住宅ローン申込み前に

錦山(秋田県)

相談中 2018年11月03日
現在住宅ローン申込みを検討していますが、その他の借り入れがあるため借りれるのか不安です。
私は現在31歳、妻と子供の3人暮らしです。
年収は500万、職業公務員、勤続年数10年。
借り入れは銀行カードローン240万、カードキャッシングで楽天カード27万、イオンカード48万です。月々の返済額は銀行カードローンに4.5万、カードキャッシング2社で、2.5万です。
この状況だと審査は通りますか?また、審査の前にローン一本化などをしてからの方が良いのでしょうか?
ご回答よろしくお願いします。

No.1294

回答 3件

安井 大輔 ファイナンシャルプランナー
所属:FP事務所クライムアップ
エリア: 東京都 多摩市

はじめまして、FP事務所クライムアップの安井です。

融資の可能性を判断するにあたりましては、ご年収とお借入の状況だけでなく、判断に必要な項目としていくらのお借入をお考えなのかお知らせいただければと思います。

またその場合、もし物件の価格が返済可能な範囲より大きくなる場合であっても、奥様や親御さまなどご家族の収入を合算する方法、あとは質問主さまがお話しされている既存の借入を別の低金利のローンにまとめる方法、一部を完済してしまう方法…等々により、住宅ローンを組める可能性は充分あると思います。

詳しいご相談をご希望でしたらいつでもお知らせ下さいませ。

メールアドレス
d.yasui@climb-up-fp.com
ホームページ
https://climb-up-fp.com
借りたい金額は2500から3000万を考えています!

2018.11.04


早速のご返信ありがとうございます。

実際に取扱いをしている住宅ローン商品の基準に合わせて確認しますと、月のローンの支払は3500万円35年の融資として、月の返済額は106000円ほど。質問主さまの記載されたご年収ベースでローンを組める月の返済額を計算しますと145000円ほどです。

単独のご名義でのお借入をご希望であれば、既存のお借入を整理する必要があります。また、既存の借入をまとめるローンをご利用になる場合も、そのローン自体にも借入の限度額があったり、まとめられる金額が年収の何パーセントまで…といった要件がありますので、ご確認が必要となります。(個人信用情報等に障りが何もない…の前提で記載しております。)

結論として、やはり既存のお借入を何らかの方法で整理するか、収入を合算出来るご家族を連帯保証人として立てる等の方法が必要になるかと思います。

収入合算の要件や既存のお借入の対策など、個別のご相談をご希望でしたらいつでもご連絡下さいませ。

2018.11.04


失礼しました。

3000万円のお借入ですと35年の融資として、月の返済額は90000円強ですね。いずれにせよ、既存の返済をしながらですとローンを組める金額が圧迫されるため、結論的には上記と同様です。

2018.11.04


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川野 孝之 ファイナンシャルプランナー
所属:株式会社リライフ
エリア: 岐阜県 大垣市

はじめまして。株式会社リライフの川野と申します。
購入される金額がわからないので、借り入れ可能額をベースに説明させていただきます。

まず無担保でのローンですが、住宅ローン借入時に金融機関でまとめていただける金融機関もあります。
審査によってかわってきますが、私のエリアでは東海労働金庫、日本モーゲージサービス(フラット35)などです。
低金利でまとまりますので、今後借り入れを増やされないという前提であればまとめられるのがいいかと思います。

これら無担保ローンを含めて錦山様の場合、返済比率から計算しますと東海労働金庫(エリアが違うと思うので参考までに)では
約4600万円ぐらいまでは概算ですが融資は可能になります。ただ審査をしてみないと結果はわかりません。

あと借り入れされる金額も上限額が上記であり、毎月返済していくためにFPと相談しいくらまで借り入れすればいいかご相談されればいいと思います。
ちなみに無担保ローンを残したままですと、返済比率で計算した場合の借入可能額は、約2400万円です。

またご不明点などあればご連絡ください。よろしくお願いします。

ご回答ありがとうございます。2500から3000万円で借り入れを考えています!
それと、現在のローンを住宅ローン借り入れの時にまとめられるという話を詳しく教えてほしいです。よろしくお願いします!

2018.11.04


ご返信ありがとうございます。
錦山様がお住まいの地域の東北労働金庫に、まとめトクという無担保ローンのまとめ商品があるか確認してみます。
また日本モーゲージサービス株式会社のフラット35の他社ローンまとめについても今回の錦山様のローンがまとめられるか担当者に確認します。
今しばらくお待ちください。
あと下記に一度ご連絡いただければ、今後はこちらでご連絡させていただきます。よろしくお願いします。

mailto : kawano@relife-fp.co.jp

2018.11.04


ご回答また他社への確認ありがとうございます。

2018.11.04


お世話になっております。昨日の続きです。

東北労働金庫は商品名は違いますがローンのまとめ商品がありました。「チェンジ500」という商品です。
詳しくは東北労働金庫でお聞きいただき相談いただければと思います。
私もエリアのろうきんでお客様の住宅ローンを通していますが、返済比率内に収まっていて個人信用情報に
問題なければだいたい審査承認になっています。

日本モーゲージサービスの方ですが、ローンをまとめる先がアプラスになり銀行ではないため総量規制の対象になります。
この場合審査承認後に銀行カードローンを16万円まで減らした上で借換を行わなければならなくなります。

また御不明点等がありましたらご連絡ください。よろしくお願いします。

2018.11.05


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黒田 健一 ファイナンシャルプランナー
所属:おうちコンシェル
エリア: 石川県 金沢市

錦山さん、こんにちは

 年収と借り入れ状況だけ見れば審査が通る銀行はあると思います
しかし、これらのローンに対して返済遅延歴がある場合には
審査が通らなくなる可能性があります。
 特に遅延の心当たりがなければ、住宅ローンと一緒に現在のカードローン
をまとめてくれるところで事前審査を行ってみてください。先の回答にも
ありますが、ろうきんが比較的向いています。
 蛇足ですが、これらの借り入れに至っている状況そのものが心配です
住宅ローンの融資を受けられたとしても返していける目途がたたないと
不安な人生になりますので、この機会にお近くのFPにご相談されることを
お勧めします。
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