FPの回答へコメント

ご家族の情報などもう少し詳しい情報があると良いですが、今の情報の中で一般論として回答させていただきます。

お子様がもう小学校であれば、死亡保障は終身保険1000万円だけで一般的に十分です。

更新しないといえば終身保険だけが残ります。
特約部分が年間4.3万円　です。
10年で43万円
20年で86万円です。

入院保障はいろいろな考え方がありますが、終身保険が貯蓄となっているので、「がんの保障」を優先し、加入するのがもっとも無駄がありません。

医療保障は終身保険からの貸付や部分解約という方法もあります。
どうしても不安であれば所得補償保険という方法もあります。

終身医療保険は実は無駄の多い保険です。
一生の保険料を計算すると1日5000円の保障でも総額100万円を超えるはずです。
元を取るには200日以上入院しなければなりません。
今の特約は1回の入院では120日が限度の内容が多いです。
「高額療養費制度」がありますので。1か月100万円の治療費がかかっても実際の負担は月9万円以下というご家庭が多いです。
困るのは長期入院で収入が減った場合ですが、それに対応するのが所得補償保険です。

この本を是非一度読んでみてください。
「がん患者、お金との闘い」
http://www.iwanami.co.jp/moreinfo/0224990/top.html
35歳で大腸がんになり6年間を主に通院治療された方です。

掛け捨ての死亡保障に関しても、どうしても必要な場合でも、万一の場合、お子様が家政婦が必要な期間だけ「家政婦」の費用分の死亡保障であれば、嘘と叫ぶほど、安く加入できます。
例として10年間月々5万円を保証する死亡保障の方法があります。

「がんと診断された場合の保険金　100万円がでるもの」があります。
月々1791円の負担で一生涯の保障があります。
初期がんでも100万円ですし、
再発・転移でも100万円です。
通院だけの治療でも100万円です。

予算があれば200万円で保障を付けるとかなりカバーの範囲が広くなります。
平成22年１０月から男性は特に大幅値上げの予定です。

私の考えるベストな方法が参考になれば幸いです。

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