多額の負債があります。今後のライフプランについてアドバイスお願いします。
チューリップ（千葉県）
解決済み 2013年03月31日はじめまして。ご相談させてください。
私39歳、夫40歳、子供1歳の家族です。
独身時代に夫はマンションを購入しており、現在そこに住んでいます。
返済は5年済で残債は3200万です。貯金は300万円です。
夫は年収が700万円ありましたが、私が妊娠中に体を壊し退職。
その後傷病手当で生活しておりましたが、夫は回復後、会社を設立し起業しました。
しかし、今月で事業をやめることになってしまい、事業の借入金700万を抱えてしまいました。
来月から、毎月20万円づつ返済が始まります。銀行には支払い期間を延ばしてもらえるよう話している所です。
夫は現在求職中ですが、年齢もあってなかなか就職が難しい状態です。
また、就職できたとしても月に60万円の収入がないと、今の生活は成り立たなく、もちろんそんな仕事はありません。
大型トラックの運転手を考えているようですが頑張っても年収350万円程度のようです。
マンションを売ることも考えましたが、査定すると2600万円程度で、600万円のマイナスになりますので売れません。
現在は、銀行に相談し来月から1年間は利息支払い（3万円）だけにしてもらいました。
しかし、1年後は支払い額が毎月10万円を超えますので支払えるかどうかもわかりません。
子供を預けて私も働いたとしても、パート程度の収入しか見込めず、保育料で終わってしまうのでは？と思います。
夫は自己破産も考えているようですが、会社の借入金の連帯保証人は私であり、その後の影響が心配です。
それに、私としては借りたものは死ぬ気で働いて返したいと思いますが、それをすると、どんどん事態が悪くなるとも聞きました。
地元のファイナンシャルプランナーに相談しようと依頼しましたが断られてしまいました。
これからどうしたら良いか、アドバイスをお願い致します。
No.935
回答 2件
回答いたします。
借金の返済について、延長や減額を認める金融円滑化法は3月で終わってしまいます。ただ、4月からもいきなり全部返してください、という対応はしません。それで会社がつぶれてしまって回収が出来なければ意味が無いからです。これは個人でも同じです。
返済が苦しくなった理由もサギや無駄遣いではありませんので、交渉の余地はいくらでもあります。まずは借金の金利引下げと返済額引き下げの交渉をしっかりやってください。毎月の返済額を返済可能な額に抑えて、その範囲で返済計画を立ててください。
例えば毎月15万円が限度であれば、住宅ローン10万、事業の借金5万、といった形です。貸した側にとっても自己破産されるのは決して良い状況ではない、というのを逆手にとって、返済の意思はある、でも今の額は返済できない、という事をはっきり伝えてください。
奥様の収入に関しても、フルタイムで働けないか、お子様の世話を親族に見てもらえないかなど、ありとあらゆる手段を考えてください。場合によっては実家に子供を預けて夫婦フルタイムで働くとか、どなたかご親族に世話を見てもらうために家に来てもらって同居することなども検討してください。働いても保育園代で意味が無くなる、というのはまだ切羽詰っていない人の考えで、ハッキリ言って甘いです。
長いので続きます。
借金の返済について、延長や減額を認める金融円滑化法は3月で終わってしまいます。ただ、4月からもいきなり全部返してください、という対応はしません。それで会社がつぶれてしまって回収が出来なければ意味が無いからです。これは個人でも同じです。
返済が苦しくなった理由もサギや無駄遣いではありませんので、交渉の余地はいくらでもあります。まずは借金の金利引下げと返済額引き下げの交渉をしっかりやってください。毎月の返済額を返済可能な額に抑えて、その範囲で返済計画を立ててください。
例えば毎月15万円が限度であれば、住宅ローン10万、事業の借金5万、といった形です。貸した側にとっても自己破産されるのは決して良い状況ではない、というのを逆手にとって、返済の意思はある、でも今の額は返済できない、という事をはっきり伝えてください。
奥様の収入に関しても、フルタイムで働けないか、お子様の世話を親族に見てもらえないかなど、ありとあらゆる手段を考えてください。場合によっては実家に子供を預けて夫婦フルタイムで働くとか、どなたかご親族に世話を見てもらうために家に来てもらって同居することなども検討してください。働いても保育園代で意味が無くなる、というのはまだ切羽詰っていない人の考えで、ハッキリ言って甘いです。
