FPの回答へコメント

住宅ローン（住宅購入）に関する御質問にお答えさせていただきます。

基本的には個々の御家庭のライフプランを元に
アドバイスを行う必要がありますので
この段階では、一般的な回答であることを御了承ください。

まずは、oribi様が個人的に氣にかけている問題から
１．変動部分の1000万の返済計画
低金利と優遇金利で１％をきる金利に魅力を感じる方が多いようですが
やはり金利リスクが高いことを考える必要があります。

今後の金利動向によっては、返済額は変わらなくとも
ほとんど金利だけを支払って元本が減らないことがおきる
可能性も否定できません。

できるだけ早く返済されるお考えのようですが
完済までの期間と金利上昇のペースとの競争とお考えください。

但し、念のため申し上げますが、
低金利が続くのか、金利が上昇するのか
金利の動向は誰にもわからないのは事実です。

２．頭金が無いこと
低い金利に魅力を感じるのは
ひとつに総支払利息を抑えたいという
誰もが持つ考えからだと思います。

繰り上げ返済にも総支払利息を抑える効果がありますが
それよりも高いのが「頭金」です。

まずはこのことを御理解ください。

あと頭金の効用としては、頭金を入れることによって
借入額を抑え、月々の支払額を抑えゆとりあるローンを組んだり、
支払い期間を短くすることなどがあります。

また、新築の場合、一般的に言われるのは
販売価格の２割程度が広告宣伝費のため
買った瞬間その分値下がりをするので
家の資産価値とローン残高のバランスをとる
（債務超過を防ぐ）効果もあります。
（今回は中古物件ですので御参考まで）

上記のことを考慮すると
頭金があるほうが良いのですが
頭金を払った故に貯蓄がなくなる状態は
避けていただきたいです。

総括
現状お知らせいただいている条件ですと
あまり深い話はできませんが

たとえば、現在加入の生命保険に見直しの余地があるのなら
家計の総支出ではフラットの団信保険料部分の負担を吸収できるかも知れません。

また頭金準備についてもいろいろお聞かせいただければ
異なった視点からアドバイスもいたします。

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