悩んでます。

伊藤様

ご質問ありがとうございます。

すでにFPの方に相談されてるとのことなので、回答が重複するかもしれませんがご了承ください。

その方のご指摘通り、保険料がかかり過ぎているので見直しが必要だと思います。

現状の35年の住宅ローンの返済負担率を計算しましたところ、夫婦合算の場合２０％、ご主人様のみ場合２５％となり、決して無理なことはないと思います。今後どうなるかわからないですがフラット35の場合、太陽光の収入を年収に加算して計算することもできます。

ただ、35年後が返済終了後が夫婦で70歳となってしまうことと、もし二人目のお子さんが数年後に生まれた場合、60歳で退職時期（仮定）に大学費用と住宅ローンの返済が重なってしまう恐れがあります。繰り上げ返済を含めた返済計画も考慮する必要があると思います。

ご検討のローンは変動金利ですね？
変動金利は金利が上昇するリスクも考慮する必要があります。

現状の貯蓄額がわかりかねますが、あらゆるリスクを想定し、貯蓄も必要となってきます。

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伊藤様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご相談の件、
・マンション売却による約900万の他に貯蓄はあるのか
・昇給の見込み、会社の退職金制度等はどうなっているか
・ご両親からの贈与、相続の関係
など、詳しい状況がわからないため、はっきりとは言えませんが、

仮に、奥さまの収入を当てにしないとすると、購入後の家計は正直楽ではないと思います。

それでも車は持たない、外食は極力抑える、など、節約を頑張って、
家計を維持していく方法はあります。

本当は、土地を購入する前に、しっかりとプランを立てた方がよかったのですが、
今からでも遅くはないので、将来のお金の流れを試算してみた方がよいと思います。

キャッシュフロー表と呼ばれるものですが、具体的な数字でお金の流れを見ることで、
どのくらい頑張ればよいか、覚悟を決めることもできます。

あるいは、それを見て、コストを払ってでも撤退する、という判断もありえます。

もし今回の購入を予定通り進めるのであれば、
住宅ローンに付帯する団体信用生命保険を活かすことを前提に、他の死亡保障は
見直せる可能性もあります。

当面の家計を楽にするため、貯蓄性の保険はいったんあきらめる。

その場合は、老後資金や教育資金に不安が生じますので、つみたてNISAや
iDeCoの活用などで運用利回りのアップを目指すなどの選択も考えられます。

他に、住宅ローンを変動金利で組む場合は、金利上昇リスクをどの程度見るか、
繰上げ返済などの計画をどうするか、といった話もあります。

なお、ファイナンシャルプランナーの本来の役割は、おすすめ商品の紹介とかではなく、
相談者の方が将来お金に困らないための数理的なプランを作成することです。

多少の相談料を払ってでも、この機会にしっかりとプランを検証してみた方がよいと思います。

参考意見です。

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こんにちは

情報のないものは適当に仮定し概算計算しますと

年収570万　30年の手取り　14,500万
生活費　月20万30年　　　△7,200万
教育費　2人×1,200万　　　△2,400万
車　　　3台×200万　　　　△600万
住宅メンテ、リフォーム　　△800万
老後介護資金　2人×300万　△600万
老後予備資金　　　　　　　△1,500万

この時点で残り1,400万なので家の購入は難しくなります

収入確認（昇給、退職金、奥様勤務年数）支出調整、運用検討
の３点検討です、お近くのFPにご相談ください
※保険専門でなく、私どものような住宅専門のところで

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