FPの回答へコメント

家族がそろい（冬にはもうひとり、お生まれになるとのことおめでとうございます）、
家庭を築きあげていく真っ最中におられるようですね。

楽しみが多い反面、不確定要素も増え、いろいろとお考えのことでしょう。

１．住宅について
Ｍさん、御指摘のとおり
いつでも「今が買い時」と言われることでしょう。

とはいえ、これが必ずしも間違えとも、正解ともいえないのも事実です。

「あの時買わなければ良かったのに・・・。」
とならないようにとあります。

これには、やはりセールストークだけでなく
御自身（御家族）で考えて決断されることです。

金利の底は、後からわかるもの
最低金利のときを狙ってローンを組むのは、至難の業。
それよりは、金利上昇時にどのように対応するかの備えの方が現実的です。

Ｍさんが望まれているように、是非親身になって考えてくれる
ファイナンシャルプランナーに相談してみてください。

２．保険について
すべての問題を保険で解決しようとすれば大変なことになってしまいます。
御指摘のように「保険料が無駄」になります。

この先、御自身や家族にどのような問題が起き
それに対して優先的に備えるべきことは何か？
どのような手段で備えるかを考えるべきです。

保険で備えるのも、貯蓄で備えるのもひとつの手段に過ぎません。

今、負担している税金、社会保険料等でどこまでカバーできるのか（公的保障）
勤務先にはどのような保障があるのか、
自分のネットワークでどこまで対応できるのかを明らかにして
それでもカバーできないことを自分でどの手段でカバーするかを考えるのが
よろしいかと思います。

繰り返しになりますが
じっくりライフプランをたて
ファイナンシャルプランナーのアドバイスを受けられるのが
よろしいとお思います。