建築条件付土地取得と住宅ローン、ライフプランについて
km（埼玉県）
解決済み 2012年10月09日初めて質問をさせて頂きます。
宜しくお願い致します。
この度、建築条件付の土地取得を検討しております。
土地販売価格 1,320万（上下水道、電気引き込み済み）
建物参考プラン 1,700万程（本体価格で付帯工事は別途）
土地はまだ造成前ですが、今週中頃から申し込み受付を始めます。
売主曰く（あくまでも売主曰く）、すでに何件か問い合わせを頂いている為、なるべく早く回答が欲しいとのことです。
私どもは3ヶ月前から売主と話をしていた為、最初に申し込み権利があるそうです。
何度も足を運び、造成前の土地の日当たりや、周辺環境を確認し、前向きに検討しております。
ただ、今回の土地取得が私どもの返済能力に見合うものであるのか（建物や付帯工事の価格が出ていないので尚更）、また住宅ローンの選定にも不安があります。
以下が私どもの家計の状況です。
夫 42歳
中小企業 勤続20年
税込年収 530万
月手取り 32万
妻 37歳
無職
子 1歳
貯蓄 2,150万程
家賃 8万
光熱費・通信費 3万
保険（夫の生命保険と個人年金、妻の養老保険） 5万5千
食費・雑費・小遣い等 7万5千
貯金 8万
現在車を持っていませんが、住宅取得後は車を無償で譲り受ける予定です。
住宅ローンは、夫の年齢もある為、20年固定で考えております。
以上、ご助言宜しくお願い致します。
No.841
質問者からのメッセージ
2012.10.13
ご回答ありがとうございました。 具体的な金額まで出して頂き、大変参考になりました。 土地・住宅購入後のライフプランを不安に思っていましたが、 節約と工夫次第で、何とかやっていけそうなので、 契約をすることにしました。 今後また伺うこともあると存じますが、 その際は宜しくお願い致します。
回答 2件
現在の年収からの借入金の限度額は2650万円程度
大雑把に計算してみます。
土地、建物合計で3020万円・・・A
諸経費、諸雑費（什器備品、家具、エアコン、照明）で525万円・・・B
現在ある貯蓄から
530万円（年収の１年分）はそのまま残すとして
2150-530＝1620万円
1620万円-B：525万円＝1095万円
頭金1020万円、借入金額2000万円
【フラット３５】元金均等払いとして
返済期間が20年以下の場合の金利幅 1.600％～2.550％
仮に金利2.0％として計算すると（金利ちょっと高めに見てあります。実際は1.6％程度かも）
最初の１０年間11.2万円程度
１１年目以降 10万円程度
これに、固定資産税と団体信用生命保険がかかります。今の段階では固定資産税は分かりません。
団体信用生命保険（4３大疾病保障付）特約料総支払額（概算）は111万 円です。
２０年間の毎年のそれぞれの団体信用生命保険支払い金額
1年 108,200円 11年 52,600円
2 102,200 12 47,100
3 96,700 13 41,600
4 91,200 14 36,100
5 85,700 15 30,600
6 80,200 16 25,000
7 74,700 17 19,500
8 69,100 18 14,000
9 63,600 19 8,500
10年 58,100円 20年 3,000円
以上、概算ですがご参考になさってください。
地震火災保険43万円 程度（２０年間で）
また、住宅を建てた場合、将来的にメンテナンス費用がかかりますので、できれば毎月２万円程度を貯蓄しておくことをお勧めします。
この計画ではあまり無理はないような気がしますが、退職後の生活も含めお考えください。
現在造成前との事ですが、どのような造成かは分かりませんが、業者の方に地盤に合わせて基礎を施工してもらうようお願いしてください。
大雑把に計算してみます。
土地、建物合計で3020万円・・・A
諸経費、諸雑費（什器備品、家具、エアコン、照明）で525万円・・・B
現在ある貯蓄から
530万円（年収の１年分）はそのまま残すとして
2150-530＝1620万円
1620万円-B：525万円＝1095万円
頭金1020万円、借入金額2000万円
【フラット３５】元金均等払いとして
