住宅購入の時期と物件について

退会済み（神奈川県）

解決済み 2010年03月29日

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一年半前に結婚し、ライフプランを意識するようになりました。
現在は子供なし・賃貸という生活ですが、今後5年以内に大きく状況変化する予定でおります。
そこで今度の人生設計について、とくに住宅購入についてアドバイスいただければ幸いです。

・基本情報
　夫(33歳)、妻(29歳)
　夫年収：税込630万（月収手取り約34万）
　　　　　　※ボーナス査定によっては、年収は40万程度増加する
　妻年収：税込120万前後(保険の扶養範囲内でパート)
　　　　　　※以前はフルタイムで年収480万(税込)
・住居
　神奈川県在住(夫勤務地は都内)、2LDK賃貸(12.6万/月)
・資産
　普通預金および定期預金：計1500万※現金以外の資産はなし
・家計のキャッシュフロー(2009年)
　[世帯収入(税抜き)]
　　510万
　　※昨年は妻は専業だったため、夫のみの収入
　[支出合計]
　　350万
　　[内訳]
　　　住居関連費：150万
　　　基本生活費：100万
　　　保険料：10万
　　　こづかい：60万
　　　予備費(交際費帰省等)：10万
　　　その他支出(旅行、家電買替え等一時的支出)：20万
　[収支]
　　510万－350万＝160万（これを貯蓄）
　[その他特記事項]
　　・夫は激務で毎日深夜帰宅、家事のサポートなどはできない
　　・よって妻は今後も扶養範囲内で働く予定
　　　(フルタイム共働き期間もあったが、お互い限界がきて妻退職)
　　　※夫の会社は扶養手当なし、今後配偶者控除廃止もありそうなので、
　　　扶養は「保健上の扶養」として130万の壁を超えない範囲で働く予定
　　・妻は半年前から外貨取引で6～7万/月平均の収入あり
　　　（ただし昨年のキャッシュフローにこれは加えていない)
　　　（パート代と合わせて年収130万以内に利益調整予定)
　　・夫の昇給は毎年1～2%程度と予想
　　　尚、転勤の可能性は今後も殆どない。
　　・夫の会社は退職金制度がない
　　　すでに毎月の給与に含まれているものと考えられる
　　　そのため退職金に頼らない老後資金のねん出が不可欠

・今後のライフプラン(希望)
　　・妻31～33歳くらいで第一子出産希望
　　　(第二子は今のところ考えていないが、作る場合第一子と2～4歳差にしたい)
　　・現在車なしだが、子供ができたらほしい
　　　(現賃貸マンションでの駐車場代は、1．3万円/月)
　　・妻は子育て中も子供を預けて働きたいが、
　　　正社員でない＆都心の保育園事情を考えると、預けるのは難しそう
　　　その場合、FXなど自宅での資産運用で、少しずつでも利益を得る予定
　　　子供が大きくなったらまた外で働きたい
　　・子供の教育は本人の資質や意向を見て判断したいため、
　　　教育費は今のところ予想がつかないが（公立、私立、留学、等々）、
　　　なるべく希望はかなえてやりたい(奨学金の利用なども検討)

　[住宅購入について]
　　・2年後の現賃貸マンション更新までに家を購入したい
　　・希望物件：一戸建て(新築または築浅(5年以内))、3～4LDK
　　　　　できれば…駅まで徒歩圏(20分以内)
　　　　　　　　　　　　夫の通勤(会社は23区内)1時間程度、
　　　　　　　　　　　　治安＆子育て環境のよい地域
　　・費用：老後のことを考え、できれば夫が60歳までにローンを終えたい
　　　　　　　(20～25年くらいのローン)

　以上が大体の我が家の状況です。
　
　・2年以内の一戸建て購入は現実的かつ妥当でしょうか？
　　(もっと早くがいいorもっと遅くがいい(子供が生まれてからなど)？)
　・現在の家計は、収入に対して家賃が高すぎると認識しています。
　　もし2年以内に住宅購入しない場合、もっと家賃の安い物件に
　　引っ越したほうがいいでしょうか？
　・住宅購入する場合、20～25年以内にローンを払い終えたいことを考慮すると、　
　　購入可能物件はいくらくらいでしょうか？
　　※ボーナス払いなしのローンが希望です。
　　　(会社の業績に左右されるボーナスに頼りたくないため)
　・頭金はどのくらいを用意するのがよいでしょうか？
　　※あと2年で300万貯め、現金資産1800万を目指すつもりです。
　　　ここからいくらくらいを頭金に使えるでしょうか？
　　　(前述したとおり、退職金のない会社のため、老後資金の貯蓄も必要)
　・毎月の返済額は、いくらくらいが妥当でしょうか？
　　　(今後子供等で生活費が増加すると考えると、10万程度でないと苦しい？)
　　　(しかし月10万程度＆25年以内ローンで一戸建ては無理？)

　長々と書いてしまい恐縮ですが、ぜひアドバイスいただきたく思います。

　もういい大人だというのにまだまだ考えが至らないことが多く、
　家計や今後のライフプランなど学び始めたばかりです。
　住宅購入の件以外でも、何かお気づきの点などあれば
　ぜひアドバイスお願いいたします。

お役立ち

No.184