住宅購入について
yao（東京都）
解決済み 2012年09月13日はじめまして。３４歳独身です。つい先日住宅購入の契約を結びましたが、ここに来て自分の考えが甘いのではないかと思い始めました。
詳細については以下の通りです。
【物件】
物件：都内新築一戸建（敷地66平米、建物100平米）
価格：3350万（物件価格3200万+諸経費（火災保険含）150万）
頭金：700万
借入金：2650万（りそな）
月返済額：7300円（変動金利0.875％、35年）
固定資産税：12万（不動産屋予想）
【収支・資産】
貯金：1000万（ここから頭金を捻出）
前年度年収：500万
同手取：350万
月平均収入：35万（額面）
賞与：年２回計80万（額面）
控除：月10万（社会保険、自動車保険、寮費含む）
昇給ペース：年1回、月収5千～1万増（額面）
補足１：残業代による収入が月3～4万程度。今年度は部署異動によりほぼ残業なし。
補足２：退寮すると寮費１万が無くなり、住宅手当１万が付く為、差し引きで手取り２万プラス。
【ライフスタイル】
34歳独身、恋人無し
職業：物流業（非上場、新卒入社12年目）
車所有（コンパクトカー・自動車税４万）
ペット有(猫2匹）
住居：社員寮（寮費1万は天引き。退寮期限満35歳）
生活費：月10万（食費3、光熱費2、通信費1、雑費3、趣味費1）
購入歴：過去3回、車及びバイクを何れも150万前後で購入（現在の所有は車1台のみ）
家族構成：実家（埼玉・通勤困難距離）に両親健在。ローンが残っている為、資金援助は期待できず。また将来的には同居も考えているが、現時点では無い。
以上です。
これまで特に節制しなくとも年100万以上は貯金出来ていた為、多少節約して年間90万をローン返済、30万前後（現時点。将来的には増額予定）を繰り上げ返済費用に充てれば良いかと思っていましたが、色々な人から考えが甘いと言われました。
既に手付100万を払っている状態ですが、今からでも契約解除すべきでしょうか。
また解除した場合、今後の住まいはどのような物件を探せばよいでしょうか。
自分でも泥縄だとは思いますが、ご教授の程宜しくお願い致します。
今週末か、遅くとも来週中には住宅ローンの本審査に入りますので、大変勝手ながらその前にご回答頂けますと助かります。
よろしくお願い致します。
No.815
質問者からのメッセージ
2012.09.17
様々なご意見を頂き非常に感謝しております。 改めてご相談することもあるやもしれませんが、一旦質問を締め切らせて頂きます。 本当にありがとうございました。
回答 3件
ベストアンサーに選ばれた回答です！
佐賀でＦＰと行政書士をしています上野です。
yaoさんの住宅購入に関する返済計画については、計画的でよくお考えの上での住宅購入になっています。
将来のご希望のライフイベント（人生計画）等がわかりませんので、絶対とは言えない部分もありますが、住宅購入計画の観点からいえば、大丈夫だと思います。
但し、人生において住宅購入は、一つの出来事でこの返済のみに追われるような状況は、いい人生の歩み方ではないと愚考します。ライフプラン上において、住宅購入がご自身にとってどういう位置づけかを考えることは、重要であると思います。
今回の住宅購入において、ご自身が将来購入される場所に長期にわたりお住みになられるつもりか、若しくは売却し新しい場所に移ることがあるかで、かなり違いがあると思います。移る可能性があるのであれば、将来の資産価値と流通上等のことも考慮に入れて考えることが必要であると思います。長期にわたりお住みになるのであれば、将来のライフデザインをよく描いたうえでの住宅購入場所等の選択をお勧めします。
また、契約内容が解りませんので確実なことは言えませんが、手付100万を払っている状態での契約解除は、違約金として１００万円が戻ってこない可能性がありますので慎重な判断が必要であると思います。
契約解除すべきかは、yaoさんご自身のライフプラン上のご希望がよく解りませんので断言できませんが、ご自身がそこに住むことによる人生の希望がかなっているかが重要であると思います。住宅を購入することが目的ではなく住宅を購入することによる生活に良い影響があるか（自分の希望に合っているか）が重要であると思います。
他に疑問点があれば、メ－ル等でご相談にお乗りします。ＦＰ相談と行政書士業務を専門にしていますので中立の立場でご相談にお乗ります。
