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FPの回答
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駒崎竜(エターナルフィナンシャルグループ株式会社)
東京都2021.11.07
エターナルフィナンシャルグループ株式会社の駒崎です。
ジュニアNISAは2023年末までの投資が対象ですので、有効的に活用してください。
運用期間が十数年となりますので、債券投資がメインの投資信託をバランス良くポートフォリオに含めてください。
長期運用ではないため、債券への組み入れを調整できないつみたてNISAは向いていませんので、判断は正しいです。
追加での積立商品ですが、積立式定期預金か積立重視の生命保険が選択肢になります。
円建の個人年金保険(10年払い)や外貨建積立終身保険(保険料円ベース)のものでしたら、預金商品ではないため、解約返戻金での利益+一時所得による税制優遇が活用できます。
但し、途中解約は元本割れになりますので、預金と保険の違いを理解した上でのご検討をしてみてください。
なお、個別具体的な商品のご紹介はできませんが、相談するFPや保険代理店によっては、上記の商品を取扱いしていませんので、色々とお調べしてからご相談されることをお勧め致します。
ジュニアNISAは2023年末までの投資が対象ですので、有効的に活用してください。
運用期間が十数年となりますので、債券投資がメインの投資信託をバランス良くポートフォリオに含めてください。
長期運用ではないため、債券への組み入れを調整できないつみたてNISAは向いていませんので、判断は正しいです。
追加での積立商品ですが、積立式定期預金か積立重視の生命保険が選択肢になります。
円建の個人年金保険(10年払い)や外貨建積立終身保険(保険料円ベース)のものでしたら、預金商品ではないため、解約返戻金での利益+一時所得による税制優遇が活用できます。
但し、途中解約は元本割れになりますので、預金と保険の違いを理解した上でのご検討をしてみてください。
なお、個別具体的な商品のご紹介はできませんが、相談するFPや保険代理店によっては、上記の商品を取扱いしていませんので、色々とお調べしてからご相談されることをお勧め致します。
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