住宅ローンの見直しについて

moko（埼玉県）

解決済み 2011年05月22日

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初めて御サイトを利用させていただきます。
私は、今回、初めて我が家の住宅ローンを見直ししてみようと思い、いろいろ調べ始めました。
我が家は、2007年に新築時、土地と建物の全額を『ろうきん』でローンを組み、返済しています。夫婦共働きで、子供はいません。現在の返済状況は次のとおりです。

＜家族構成＞
主人　年齢・・・現在３２歳（民間会社員）
私　　年齢・・・現在２７歳（地方公務員）

＜ローン内容＞　ろうきんに借り入れ
・ローン総額　　　3,300万円
　　　（うちボーナス総額　1,300万円）
・月々返済額　　　7.9万円
・ボーナス返済額　31.1万円
・金利　　　　3.09％（20年固定）　元利均等返済
・夫婦での連帯債務

○2011年7月での予定残高
・月々分　　約1,860万円
・ボーナス分　約１２００万円
　
＜登記持分＞
・土地　　主人：100％
・建物　　主人：70％　　妻30％


しかし、主人が民間勤め・私が公務員のため、今後将来的に、主人の会社の景気変動や子供ができ私が出産や育児休暇を取った場合に、返済が難しくなってしまいそうで不安です。
特に、ボーナスの返済額が31.1万円であることが、現在キツイです。
どんなに多くても、ボーナス返済は20万円くらいにしたいです。
貯金もなかなか増えず、繰上げ返済はほど遠い話です。
とりあえず、住宅ローン控除は15年を選択したので、夫婦二人とも所得税が還付になり、固定資産税にそのまま当てているため、税金の支払いは大丈夫です。

今回、地元農協や埼玉りそな銀行・東和銀行での借換相談に伺う予定です。
ですが、このまま労金での返済にするべきか、労金での金利見直し・他行への借換をするべきかよくわかりません。
また、フラット３５での借換も可能のようですが、我が家の場合利用できるか・・・。

各種手数料などかかるようで、貯金もそんなにない我が家にとっては、綱渡りになりそうで・・・。


長々となってしまいましたが、どうかアドバイスいただけるとうれしいです。
よろしくお願いいたします。

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No.503