年金と資産運用の始め方について
モイチ（東京都）
解決済み 2011年04月17日お世話になります。モイチと申します。
東京23区内に住んでおります34歳女のフリーのWEBデザイナーです。
現在結婚の予定はありません。
年収は去年は320万円（所得250万円）、貯金は580万円あります。
国民年金だけですと将来が心もとないので、
控除のある国民年金基金か、個人型確定拠出年金のどちらかに加入しようと思っています。
前者は加入後の脱退が出来ず、
後者の場合、投資信託はどの銘柄を選んだらよいのか見当がつかず、
自分の乏しい知識でこの時勢に決めてしまうのに不安が残ります。
また、60歳までこの仕事を続けられるか不安なので
資産運用も再開したいのですが、どう手を付けたらよいのか迷っています。
実は３年前に投資に手を出してみたのですが、
直後のリーマンショックで20万ほど損失を出してしまい
現在は恐る恐るMMFに余剰金を入れている状態です。
お忙しい所恐れ入りますが、アドバイスどうぞよろしくお願いいたします。
No.469
質問者からのメッセージ
2011.05.03
ベストアンサーは大変迷いましたが、今回頂いた全てのご回答を参考にさせて頂きました。 様々な選択肢がある事に気付かせていただき、相談して本当に良かったと思います。 皆様ご多用中のところお時間を割いて頂き、本当に有難うございました。
回答 3件
ベストアンサーに選ばれた回答です！
モイチ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
個人事業主で、今後もその予定であれば、個人型確定拠出年金の加入は、わるくないと思います。
ただ、あくまで年金を目的とした制度で、原則60歳まで途中引出しができないため、その点は、よく考えたうえで、積立額など決められるとよいでしょう。
例えば、個人事業主から給与所得者になることで、新たな積立ができなくなるケースなどもあります。
転職等で、少額が確定拠出年金の口座に残ってしまい、途中引出しができないうえに、毎年の口座管理手数料を払い続けているケースもあるようです。
（但し、資産額などにより脱退一時金の請求ができるケースもあり）
その他、具体的な資産運用の方法、マーケットの読み方などについては、有料ＦＰ相談（初回相談3150円～）の中でお話しておりますので、もしご興味がありましたら、ホームページからお問い合わせください。
森本FP事務所
http://www.morimoto-fpj.com/
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
個人事業主で、今後もその予定であれば、個人型確定拠出年金の加入は、わるくないと思います。
ただ、あくまで年金を目的とした制度で、原則60歳まで途中引出しができないため、その点は、よく考えたうえで、積立額など決められるとよいでしょう。
例えば、個人事業主から給与所得者になることで、新たな積立ができなくなるケースなどもあります。
転職等で、少額が確定拠出年金の口座に残ってしまい、途中引出しができないうえに、毎年の口座管理手数料を払い続けているケースもあるようです。
（但し、資産額などにより脱退一時金の請求ができるケースもあり）
その他、具体的な資産運用の方法、マーケットの読み方などについては、有料ＦＰ相談（初回相談3150円～）の中でお話しておりますので、もしご興味がありましたら、ホームページからお問い合わせください。
森本FP事務所
http://www.morimoto-fpj.com/
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
2011.04.19
+ 全文を見る
モイチさん はじめまして、FPの浅見と申します。
色々なFPの方が回答している通りですね。
そこで、長く続けていくことに不安があるとのことですので
そのあたりに対応している商品を選ぶという選択肢もあります。
人生どこで何が起きるかわかりません｡｡｡
長くやるつもりでスタートして途中で積立ストップできる
ものがあります。
また、ガンなどの三大疾病に備えながら積み立てが
できる商品もあります。
ご興味がありましたら、いつでもご相談ください。
参考にしていただければ幸いです。
色々なFPの方が回答している通りですね。
そこで、長く続けていくことに不安があるとのことですので
そのあたりに対応している商品を選ぶという選択肢もあります。
人生どこで何が起きるかわかりません｡｡｡