返済期間が20年以下の場合の金利幅 1.600％～2.550％
仮に金利2.0％として計算すると（金利ちょっと高めに見てあります。実際は1.6％程度かも）
最初の１０年間11.2万円程度
１１年目以降 10万円程度
これに、固定資産税と団体信用生命保険がかかります。今の段階では固定資産税は分かりません。
団体信用生命保険（4３大疾病保障付）特約料総支払額（概算）は111万 円です。
２０年間の毎年のそれぞれの団体信用生命保険支払い金額
1年 108,200円 11年 52,600円
2 102,200 12 47,100
3 96,700 13 41,600
4 91,200 14 36,100
5 85,700 15 30,600
6 80,200 16 25,000
7 74,700 17 19,500
8 69,100 18 14,000
9 63,600 19 8,500
10年 58,100円 20年 3,000円
以上、概算ですがご参考になさってください。
地震火災保険43万円 程度（２０年間で）
また、住宅を建てた場合、将来的にメンテナンス費用がかかりますので、できれば毎月２万円程度を貯蓄しておくことをお勧めします。
この計画ではあまり無理はないような気がしますが、退職後の生活も含めお考えください。
現在造成前との事ですが、どのような造成かは分かりませんが、業者の方に地盤に合わせて基礎を施工してもらうようお願いしてください。
2012.10.09
+ 全文を見る
佐賀でＦＰ・行政書士をしています上野といいます。私は、ライフプランを主に専門としておりますので、今回のご質問に的確にお答えできると思います。
なお、km 様の細かいライフイベント表やキャッシュフロ－表を作成していませんので概要のお答えになると思います。
住宅の返済に関しては、先にアドバイスされておられる先生の計算の通りですので、家賃を８万支払われていますことから、若干の負担増で返済していくことができますので問題ないと思います。また、返済過程での貯蓄も毎月できることを考えると繰り上げ返済することもできますので、住宅返済は、更に負担を楽にすることができます。
その他の教育費や突然の出費に関しても、毎月の貯蓄と住宅購入後の貯蓄残高から対応することができると思いますので、ご心配する必要性は、ないと思います。
ただし、ご家族の状況の変化によっては、どのような問題が生起するかわかりませんのでご家族の状況の変化に合わせてライフプランを見直していくことは、必要であると思います。
なにか、他にご質問があればお受けしますのでメ－ル等でご質問ください。
なお、km 様の細かいライフイベント表やキャッシュフロ－表を作成していませんので概要のお答えになると思います。
住宅の返済に関しては、先にアドバイスされておられる先生の計算の通りですので、家賃を８万支払われていますことから、若干の負担増で返済していくことができますので問題ないと思います。また、返済過程での貯蓄も毎月できることを考えると繰り上げ返済することもできますので、住宅返済は、更に負担を楽にすることができます。
その他の教育費や突然の出費に関しても、毎月の貯蓄と住宅購入後の貯蓄残高から対応することができると思いますので、ご心配する必要性は、ないと思います。
ただし、ご家族の状況の変化によっては、どのような問題が生起するかわかりませんのでご家族の状況の変化に合わせてライフプランを見直していくことは、必要であると思います。
なにか、他にご質問があればお受けしますのでメ－ル等でご質問ください。
ご回答ありがとうございました。
大きな買い物を前に、大きな不安感に襲われていましたが、
少し解消することができました。
ありがとうございました。
大きな買い物を前に、大きな不安感に襲われていましたが、
少し解消することができました。
ありがとうございました。
2012.10.09
+ 全文を見る
上記、若干高めかもしれません。エアコン、家具、照明、カーテンなど、どこまで工事範囲なのか、どの程度かけるか、にもよります。ご近所への挨拶やご友人を招いたりとか、目に見えないような出費もあります。
また、団体信用生命保険（4３大疾病保障付）特約料と入力してしまいましたが、（３大疾病保障付）の誤りです。失礼いたしました。