シニア時のビジネス開業資金としての外貨建て終身保険

こんにちは。
老後資金を作るために、お客様のニーズに合わせてさまざまなプランを提案しております。

まず外貨建てに目をつけられたことは正解だと思います。
しかし独身でご結婚もまだお考えでないのなら、終身保険は不正解です。

終身保険の給付金はその名の通り、ご自身の命と引き換えに残すお金ですから、
老後のビジネス資金としてお考えなら、満期解約型の積立商品がいいでしょう。
例えば日本の「学資保険」のようなものなら、15年から20年の積立でわずかですが利息も付いてきます。
老後資金は元本割れ覚悟の商品で運用してはいけません。
元本確保商品で少しでも利回りの良いものをチョイスしてください。

外貨建て商品はその国の金利で運用されるので、マイナス金利下の円建て商品よりはメリットがあります。
ただし、保険料引き落とし時にその時の為替レートによる変動リスクが生じます（つまり引き落とし額が毎回変動します）。

さらに長期運用期間中に、その国自体に経済や政情不安などのマイナス要素が生じる場合もあります。

上記以外にも、日本で契約する以上積立原資は円ですから、外貨建て商品を契約すると両替する必要性が出てきます。クレジットカードによる支払いならカード会社に、口座引き落としなら銀行に、それぞれ独自の両替手数料（スプレッドといいます）を取られてしまいます。

外貨建てを考える場合は、利回りの良さばかりを見るのではなくて、さまざまなコストに注意する必要があります。
日本は手数料国家です。手数料が高いほどお客様の資産は目減りするのです。

金融機関の担当者は手数料欲しさにいろいろなメリットトークを持ちかけてくることでしょう。
商品を比較検討する際には、この商品を契約したらどんなコストがあるのかをすべて話してもらうようにしてください。

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阪神ファイナンシャルプランナーズの中辻と申します。生命保険のアドバイスをさせて頂きます。外資系の保険会社が、主に販売している外貨建て終身保険。為替リスクを理解され、加入されるのであれば、良いと思います。しかし将来の財源確保される場合、元本以上に増える保険が有ります。低解約返戻金型終身保険です。この商品は、保険料満了期間を設定してその途中は解約金を低く抑えて満了後に一気に増える仕組みです。現在養老保険（満期保険金受取）よりこの保険が、貯蓄性保険として主流です。但し途中解約すると掛金合計よりかなり割り込みます。注意が必要です。しかし６０才もしくは、６５才まで長期で掛ける場合は、有利です。掛金総額に対して約１１０％以上戻る計算になっています。各保険会社によって少しずつ違います。国内生保、外資系保険会社どちらも扱っています。先ずは、銀行窓口販売で相談されるか、保険の窓口等の保険ショップで見積りを取ってください。そして比較して、返還率の高い保険会社を選んで見て下さい。ではグッドチョイスを祈っています。

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