FPの回答へコメント

40代中間管理職さん

初めまして。
暮らしのFP／あんしん相続　クリニックの北山と申します。

さて、ご質問の件です。

住宅ローンの審査基準として最重要ポイントは以下の3点です。
１．安定した収入とその継続性
２．収入と借入金額のバランス＝年収に対する年間偏在額の割合（返済負担率）に
　　無理がないこと
　　これは、各金融機関によって計算の方法が違いますので、これも事前に各金融
　　機関に確認・相談すべきです
３．個人信用情報
　　各種債務（自動車ローン、リボ払い状況、など）の返済情報です。
　　それらの長期延滞、債務整理の履歴がある場合（いわゆる〝ブラック” ）は
　　審査を通る（住宅ローンの借り入れ）は、困難です。また、ブラックでなくて
　　も、直近１年以内に延滞が４回以上ある場合なども、審査通過は困難です。
　　この「個人信用情報」が原因で住宅ローン審査に落ちるケースが、
　　特に多いようです。
　　「自分では大丈夫と思っていたけれど、実は問題ありだった」というケースが
　　意外と多いからです。
　　できれば、住宅ローン審査を申し込む前に、自分の個人信用情報がどうなって
　　いるのかをチェックしたほうがいいでしょう。
　　個人信用情報はCIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターの3つの機関で
　　確認できます（情報開示には手数料が必要です）

　　ただ、『異動』の時期・『異動』の理由によっては、金融機関を説得できる
　　場合があり、お借入が可能となります。
　　時期と理由、金融機関という条件に縛りがあるのですが、
　　個人情報開示報告書の記載内容と『異動』の理由の整合性が取れれば、　
　　住宅ローンを利用できる可能性はございます。
　
　　また、以下の条件を満たすと、CICなどの信用情報機関から異動情報が消える
　　ことになります。
　　・最終返済日より5年～10年以上が経過した場合
　　・破産免責後、一定期間（借入先が銀行系を含んでいる場合は10年、
　　　銀行系を含まない場合は5年）経過した場合

いずれにせよ、各金融機関に相談、お調べいただく価値はあるかと存じます。

以上、お役に立てましたら幸いです。

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