンとアパート家賃

こんにちわ。お車を２台所有なさっておられるという事で、おそらく地方にお住いだと推測させて頂きました。（私も地方ですので）
その上で、奥様が働いておられるのかが不明ではありますが、もし、奥様が専業主婦であるのであれば、まずは、パートでも何でも結構ですので、何かしらのお仕事をなされ収入を増やす（足しにする）事をお奨めします。
次に、家を建てられて且つお近くにお住みという事であれば、ご主人のご両親と同居するのは不可能なのでしょうか。
これも推測ですが、家は建てたけれども奥さまの意思が同居はしたくない…という事なんだろうなぁとも思っております。
同居すればアパート家賃が無くなりますので最善なのですが…。
「今の状況は変えずにどうすれば？」という上では、
奥様が働いている…というのであれば、収入を増やすのは無理でしょうから、支出を減らす手を講じる必要があります。生命保険や損害保険の見直し、携帯電話などの通信料や光熱費などの上手な節約。
また、よくありがちなのですが、お子さんが進学時期に差し掛かって来るという事で、塾や習い事などもされておられるんではないでしょうか？収入が限られた中で、「家」と「教育」の両方を同時に得ていくというのは、仲々難しい世の中というのが現実で、「家」を取ったら「教育」をある程度諦めるか、教育を取るのであれば「家」は諦めるというどちらかを選択する必要が「大まかな人生設計」では必要ではないでしょうか。しかしどちらも妥協点を取りつつ…という選択肢の場合には、お子様の塾や習い事をやめて親自身がある程度教育を手伝ってやる（講師になる）などして、自力で学習が出来るように躾けるなども支出を減らす手段となります。
また、奥様が専業主婦であれば車を１台売却してローンを一つ消し、ご主人には公共交通で通勤して頂く…あるいは、ご主人がお車が必要なお仕事であれば、奥様が自転車あるいは原付バイクなどにするという方法も検討されては如何でしょうか。

いずれにせよ、実際にマイナスになっているのですから、何かを犠牲にする必要があります。
冒頭に書かせて頂きましたが、奥様・ご主人のお気持ちの部分である、「同居」を一番先に検討する必要があろうかと思います。

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返済が残り２年だとすると、通常の住宅ローンの借り替えは、諸費用を考慮すれば得策ではないと思います。

残高があまり大きくなければ、銀行や労働金庫などで取り扱っている無担保住宅ローンで借り替える方法がとれるかもしれません。1000万円まで10年以内、金利2.5～5%程度のところが多いようです。借入額は同じでも、期間を伸ばすことができれば、月々の返済額は少なくなります。金利は多少高くなるかもしれませんが、無担保フリーローンであれば、現在の他のローンとまとめて借り替えもできるかもしれません。

ただ素朴な疑問として、そもそも家に持分があってローン返済も全額負担しているのに、アパートを借りているのはなぜでしょうか。もし同居可能であれば、現在の家賃分は生活費に充てることができますので、余裕が生まれます。

それから自動車の２台所有は必須でしょうか。自動車１台の年間保有コストは車種にもよりますが５０万円前後になっているかもしれません。住宅ローンとアパートの家賃、それに自動車２台保有で、年収の内かなりの部分を占めているのではないでしょうか。
自動車ローンの残高がどれくらい残っているか、もし１台を売却してその費用で返済ができるなら検討してみてはいかがでしょうか。

同居、マイカー、子どもの進学費用、どれがもっとも優先順位が高いでしょう。使えるお金には限りがありますから、どれかはあきらめなければなりません。何を選択し、何をあきらめるのか、ご夫婦それからご両親も含めて率直に話し合う必要があると感じます。

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