住宅ローン
まこと（神奈川県）
解決済み 2010年12月23日以前相談させて頂いた事がありますが、希望物件が見つかりましたので再度相談です。内容は①ローン支払いは大丈夫か？
②フラット35Sか変動か？
以上です。詳細については下記の通りです。
家族構成：私（37歳）、妻（33歳）（来年2月出産）
年収：私530万円 妻0円（専業主婦）
物件価格：3，200万円
借入金額：2，600万円
妻は出産後1年は育児に専念しその後働きます。人手不足業界の為就職には問題ありませんが、月収は手取り15万円程度になると思います（少なく見積もって）。
35年ローンで組み、当然繰上げ返済し定年までに完済を考えています。
ろうきんのローン優遇後金利0.85又は1.00で考えてます。（公務員ではありませんが、諸条件は満たしています）
フラット35Sは当初10年の金利は魅力ですが、団信が毎年12万円程（月1万）も考えると変動との差額は1万5千円～2万円程変わってしまうし、来年1月の金利も上がる気配なので躊躇してます。
ただ、転職後1年8ヶ月なのでフラット以外での審査は厳しいかな？と思ってます。
転職理由は企業売却による年収ダウンの為です。職種は変わっていません。
以上ご回答お願い致します。
追記：子供は1人のみと考えています。
現状の家計は家賃6万（駐車場及び管理費込み）で、月10万貯金しています。その他ボーナスはほぼ全額貯金にまわしてます。
妻が働きに出た場合の保育料は月5万位です。
その他住宅購入による費用は下記の通りだと考えております。
固定資産税：1万/月
修繕積立：1.5万/月
以上（火災保険、地震保険は一括前払い）
長文にて失礼しました。よろしくお願い致します。
No.340
回答 1件
まことさん、こんにちは！
変動金利の基準金利を約３％と考えても、返済比率は２５％前後になるので、返済は大丈夫だと考えられます。（他の支払いが無い事が前提です）
フラット３５ｓか？ろうきんか？ですが、金利と融資条件は詳しく調べているようですので、違う観点から考えてみました。
購入物件を扱っている業者さんの信用性（世間一般的に）が高い場合は、ろうきんさんが良いと考えられます。
購入物件を扱っている業者さんの信用性（世間一般的に）が低い場合は、フラット３５ｓが良いと考えられます。
理由は、建物の構造、断熱がきちんとした施工をされているかどうか？第三者が保証出来る内容になっているかが簡単に判断出来るようになるからです。
信用性が低い場合は、フラット３５ｓで融資が組めるだけで、性能が保証出来る内容になっているので、団信の費用を出すだけのメリットがでてきます。
勤続年数の心配ですが、職種が変わっていなければ、あまり心配しなくても大丈夫だと思います。 全ての情報があるわけではないので、絶対大丈夫！とは言えませんが。
少しでもまことさんにとって、条件の良い形で融資が組めるように、住宅ローンに詳しいＦＰに相談される事をお勧めします。
変動金利の基準金利を約３％と考えても、返済比率は２５％前後になるので、返済は大丈夫だと考えられます。（他の支払いが無い事が前提です）
フラット３５ｓか？ろうきんか？ですが、金利と融資条件は詳しく調べているようですので、違う観点から考えてみました。
購入物件を扱っている業者さんの信用性（世間一般的に）が高い場合は、ろうきんさんが良いと考えられます。
購入物件を扱っている業者さんの信用性（世間一般的に）が低い場合は、フラット３５ｓが良いと考えられます。
理由は、建物の構造、断熱がきちんとした施工をされているかどうか？第三者が保証出来る内容になっているかが簡単に判断出来るようになるからです。
信用性が低い場合は、フラット３５ｓで融資が組めるだけで、性能が保証出来る内容になっているので、団信の費用を出すだけのメリットがでてきます。
勤続年数の心配ですが、職種が変わっていなければ、あまり心配しなくても大丈夫だと思います。 全ての情報があるわけではないので、絶対大丈夫！とは言えませんが。
少しでもまことさんにとって、条件の良い形で融資が組めるように、住宅ローンに詳しいＦＰに相談される事をお勧めします。
コメントする
+ 全文を見る