FPの回答へコメント

　住宅購入は、良い物件があれば早い方が良いと思います。
　唯、37歳でフラッと35を利用した場合、関西は72歳になりますから、公務員の定年後も12年間払い続けることになります。
　定年の60歳で払い済みにするには、12年間の短縮が必要です。
　毎月12万とボーナス時30万を12年前倒しするとすれば、単純計算で2448万円をローンとは別に23年間で積み立てる必要があります。（勿論前倒しにより利子額は下がりますから若干は減りますが）。
@12万×12月 @30万×2月=204万円（23年間）
@12万×12月 @30万×2月×12年=2448万円
　ですから、貴方の仰るようにこのまま何事もなく過ごされれば償還は可能と思われますが、今後、お子様も生まれるでしょうし、当然お子様が生まれればお子様の育児や教育費用が必要になってきます。

　その事を考えると、今お考えの償還スケジュールは厳しいと思われます。
　まず、今の年収で250万しか貯金できない生活を維持されたいのであれば、家はあきらめるべきです。
　家を建てられた場合、ローンと前倒し分だけで年間約300万円です。
　その金額をご夫婦2人が働いている今の状態でしか計算できないとなるとお子様をあきらめる、ということになります。

　従って、今後5年以内にお子様が生まれた場合に、5年間でご両親たちからの贈与も含めて2000万円を貯めて、尚且つ家を買ってローンを払っていくことを考えると4800万円でも厳しいと思います。
　贈与と金利のない借金がどれだけ用意できるかで、帰る家の金額が決まると思います。
　厳しい言い方で申し訳ありませんが、ローンは年収の20~30%に抑えないと償還が出来ません。

　まずライフプランをシュミレーションしては如何でしょうか？
　今すぐ家を買ったとして、お子様をいつ作り、（一人なのか二人なのか？）奥様がいつからパートなどに出るのか？貴方の年収はどうなっていくのか？その中で毎年いくら貯金できるのか？
　そのシュミレーションの中でご自分でいくらくらいの家が買えるのかが見えてくると思います。
　ライフプランのシュミレーションはネットでも出来ますので一度お試しください。