ホ－ムペ－ジも開設していますので、ご覧ください。
Yahoo JAPAN！で「佐賀 行政書士」又は「佐賀 保険相談」で検索をされると右下に事務所名で掲示されています。一度、ご相談ください。
yaoさんの住宅購入に関する返済計画については、計画的でよくお考えの上での住宅購入になっています。
将来のご希望のライフイベント（人生計画）等がわかりませんので、絶対とは言えない部分もありますが、住宅購入計画の観点からいえば、大丈夫だと思います。
但し、人生において住宅購入は、一つの出来事でこの返済のみに追われるような状況は、いい人生の歩み方ではないと愚考します。ライフプラン上において、住宅購入がご自身にとってどういう位置づけかを考えることは、重要であると思います。
今回の住宅購入において、ご自身が将来購入される場所に長期にわたりお住みになられるつもりか、若しくは売却し新しい場所に移ることがあるかで、かなり違いがあると思います。移る可能性があるのであれば、将来の資産価値と流通上等のことも考慮に入れて考えることが必要であると思います。長期にわたりお住みになるのであれば、将来のライフデザインをよく描いたうえでの住宅購入場所等の選択をお勧めします。
また、契約内容が解りませんので確実なことは言えませんが、手付100万を払っている状態での契約解除は、違約金として１００万円が戻ってこない可能性がありますので慎重な判断が必要であると思います。
契約解除すべきかは、yaoさんご自身のライフプラン上のご希望がよく解りませんので断言できませんが、ご自身がそこに住むことによる人生の希望がかなっているかが重要であると思います。住宅を購入することが目的ではなく住宅を購入することによる生活に良い影響があるか（自分の希望に合っているか）が重要であると思います。
他に疑問点があれば、メ－ル等でご相談にお乗りします。ＦＰ相談と行政書士業務を専門にしていますので中立の立場でご相談にお乗ります。
ホ－ムペ－ジも開設していますので、ご覧ください。
Yahoo JAPAN！で「佐賀 行政書士」又は「佐賀 保険相談」で検索をされると右下に事務所名で掲示されています。一度、ご相談ください。
2012.09.14
+ 全文を見る
はじめまして、ＦＰの西畑です。
３５歳で社員寮を出なくてはいけないから住宅を購入するということでしょうか。
確かに寮費が１万円ですと同じ賃料の賃貸マンションは無いと思われますので、高い賃料を払うくらいなら購入したほうが・・・、と思われたのかもしれませんね。
ただ年齢もまだお若いので、今後ご結婚をされ家族が増えることも予想されます。
社員寮から出て住居費が今よりも増えることで貯蓄できる金額が少なくなるかもしれませんが、もう少し将来設計が決まるまで将来の物件購入に向けて頭金を貯めることを考えても良さそうです。
購入し長く住むということなら変動金利より長期固定金利の方が安心でしょう。
また確実に繰上返済が出来るかどうか分からない場合には返済期間も短くした方が更に安心です。
そう考えると少し返済額が多くなるので頭金を増やすか物件価格を下げるかとなります。
昇給やボーナスはお勤め先の業績により、将来変動することも考えられます。
充分な返済シミュレーションをして見て下さい。
ＦＰネットオフィス．ｃｏｍ
家計相談ＦＰ 西畑
３５歳で社員寮を出なくてはいけないから住宅を購入するということでしょうか。
確かに寮費が１万円ですと同じ賃料の賃貸マンションは無いと思われますので、高い賃料を払うくらいなら購入したほうが・・・、と思われたのかもしれませんね。
ただ年齢もまだお若いので、今後ご結婚をされ家族が増えることも予想されます。
社員寮から出て住居費が今よりも増えることで貯蓄できる金額が少なくなるかもしれませんが、もう少し将来設計が決まるまで将来の物件購入に向けて頭金を貯めることを考えても良さそうです。
購入し長く住むということなら変動金利より長期固定金利の方が安心でしょう。
また確実に繰上返済が出来るかどうか分からない場合には返済期間も短くした方が更に安心です。
そう考えると少し返済額が多くなるので頭金を増やすか物件価格を下げるかとなります。
昇給やボーナスはお勤め先の業績により、将来変動することも考えられます。
充分な返済シミュレーションをして見て下さい。
ＦＰネットオフィス．ｃｏｍ
家計相談ＦＰ 西畑
西畑様
