住宅ローン、返済が無理な額ではないか教えてください。
まるまる（千葉県）
解決済み 2015年02月24日現在、千葉県の地価が上がってきている地域に賃貸で住んでいます。
家族は、主人と私(専業主婦)36歳、子供が6歳(年長)と3歳(未就園)の娘がいます。年収は850万円です。(転職を同じような職種で2回しており、退職金はあまり期待出来なさそうです。)
今、近所のすごく条件のいい場所に土地を見つけたので住宅メーカーに見積りを出してもらいました。土地と建物で諸費用込み4900万円くらいでした。
双方の実家が遠方で主人が車で6時間くらい、私にいたっては10時間くらいかかります。
主人の実家は、あまり裕福でなく古い家に義理の両親と姉(独身)が住んでいます。
私の実家の方は、少し余裕があるようで贅沢な生活を送っています。私の母、兄夫婦、妹(独身)と同居しています。
主人は長男なので、主人の両親はもしもの時は金銭的に援助するか面倒をみる事になるかなと思っています。子供が高校を卒業するまでにた何かあったら、金銭的援助を、それ以降は自分達で出来る事はしようと思っています。
ちなみに頭金は1000万円(私の貯金から500万円出す予定です。)と考えています。
変動金利0.775%、35年ローン(繰り上げ返済で60歳までに返すというプラン)の予定です。
貯金は、頭金を出すと子供達の貯金も含め500万円くらい残ります。
ちなみに私は貯金が残り900万円ほどあるのですが、なるべくこれは住宅ローンに使わず残しておきたいなと思っています。
首都圏の教育費については、夫婦ともまったく分からずどのくらいかかるか見当もつきません。
地方ならば余裕があるかもしれなのですが、教育費があまり余裕がないとなると不安ですし、親の事もありますし、ローンも身の丈にあったものなのかなと思っています。
No.1094
質問者からのメッセージ
2015.02.26
お忙しいなか、的確なアドバイスありがとうございました。 ローンについては、今まで住宅メーカーからすすめられた変動金利がいいと思ってましたが固定なども視野に入れ再度考えてみたいと思います。 その為、ベストアンサーを選ぶ際には悩みましたがトライウッドマネー研究所様にさせていただきました。
回答 4件
ベストアンサーに選ばれた回答です！
まるまる様
具体的でわかりやすい相談で助かります。将来のことを真剣に考えておられることが伝わってきます。
ライフプランソフトを使ってないので絶対とは言えませんが、ざっくりと月々１０万～１２万の返済額でしょうか？頭金を出して、貯金も１０００万以上残せるなら大丈夫かと思います。
お子さんもまだ小さいので、教育費のシュミレーションと現状のキャッシュフローの把握も絶対に必要だと思います。
不安な点を挙げるなら、変動金利なので、将来的に金利が上がった時に対応できるかということが一点。ご主人の年齢がわかりませんが、繰り上げで６０歳までに返済ということは定年退職前に返済を終える予定だと思いますが、繰り上げ返済を無理にすると６０歳時に十分な貯蓄がないまま年金生活に入り、親の介護も来るというシナリオが怖いところです。
退職金が期待できないようなら、企業型でも個人型でも確定拠出年金で積み立てられることをお勧めします。
具体的でわかりやすい相談で助かります。将来のことを真剣に考えておられることが伝わってきます。
ライフプランソフトを使ってないので絶対とは言えませんが、ざっくりと月々１０万～１２万の返済額でしょうか？頭金を出して、貯金も１０００万以上残せるなら大丈夫かと思います。
お子さんもまだ小さいので、教育費のシュミレーションと現状のキャッシュフローの把握も絶対に必要だと思います。
不安な点を挙げるなら、変動金利なので、将来的に金利が上がった時に対応できるかということが一点。ご主人の年齢がわかりませんが、繰り上げで６０歳までに返済ということは定年退職前に返済を終える予定だと思いますが、繰り上げ返済を無理にすると６０歳時に十分な貯蓄がないまま年金生活に入り、親の介護も来るというシナリオが怖いところです。
退職金が期待できないようなら、企業型でも個人型でも確定拠出年金で積み立てられることをお勧めします。
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まるまる様
はじめまして。
住宅ローンのセカンドオピニオン『住宅ローンソムリエ（R）』代表の中村諭と申します。
宜しくお願いいたします。
住宅の購入は「年収」を基準に考えるのはＮＧです。
年収から考えてよかったのは、昔の話しなのです。
今、本当に大事なことは「継続して支払えるか」と「完済後の老後の生活費」がポイントです。
また、お子様の教育費が幾らくらいになるのか？
この辺りも加味して、長期視野での検討が必要です。
まるまる様がお考えのように、自己資金を残す考えは正しいです。
「損得」を重視した考え方であれば、できるだけ「住宅ローン」は借りないで、
頭金を多く使った方が「お得」ですが、
長い人生、不測の事態が生じるかも知れません。
そんな時は「現金」は、とても大きな頼りになります。
「現金」を残すことは、リスク管理上とても大事なことです。
そのうえで、後は「上手な繰り上げ返済計画」です。
私の事務所は、まるまる様と同じ千葉県です。
もし、良ければ面談のご相談にお越しください。
（ご記載の内容だけでは、充分な回答は得られないと思います。）
以上ご参考になれば幸いです。
もっと聞いてみたい場合には、下記ＨＰよりお問い合わせ下さい。
～ 平成22年に『住宅ローンの専門家』というサービスが今までに無い新しいビジネスモデルとの評価を受け
千葉県（森田健作知事）から経営革新計画の承認を受けたＦＰ事務所 ～