長いので続きます。
2013.03.31
+ 全文を見る
チューリップさん、はじめまして。
さいたま新都心のFP会社、株式会社VLIPの加藤と申します。
銀行に相談し支払いを利息のみにするなど、
幼いお子さんがいる中でチューリップさんの努力が垣間見れますが、
この一年のうちに結論を出す必要がありますね。
まず、選択肢として自己破産は、最終的な案とし、
チューリップさんご家族のためにも多くの負債は、
お子さんが成長していく上でも常に不安を抱えていくことになります。
私は、
現在、お住まいのマンションを売却して、
ローン残債６００万円と事業負債７００万円を地道に返済していく方法をお勧めします。
尚、売却時期は、現在、不動産価格が上昇に転じる方向にあるので売るタイミングの検討要。
ご主人とチューリップさんが一生懸命働いている姿を見せることもお子さんにとって良い教育となると思います。
頑張って下さい。応援しています。
株式会社VLIP
http://www.vlip.jp/
さいたま新都心のFP会社、株式会社VLIPの加藤と申します。
銀行に相談し支払いを利息のみにするなど、
幼いお子さんがいる中でチューリップさんの努力が垣間見れますが、
この一年のうちに結論を出す必要がありますね。
まず、選択肢として自己破産は、最終的な案とし、
チューリップさんご家族のためにも多くの負債は、
お子さんが成長していく上でも常に不安を抱えていくことになります。
私は、
現在、お住まいのマンションを売却して、
ローン残債６００万円と事業負債７００万円を地道に返済していく方法をお勧めします。
尚、売却時期は、現在、不動産価格が上昇に転じる方向にあるので売るタイミングの検討要。
ご主人とチューリップさんが一生懸命働いている姿を見せることもお子さんにとって良い教育となると思います。
頑張って下さい。応援しています。
株式会社VLIP
http://www.vlip.jp/
ご回答ありがとうございます。
＞現在、お住まいのマンションを売却して、
＞ローン残債６００万円と事業負債７００万円を地道に返済していく方法をお勧めします。
私も元々借金は返せばいいと考えておりましたが、
まず、住宅ローンは残債が６００万円ではなく、残債3200万円です。
今の売却査定額が2600万円ですので、差額の600万円のマイナスをどこかで借りることができなければ売れないのです。
そして、この状況で600万円を貸してくれる所はありません。
さらに、事業負債７００万円ですが、毎月の返済額が２０万円であり、返済期間を延ばして、毎月の返済額を抑えてもらえるよう銀行と話し合い中ですが、結果はまだでていません。
それでも、ローン残債と事業負債を地道に返済していく方法があるのでしょうか？
＞現在、お住まいのマンションを売却して、
＞ローン残債６００万円と事業負債７００万円を地道に返済していく方法をお勧めします。
私も元々借金は返せばいいと考えておりましたが、
まず、住宅ローンは残債が６００万円ではなく、残債3200万円です。
今の売却査定額が2600万円ですので、差額の600万円のマイナスをどこかで借りることができなければ売れないのです。
そして、この状況で600万円を貸してくれる所はありません。
さらに、事業負債７００万円ですが、毎月の返済額が２０万円であり、返済期間を延ばして、毎月の返済額を抑えてもらえるよう銀行と話し合い中ですが、結果はまだでていません。
それでも、ローン残債と事業負債を地道に返済していく方法があるのでしょうか？
2013.04.04
+ 全文を見る
冷静なアドバイス、ありがたく読ませていただきました。
おっしゃる通り、私の考えに甘さがあったと反省しました。
子供の世話ですが、私の親も夫の親も現役で仕事を持っておりますので親族に子供を見てもらうことはできません。保育園を探します。
＞住宅ローンを優先して返済し、債務圧縮＋売却で住宅ローンを無くしてしまい、あとは実家に戻る、あるいは安いアパート等に引っ越す
住宅ローンは、あと3200万円残債があり、今の売り査定が2600万円ですので600万円のマイナスになります。債務圧縮というのは、その600万円分を優先して返済ということでしょうか？
住宅ですが、賃貸にするというのがいいかとも考えたのですが、甘いでしょうか？
調べると、この家の賃貸相場が14～16万円ですので、これが可能なら住宅ローン分は払えます。