FPの回答へコメント

りん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

細かく検算しきれていませんが、①と②の差額は、特に違和感のない数字です。

というのも、月5万円を仮に20年間積み立てられれば、元本ベース1200万円となり
その時点で、もはや少額投資ではなくなるためです。

計算過程を見てもB. の後半9年やE. の5年あたりでそれなりの課税が生じています。

運用の途中で課税が生じると、その分複利運用の効果も落ちるわけです。
（細かいことを言えば、含み益のまま運用し課税を繰り延べる計算過程もありえます）

あと気になるのは、年利3%の数字が、ひとり歩きしていないか、という点です。

ＦＰとして、資産運用のアドバイスをかれこれ10年以上やっていますが、
投資信託の運用で年利3%の数字は、当然ながら約束されたものではありません。

現実には、投資時期や運用ポートフォリオによってかなりのバラツキがでます。

例えば、10年間運用して、年利1％しか達成できない人もいれば、
5年間で年利10％超を達成できる人もいるといった感じです。

税金や手数料は、投資初心者の方にとって特に気になりやすい部分ですが、
実際に運用を始めると、税金や手数料を気にしている場合ではないくらい、値動きがあります。

例えば、2008年のリーマンショックの時は、瞬間的にマイナス50%近くになった人もいます。

仮に運用資金が3000万円を超えたところで、リーマンショック級の金融危機が来たらどう考えるのか。

コツコツと毎月5万円ずつ積み立て、30年後に税引き後3000万円を超えられれば御の字くらい
のざっくりとしたイメージを持ってスタートした方が、気持ちの面では楽です。

ただ、行き当たりばったりではなく、計画的に資産運用を考えるのはとても良いことですし、
日本ではまだ根付いていませんが、それが本来あるべき姿と思います。

ぜひ、idecoとNISAを活用し、計画的に取り組んでみることをおすすめします。

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