『住宅ローンソムリエ®』(有)信共の登録商標です
代表取締役 中村 諭 ファイナンシャルプランナー[ＣＦＰ認定者]
http://www.shinkyo-jp.com/
---------------------------------------------------------------------
～お得情報～
弊社経由で住宅ローン申込み → 変動金利（０．６７５％）可能
※提携金融機関に限ります 【この金利は“借換え”でも使えます】
※２０１５年２月時点の情報です
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はじめまして。
住宅ローンのセカンドオピニオン『住宅ローンソムリエ（R）』代表の中村諭と申します。
宜しくお願いいたします。
住宅の購入は「年収」を基準に考えるのはＮＧです。
年収から考えてよかったのは、昔の話しなのです。
今、本当に大事なことは「継続して支払えるか」と「完済後の老後の生活費」がポイントです。
また、お子様の教育費が幾らくらいになるのか？
この辺りも加味して、長期視野での検討が必要です。
まるまる様がお考えのように、自己資金を残す考えは正しいです。
「損得」を重視した考え方であれば、できるだけ「住宅ローン」は借りないで、
頭金を多く使った方が「お得」ですが、
長い人生、不測の事態が生じるかも知れません。
そんな時は「現金」は、とても大きな頼りになります。
「現金」を残すことは、リスク管理上とても大事なことです。
そのうえで、後は「上手な繰り上げ返済計画」です。
私の事務所は、まるまる様と同じ千葉県です。
もし、良ければ面談のご相談にお越しください。
（ご記載の内容だけでは、充分な回答は得られないと思います。）
以上ご参考になれば幸いです。
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千葉県（森田健作知事）から経営革新計画の承認を受けたＦＰ事務所 ～
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まるまる さん
こんにちは、
そもそも住宅を購入して何をかなえたかったのですか？
住宅を購入することによって、どんな未来が描けそうですか？
900万の貯蓄を残して、そのお金をどんなことに活用したいのですか？
こんにちは、
そもそも住宅を購入して何をかなえたかったのですか？
住宅を購入することによって、どんな未来が描けそうですか？
900万の貯蓄を残して、そのお金をどんなことに活用したいのですか？
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まるまる様
はじめまして、COCO PLANの藤井と申します。
住宅ローンに関しましてご相談いただき
ありがとうございます。
「家の購入」のみで考えますと、頭金もございますし
ご主人の年収、残りの預貯金をふまえましても
それ程、大きな問題はないように思われます。
しかし、お二人のお子様の教育費やご主人のご両親の
フォローを考えますと長い期間でのライフプランを
先に立てておかれた方が安心かと思います。
＜ポイント＞
①お子様の教育費
参考までですが、幼稚園～大学前
オール公立 8,123,053円
オール私立（文系） 21,541,573円
進学内容により、これほど金額の差がありますので
ご両親の希望やお住まいの地域によって先にお考えに
なっておいた方が宜しかと思います。
②ご両親のフォロー
同居される場合も、デイケアサービスを受けられたり
病院にかかる費用もございます。ご両親様の年金や貯蓄で
賄えれば良いのですが、フォローされる奥様やご主人の
時間やお金も必要となってきますので合わせてご検討下さい。
「家を買う」ことは素敵なライフイベントですが、大きな資金が
必要となり、返済も３５年と長期になります。
退職金があまり期待できないとの事ですので、ご夫婦の老後の
生活資金についても考慮される必要がございます。
信頼できるファイナンシャルプランナーに一度、ライフプランを
ご相談されることをお薦めいたします。
はじめまして、COCO PLANの藤井と申します。
住宅ローンに関しましてご相談いただき
ありがとうございます。
「家の購入」のみで考えますと、頭金もございますし
ご主人の年収、残りの預貯金をふまえましても
それ程、大きな問題はないように思われます。
しかし、お二人のお子様の教育費やご主人のご両親の
フォローを考えますと長い期間でのライフプランを
先に立てておかれた方が安心かと思います。
＜ポイント＞
①お子様の教育費
参考までですが、幼稚園～大学前
オール公立 8,123,053円
オール私立（文系） 21,541,573円
進学内容により、これほど金額の差がありますので
ご両親の希望やお住まいの地域によって先にお考えに
なっておいた方が宜しかと思います。
②ご両親のフォロー
同居される場合も、デイケアサービスを受けられたり
病院にかかる費用もございます。ご両親様の年金や貯蓄で
賄えれば良いのですが、フォローされる奥様やご主人の
時間やお金も必要となってきますので合わせてご検討下さい。
「家を買う」ことは素敵なライフイベントですが、大きな資金が
必要となり、返済も３５年と長期になります。
退職金があまり期待できないとの事ですので、ご夫婦の老後の
生活資金についても考慮される必要がございます。
信頼できるファイナンシャルプランナーに一度、ライフプランを
ご相談されることをお薦めいたします。
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