ご返答ありがとうございます。
金利は長期固定の方が計画を立てやすいという事ですね。
一応シミュレーションでは年30万の繰り上げ返済出来るのであれば60歳までに返済可能と出ました。勿論現状の収支では無理なので昇給していく前提ですが。
当然必ず昇給賞与がある訳ではないのでしょうから、それらを漫然と待つのではなく、獲得できるように行動する事が必要になる、と。
皆様の仰るライフプラン・将来設計の意味が朧気ながらに掴めてきました。
頂いたご意見を参考に行動していきたいと思います。
ありがとうございました。
ご返答ありがとうございます。
金利は長期固定の方が計画を立てやすいという事ですね。
一応シミュレーションでは年30万の繰り上げ返済出来るのであれば60歳までに返済可能と出ました。勿論現状の収支では無理なので昇給していく前提ですが。
当然必ず昇給賞与がある訳ではないのでしょうから、それらを漫然と待つのではなく、獲得できるように行動する事が必要になる、と。
皆様の仰るライフプラン・将来設計の意味が朧気ながらに掴めてきました。
頂いたご意見を参考に行動していきたいと思います。
ありがとうございました。
2012.09.14
+ 全文を見る
yaoさん、はじめまして。
さいたま新都心のFP会社、株式会社VLIPの加藤と申します。
現在の居住されている社員寮の退寮期限が迫っていることによる購入だと思いますが、
現状、年間100万円以上貯金できていること、
退寮すると住宅手当が2万（年間24万円)プラスされるのであれば
年間90万のローン返済は可能と判断します。
但し、住宅購入することで発生する租税・住宅維持費とある程度、月間生活費も増加への考慮が必要です。
また、独身であれば、今後のライフプラン(結婚・子供の養育費・老後の資産形成)への対処も必要です。
この機会にライフプランとキャッシュフローを作成し不安を払拭された上での最終判断をされることをお勧めします。
もし、ご縁がありましたら、ぜひ、ご相談下さい。お待ちしています。
株式会社VLIP
http://www.vlip.jp/index.html
さいたま新都心のFP会社、株式会社VLIPの加藤と申します。
現在の居住されている社員寮の退寮期限が迫っていることによる購入だと思いますが、
現状、年間100万円以上貯金できていること、
退寮すると住宅手当が2万（年間24万円)プラスされるのであれば
年間90万のローン返済は可能と判断します。
但し、住宅購入することで発生する租税・住宅維持費とある程度、月間生活費も増加への考慮が必要です。
また、独身であれば、今後のライフプラン(結婚・子供の養育費・老後の資産形成)への対処も必要です。
この機会にライフプランとキャッシュフローを作成し不安を払拭された上での最終判断をされることをお勧めします。
もし、ご縁がありましたら、ぜひ、ご相談下さい。お待ちしています。
株式会社VLIP
http://www.vlip.jp/index.html
加藤様
御返事ありがとうございます。
ローン返済についての分析ありがとうございます。プロの方に可能と判断して頂き一安心です。
固定資産税については住民税と住宅ローン控除でお釣りが来ると不動産屋には言われました。
老後についても考える必要がありますね。ローンだけ返して無一文…というのは避けたい所です。
ありがとうございました。
御返事ありがとうございます。
ローン返済についての分析ありがとうございます。プロの方に可能と判断して頂き一安心です。
固定資産税については住民税と住宅ローン控除でお釣りが来ると不動産屋には言われました。
老後についても考える必要がありますね。ローンだけ返して無一文…というのは避けたい所です。
ありがとうございました。
2012.09.17
+ 全文を見る
御回答有り難うございます。
住宅購入計画について及第点を頂き安心しました。友人知人達からは無理（無駄・無意味）と言われておりましたので、それだけでも救われた気分です。ありがとうございます。
そしてご指摘痛み入ります。ライフイベントはほとんど考えておりませんでした。
住宅購入は目的ではなく手段（ペット・通勤・生活環境）のつもりでしたが、物件を見ていく内に優先順位の高くないはずの「新築一戸建」になっていたのは、やはり購入が目的になっていた部分があるかもしれません。
頂いたご意見を参考に検討させて頂きます。
ありがとうございました。