FPの回答へコメント

初心者様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

お書きいただいた個人年金保険は、
現在は、新規での販売が休止となっているようですね。

おそらく、市場金利の極端な低下により、
保険会社として商品性を維持できなくなったものと思われます。

裏を返すと、約10年前に加入した初心者さんは、
現時点では比較的有利な契約を保有していることになります。

なので、この商品をポートフォリオ（PF）上で
「国内債券」の代わりとして位置付けるのも、ひとつの考え方です。

例えば、
国内株式25％、外国株式25％、国内債券25％、外国債券25％
を基本のPFとする人が、国内債券ファンドの代わりに使うイメージです。

この場合、例えば、つみたてNISAは、バランス型ではなく、100％株式型を選択するなどの組み立ても考えられます。

注：25％ずつというのはあくまで例示です。
個別の状況やお考えにより、最適なPFは異なります。
初心者さん専用のPFを作成し、長期の視点で資産運用に取り組まれてはいかがでしょうか。

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