FPの回答へコメント

近藤様

ご質問ありがとうございます。
FP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

カードローンの残高から判断しますと、消費者金融や銀行系のカードローンもおありのようですね。
いずれにしましても、住宅ローンを申し込みした時点で、金融機関にはカードローンの残高は判ってしますとお考え願います（情報センター経由）。

本来であれば、借入実績を記載しないことは「虚位申告」にあたりますから、金融機関から見ればイメージは良くないでしょう。しかし、それだけで即時に申し込みが否決される心配はありません（延滞等の異動情報は影響します）。

問題となるのは、カードローン+住宅ローンの返済が、年収の返済負担率にどれだけの影響を及ぼすかという点です。

年収に対する返済負担率は、住宅金融支援機構（フラット35など）の場合は、年収400万円以上で返済負担率35％が上限となりますから、お借入れ予定の住宅ローンの毎月の返済予定額と、カードローンの毎月の返済額が返済負担率内で収まるかが審査の規準となるでしょう（民間の金融機関の審査基準はそれぞれ違います）。

但し、年収の20％を超える返済負担率は、全国平均値が18％程度ですから、ライフプランとして将来不安要素（お子様の教育資金や老後資金）を残すことも懸念されます。

その点から、住宅ローンの借入に関しましては、慎重に検討する必要がありますから「本コーナーのメッセージボード」を使用して詳細な資料に基づきご説明も可能です。

また、ペアーローンを検討するにしても、ライフプランシュミレーションに関しまして「人生100年プラン」として支援させていただきます。

いつでも、対応させて頂きます。

良い一日をお過ごしください。

一級ＦＰ技能士、ＣＦＰ、住宅ローンアドバイザー
舘野光広

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