FPの回答へコメント

森本様

アドバイスありがとうございました。

投資計画をころころ変えるのは、失敗しやすいのですね。

今まで、手数料の安い楽天証券で、ドルコスト平均法を使い、米国株式インデックス投資をするのが、長期的に資産を増やすのに最適だと思い、つみたてNISAを利用してきました。

ただ、インデックス投資だけですと、日々のキャッシュフローは増えないので、つみたてNISAの長期投資は続けつつ、片方を一般NISAに変更して米国株式のETF（SPYDなど）に投資して、配当金を得たいと考えています。

夫名義・私名義の2つともつみたてNISAにして限度額いっぱいまで積み立てて、さらに高配当株にも投資するほどの資金の余裕はないので、片方をつみたてNISAで長期投資、もう一方を一般NISAで非課税で配当金を狙いたいと考えています。


つみたてNISA→一般NISAに変更する際には、そんなにたくさんの注意点があるのですね。

まず楽天証券のFAQをみたのですが、

Q　区分変更（一般NISA⇒つみたてNISAまたは、つみたてNISA⇒一般NISA）で注意すべきことはありますか？

A「再投資型の投資信託をお持ちで、区分変更された場合、変更した非課税口座（一般NISA・つみたてNISA）ではなく、一般口座か特定口座で再投資が行われますので、ご注意ください。
（例：一般NISA保有投資信託の再投資は、つみたてNISAへ区分変更後は、特定口座または一般口座で行われます。）」

この回答の意味がよくわからないので、教えていただけないでしょうか？

再投資型の投資信託とは、具体的にどういうものでしょうか？

一般口座か特定口座で再投資が行われるというのは、区分変更後もつみたてを継続する場合ということでしょうか？

私のイメージでは、つみたてNISA→一般NISAに変更後、現在つみたてNISAで積立し保有している投資信託は、一般NISAの非課税投資枠120万円内であれば、積み立てや保有を続けて行けると思っていたのですが、違うのでしょうか？

tea-2006様

再質問拝見しました。

再投資型とは、収益分配金が自動的に再投資されるタイプという意味です。

つみたてNISAの取引ルールは、下記がわかりやすいかもしれません。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/overview/index.html

NISA口座で収益分配金の再投資を行う場合、その分の非課税投資枠が必要とあります。

個別具体的な取引、商品説明等に関しては、
お取引されている証券会社に問い合わせることをおすすめします。

一般的なFP相談では、個別のライフプランにもとづく全体的な投資・運用計画のアドバイスなどを行っています。

森本様　

再度、ご回答いただき、ありがとうございます。

つみたてNISAについてわかりやすいサイトの紹介もありがとうございました。
今まで知らなかったこともたくさんあり、勉強になります。

現在保有している商品は、今まで分配金が出たことがないので、
再投資型の商品ではないのかなと思います。

個別の商品のことになるので、証券会社にも問い合わせのメールを送ってみました。

アドバイスありがとうございました。