長くやるつもりでスタートして途中で積立ストップできる
ものがあります。
また、ガンなどの三大疾病に備えながら積み立てが
できる商品もあります。
ご興味がありましたら、いつでもご相談ください。
参考にしていただければ幸いです。
浅見様
遅ればせながらご返答ありがとうございました。
途中で積立ストップできるものや三大疾病に備えながら積み立てが出来るものなど、様々な商品があるのですね。他のFPの方とはまた別のご意見を伺えて大変参考になりました。十分検討した上で選択したいです。
この度はお忙しい中お時間を割いていただき、本当にありがとうございました。
遅ればせながらご返答ありがとうございました。
途中で積立ストップできるものや三大疾病に備えながら積み立てが出来るものなど、様々な商品があるのですね。他のFPの方とはまた別のご意見を伺えて大変参考になりました。十分検討した上で選択したいです。
この度はお忙しい中お時間を割いていただき、本当にありがとうございました。
2011.05.03
+ 全文を見る
愛知県でFP事務所を営んでいます。石井といいます。
モイチさんの質問ですが、最低限生活に必要な金額は確保して考えているのですか？
国民年金ですが付加年金というものもあるのですよ。追加でお金を支払う代わりに年金に返ってくるというもの。投資運用も悪くはないのですが、1度モイチさんがこれだけはやっておきたいというものを選出して
それから投資に入っても遅くはないように考えます。儲けや、たくさんお金が欲しいで投資や年金に手を出すとリーマンショックの二の舞ですよ。メッセージボードでも相談に御乗りいたします。東京のファイナンシャルプランナーに相談なさるのもいいですよ。まず、FP協会に相談されるのもいいのではないかと。
モイチさんの質問ですが、最低限生活に必要な金額は確保して考えているのですか？
国民年金ですが付加年金というものもあるのですよ。追加でお金を支払う代わりに年金に返ってくるというもの。投資運用も悪くはないのですが、1度モイチさんがこれだけはやっておきたいというものを選出して
それから投資に入っても遅くはないように考えます。儲けや、たくさんお金が欲しいで投資や年金に手を出すとリーマンショックの二の舞ですよ。メッセージボードでも相談に御乗りいたします。東京のファイナンシャルプランナーに相談なさるのもいいですよ。まず、FP協会に相談されるのもいいのではないかと。
石井様
迅速なご回答誠にありがとうございます。
付加年金は国民年金基金と同時に入れないと聞いていましたが、同時加入はなさそうなので、早速検討してみます。
月によってバラつきはありますが、節約して大体月３～１０万円を貯金に回しています。将来が不安で、このまま預けておくのもと思いご相談させていただきましたが、やりたいもののリストは見落としていました。まだまだ気付きがありそうなので、実際にファイナンシャルプランナーにご相談させて頂くことにいたしました。
この度はご多用中のところお時間を割いていただき、本当にありがとうございました。ご意見大変参考になりました。
迅速なご回答誠にありがとうございます。
付加年金は国民年金基金と同時に入れないと聞いていましたが、同時加入はなさそうなので、早速検討してみます。
月によってバラつきはありますが、節約して大体月３～１０万円を貯金に回しています。将来が不安で、このまま預けておくのもと思いご相談させていただきましたが、やりたいもののリストは見落としていました。まだまだ気付きがありそうなので、実際にファイナンシャルプランナーにご相談させて頂くことにいたしました。
この度はご多用中のところお時間を割いていただき、本当にありがとうございました。ご意見大変参考になりました。
2011.04.19
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個人型確定拠出年金については、その存在すら知らない方も多いので、モイチさんは、よく勉強されているほうだと思います。
65歳からの公的年金は、実際のところ、あまりあてにできませんので、これからは、自助努力で年金のことを考えていかなければなりませんね。
そういう意味でも、日頃から資産運用のことを研究している独立系のＦＰにご相談されるのは、よいことだと思います。
なお、私の方では、以前に開催していた資産運用の勉強会を再開させることなども考えていますので、もしご興味がありましたら、事務所ホームページなどで情報をチェックしておいてください。
ご参考です。