収入に対する保険にかける金額について

takahashi様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、年金型の保険もわるくはありませんが、
何にいくらどんなタイミングで、といった話については、
まずライフプランを立てる必要があると思います。

ライフプランとは、ＦＰの分野では、
主にお金の面からみた人生設計のことを言います。

例えば、何歳で家を買って、何歳でリタイアして...
というようなプランです。

もちろん、ライフプランは、時間と共に変化していくものなので、
今年と来年で、違うものになっていても構わないのですが、
大まかな方向性を決めるものとして、必要です。

そこからさらに具体的な数字に落とし込む作業を行い、
キャッシュフロー表（ＣＦ表）というものを作成します。

ＣＦ表とは、分かり易くいえば、人生の資金繰り表のことです。

その上で、将来のお金が足りるのか、不足するのか、を
綿密に分析して、不足するのであれば、資産運用でどのくらいの
目標を立てればよいのか、あるいは、節約で対応するのか、などを考えます。

もし人生を充実させながら、お金が足りなくならないのであれば、
むやみやたらにお金を殖やすことを考えなくてもよいでしょう。

お金は、お墓の中にまでは、持っていけないのですから...

ただ、そうはいっても、日本は、国の財政問題などがあり、
特に若い方ほど、年金や税金など、将来のことが、読めない部分もあります。

話は、単純ではないので、一度、こちらに掲載されているような
フリー（独立系）のファイナンシャルプランナーと対話をされてみてはいかがでしょうか。

相談は原則有料ですが、特定の金融機関との雇用関係がないため、
個人と個人の信頼関係をベースに、相談に乗ってもらえるはずです。

保険にかける金額は、その上であらためて考えてもよいでしょう。

ご参考です。

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takahashi様

こんばんは。
「年金型」の保険は、保険料（＝掛金）そのものが死亡保険金になっています。
なので、年金型の保険を一時払いにするか、長く掛けているのと、生命保険に契約するのと同じ効果が得られます。

特に、＄建ての場合、利回りが高いので貯蓄性も高い。
なので、保険を取り崩してして資金が入り用の場合、一部解約（減額）や契約者貸付と言う選択肢もあります。
ただ、一部解約すれば、将来の年金が減るし、利回りが高ければ、契約者貸付の貸付利率も高利回りとなります。

外貨保険と、別の選択肢を設けるとすれば。
保険と貯蓄を両立させたユニバーサル型の保険が良いかもしれませんね。
円建てですので、為替リスクが少ないが、予定利率が２～2.25％くらい。

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