FPの回答へコメント

ＮＪ様の年齢やライフプランによって、適した手法は異なると思います。

変額保険の最大のメリットは、資産を運用しながら死亡保障も備えられる点です。一方で、ご家族の構成などによって死亡保障がどの程度必要なのかによっては、減額が適さないケースも考えられます。

変額保険は、保険会社を通じて投資信託等で運用する仕組みであるため、運用のみを目的とするのであれば、一般的には変額保険ではなく投資信託を選択する方がシンプルです。

投資という観点だけで考えると、結果論ではありますが、最近の株価上昇基調を踏まえれば、減額せずに保有していた方が運用益は大きくなっていた可能性があります。

また、定期預金だけでは物価上昇への対応が難しいため、今後は投資信託等を活用して資産運用を行うことも選択肢の一つです。

税制面についてですが、通常、投資信託等の運用益には20.315％の税金がかかります。一方、NISAの非課税投資枠を活用すれば、一定の範囲内で投資信託等の運用益は非課税となります。

保険については、契約形態により異なりますが、一般的に5年以上保有していれば50万円以下の運用益は非課税となります。

保険担当者が減額を勧めている意図までは読み取れませんが、ＮＪ様のライフプランや必要保障額、税制面、今後の物価上昇への対応などを総合的に考慮したうえで、今後の資産運用や保障について対策を検討されることをお勧めいたします。

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