住宅ローン減税

3000万円 10年固定 年率1.7%で借りて、
15年返済ですと当初10年間は毎月の返済額は約189,000円
20年返済ですと当初10年間は毎月の返済額は約147,000円
となります。

仰られるように借り入れた早々に繰上返済で期間短縮すると
住宅ローン控除期間を使いきれない場合も出てくるかもしれません。

住宅ローン控除は借り入れ残高に対して１％（認定長期優良
住宅の場合は23年中に入居すれば１．２％）の控除があります。

また、所得税から控除しきれない場合には住民税からも控除ができます。

控除を多く受けるためには残高が多い方がいいのですが、
残高が多いと金利負担が重くなります。


金利１．７％の住宅ローンの場合
残高に対して１．７％の金利がかかります。

控除率１％の住宅ローン控除の場合
残高に対して１％の所得控除が適用され、その控除額に対する所得税率
を掛けた分が年末調整により還付されます。
所得税率が１０％だとするとローン残高の１％の１０％ですので０．１％が
還付されます。

言うまでもなく負担が多いのは金利１．７％の住宅ローンです。

お客様の返済期間中とその後（完済後）のキャッシュフローの収支に問題が無ければ
住宅ローン控除期間の10年間を気にすることなく早々に完済するほうがいいように
思われます。

ですが、繰上返済をすることによりその後の家計に支障が出るようであれば、無理のない
返済額を設定してゆっくり長く返済することをお勧めします。

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預金連動型住宅ローンというローンをご存じですか。
預金連動型住宅ローンとは、住宅ローンのうち、普通預金と同額分を金利無料にできるユニークな住宅ローンです。
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メリットは繰り上げ返済をしながら、住宅ローン減税がめいっぱい利用できることです。
多分、ご相談者のような方(繰り上げ返済も考えていて、2.3年で返済期間が10年を切ってしまいそう)はこのローンを利用すると最も利益が上がると思います。
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プロパティマネジメントを得意とするＦｐやまなしです。
まずは、銀行から送付されている償還表を見ましょう。
そこには、利息金額、元金返済額が記載されています。
そこで、ご自身の住宅ローン控除金額と利息を比較してみてはいかがでしょう。
きっと、損益分岐点がみえてくるはずです。
以上

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