繰上げ返済するか、住宅ローン控除受けるかどちらが得ですか
はれ（愛知県）
解決済み 2012年07月16日タイトルの通り、
繰上げ返済するか、住宅ローン控除受けるかどちらが得ですか？
詳細は下記の通りです。
支払いスタート2012年8月
35年ローン、借入1600万、変動金利0.875％（ガン特約付き）
返済額は4.5万/月 ボーナス返済なし
現状の生活で考えると年に200万～250万の繰上げ返済できそうです。
順調に繰上げ返済していくと3年後位には住宅ローン控除が受けれなくなります。
現在夫婦２人暮らし
夫32歳 年収380万
妻33歳 年収500万（子供が出来れば250万～300万位になると思います）
※500万は万が一の時に貯蓄として残してあります。
下記の①②③で迷ってます。
どれが良いのでしょうか？また他の案もあれば教えていただきたいです。
具体的に数字で回答頂けると分かりやすいです。
①ローン控除気にせず、どんどん繰上げ返済していくか
②10年は繰上げ返済せずにローン控除を受け、その後に一気に繰上げ返済するか
③繰上げ返済するが、10年はローン控除受けれるだけの繰上げ返済にとどめる
以上、御回答宜しくお願いします。
No.788
回答 2件
住宅ローン減税と繰り上げ返済による利息負担軽減の関係に関しまして、変動金利で借りているようですので、金利が今のままなら123どれでも大して変わりません。
急激に金利が上がれば①です。つまり、金利によって正解は変わる、という事になります。
実際には損得以上に手許現金の資金繰りも考慮する必要があります。貯金がゼロになるまで繰り上げ返済をするのは無茶があります。期間短縮型ならば、繰上げ返済を100万円してしまえば、返済期間が終わるまで手許の現金は100万円減ったままです。
したがって、必要な分を手許に残しながら出来るだけ利息負担を減らす方法は人それぞれ異なります。金利の上昇による損得の境目は計算する事も出来ます。
ご自身で計算するのはかなり面倒かと思いますので、レッスンやご相談を受けて頂ければ、詳しいお話をさせて頂くことが出来ますのでご検討下さい。
遠方の方は通信レッスンやメール相談にて対応可能です。料金分以上のメリットはお約束できます。
シェアーズカフェ・店長 中嶋よしふみ
公式サイト http://sharescafe.com/
公式ブログ http://blog.livedoor.jp/sharescafe/
急激に金利が上がれば①です。つまり、金利によって正解は変わる、という事になります。
実際には損得以上に手許現金の資金繰りも考慮する必要があります。貯金がゼロになるまで繰り上げ返済をするのは無茶があります。期間短縮型ならば、繰上げ返済を100万円してしまえば、返済期間が終わるまで手許の現金は100万円減ったままです。
したがって、必要な分を手許に残しながら出来るだけ利息負担を減らす方法は人それぞれ異なります。金利の上昇による損得の境目は計算する事も出来ます。
ご自身で計算するのはかなり面倒かと思いますので、レッスンやご相談を受けて頂ければ、詳しいお話をさせて頂くことが出来ますのでご検討下さい。
遠方の方は通信レッスンやメール相談にて対応可能です。料金分以上のメリットはお約束できます。
シェアーズカフェ・店長 中嶋よしふみ
公式サイト http://sharescafe.com/
公式ブログ http://blog.livedoor.jp/sharescafe/
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他の方からもう有益な回答がありますので少し付け足しをさせていただきます。
住宅ローン控除を重視されているようですが、
家計の健全化を考えればローンは少しでも少ない方がいいと思います。
特にこれからお子さんが増えるかもしれないということですので、
繰り上げ返済できるならしておいた方がいいと考えます。
もし考えるとしたら、返済方法の方ではないかと思います。
毎月の返済額は変わらない「期間短縮型」か、
返済期間はかわらず毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」か
総返済額が減るのは期間短縮型ですが、お子さんが増えることによって
「支出増・収集減」になることを考えると返済額軽減型がいいのではないかと思います。
質問の趣旨からずれていたら申し訳ありませんが、
住宅ローン控除はあくまで「借金が多い人の税金を優遇しよう」という趣旨なので、
控除の為に返せる借金を長く持っている必要はないと思いますよ。
ライフプラン応援事務所（http://www.gogokakei.com/）の横山でした。
住宅ローン控除を重視されているようですが、
家計の健全化を考えればローンは少しでも少ない方がいいと思います。
特にこれからお子さんが増えるかもしれないということですので、
繰り上げ返済できるならしておいた方がいいと考えます。
もし考えるとしたら、返済方法の方ではないかと思います。
毎月の返済額は変わらない「期間短縮型」か、
返済期間はかわらず毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」か
総返済額が減るのは期間短縮型ですが、お子さんが増えることによって
「支出増・収集減」になることを考えると返済額軽減型がいいのではないかと思います。
質問の趣旨からずれていたら申し訳ありませんが、
住宅ローン控除はあくまで「借金が多い人の税金を優遇しよう」という趣旨なので、
控除の為に返せる借金を長く持っている必要はないと思いますよ。
ライフプラン応援事務所（http://www.gogokakei.com/）の横山でした。
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